商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)(1)-文庫(kù)吧資料
2025-05-05 04:28本頁(yè)面
【正文】 出口信貸 —— 賣方信貸 ? 第一種方式是貸款直接發(fā)放給外國(guó)的進(jìn)口商，即借款人是外國(guó)進(jìn)口商，但需有進(jìn)口方銀行擔(dān)保。 ? 出口商除支付貸款利息外，還需支付保險(xiǎn)費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)以及手續(xù)費(fèi)等有關(guān)費(fèi)用。 短期貿(mào)易融資 —— 保理業(yè)務(wù) 二、長(zhǎng)期貿(mào)易融資 —— 出口信貸 出口信貸是某一國(guó)家的政府，為了支持和擴(kuò)大本國(guó)大型機(jī)器設(shè)備或大型工程項(xiàng)目的出口，通過(guò)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)，向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商（或進(jìn)口方銀行）提供的、并由出口國(guó)政府承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種中長(zhǎng)期的優(yōu)惠性貸款。 即保付代理業(yè)務(wù)，也稱承購(gòu)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)。 ? 保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便；信用風(fēng)險(xiǎn)得到保證；增加企業(yè)的效益和競(jìng)爭(zhēng)能力；降低出口商經(jīng)營(yíng)管理成本。 ? 銀行保函的主要內(nèi)容有：開(kāi)保函銀行、開(kāi)保函日期、保函號(hào)碼、受益人、申請(qǐng)人、保函擔(dān)保金額、供應(yīng)商或制造商、保證人對(duì)受益人的責(zé)任、有效日期、銀行簽章等 銀行保證書(shū)又稱銀行保函，是指銀行作為保證人，根據(jù)委托人 (被保證人 )的申請(qǐng)，向受益人開(kāi)立的擔(dān)保履行某項(xiàng)義務(wù)的、有條件的承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面承諾文件。其目的是為了支持出口商按期履行合同義務(wù)、出運(yùn)貨物。 ? 打包放款一般不超過(guò)信用證有效期，若出口商申請(qǐng)出口押匯，則打包放款期限至出口押匯日。 短期貿(mào)易融資 —— 進(jìn)口押匯 ? 打包放款時(shí)以出口商提交的正本信用證為抵押，并確保放款行憑此證議付、付款或承兌，且該信用證不能被撤銷。 – 進(jìn)口商向開(kāi)證行支付貨款，贖回單據(jù)； – 進(jìn)口商付款贖單時(shí)，進(jìn)口方銀行也可向進(jìn)口商提供融資 ? 進(jìn)出口押匯的基本要素 – 押匯額度：授信額度通常不高于貨物交易額的 90％ – 押匯天數(shù)：即期票據(jù)的押匯天數(shù)是郵程加銀行處理單據(jù)的工作日；遠(yuǎn)期票據(jù)的押匯天數(shù)按議付日至票據(jù)到期日的工作日計(jì)算或按定期的天數(shù)加上即期計(jì)息天數(shù)計(jì)算。 短期貿(mào)易融資 —— 出口押匯 ? 在信用證結(jié)算方式中，進(jìn)口方銀行常在審單付款環(huán)節(jié)承做進(jìn)口押匯。通常在跟單信用證結(jié)算方式下操作 – 無(wú)證出口押匯： 也稱不憑匯信押匯。 – 進(jìn)口商或匯票付款人拒付貨款，押匯銀行可向出口商追索。進(jìn)出口商進(jìn)行交易時(shí) ，出口商將匯票、連同提單、保單發(fā)票等全套貨運(yùn)單據(jù)向銀行抵押，以取得短期資金融通，銀行則憑全部貨運(yùn)單據(jù)向進(jìn)口商收回貸款的本息。 – 受證：打包放款 – 議付：出口押匯、貼現(xiàn) – 收結(jié)匯 ? 對(duì)進(jìn)口地行而言，信用證結(jié)算過(guò)程由兩個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成，也涉及到融資內(nèi)容。 第三節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù) ? 短期貿(mào)易融資 ? 中長(zhǎng)期貿(mào)易融資 ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款 一、短期貿(mào)易融資 ? 短期貿(mào)易融資常由信用證引發(fā)。 CHIPS是清算所支付系統(tǒng)（ Clearing House Interbank Payment System）的英文簡(jiǎn)稱。該機(jī)構(gòu)為會(huì)員銀行間多種貨幣的資金調(diào)撥、外匯交易、托收、信用證和有價(jià)證券交易等業(yè)務(wù)提供通訊便利服務(wù)和資金清算。 信用證結(jié)算方式的特點(diǎn) 三、商業(yè)銀行從事國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的運(yùn)行平臺(tái) 1． SWIFT系統(tǒng)。 信用證結(jié)算方式 進(jìn)口方 （申請(qǐng)人） 通知行 （議付行） 開(kāi)證行 出口方 （受益人） 運(yùn)輸公司 2.申請(qǐng)開(kāi)證 4.通知或保兌 6.交單 7.審單議付 10.通知贖單 11.付款 跟單信用證流程圖 ? 第一，開(kāi)證行負(fù)第一付款責(zé)任。委托人即出票人，是開(kāi)出匯票委托銀行代為收取款項(xiàng)的債權(quán)人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指示，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行，通常是出口方銀行；代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的銀行；付款人即受票人，通常是進(jìn)口商。 匯兌結(jié)算方式 ? 是債權(quán)人（出口商）在發(fā)運(yùn)貨物后，開(kāi)立匯票并委托當(dāng)?shù)劂y行通過(guò)其在國(guó)外的分行或代理行，向債務(wù)人（進(jìn)口商）收取貨款的一種結(jié)算方式。 ? 其基本當(dāng)事人有匯款人、收款人、匯出行和解付行。是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件從其在該行的活期存款賬戶中支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ? 本票（ Promissory Notes)是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可以確定的將來(lái)的時(shí)間，對(duì)某人或其指定人或持票人支付一定金額的無(wú)條件書(shū)面承諾。 ? 票據(jù)一般包括匯票、本票和支票。 國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管政策和規(guī)范 四、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展?fàn)顩r ? 第一階段：改革開(kāi)放初期，主要是引進(jìn)外資，吸收外匯存款，發(fā)放外匯貸款，辦理國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)； ? 第二階段：大幅度提高外幣資產(chǎn)的比重，并通過(guò)開(kāi)展國(guó)際金融合作，在國(guó)際金融市場(chǎng)上籌資、融資、參與國(guó)際銀團(tuán)貸款等活動(dòng)和小規(guī)模設(shè)立境外機(jī)構(gòu)等方式，把金融服務(wù)領(lǐng)域向境外延伸； ? 第三階段：跨國(guó)銀行階段，主要標(biāo)志是建立了遍及全球的分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和客戶群體。 ? 按照國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，也可將這
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