商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)(1)(已修改)
2025-05-11 04:28 本頁(yè)面
【正文】 第五章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)概述 ? 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) ? 國(guó)際信貸業(yè)務(wù) ? 外匯交易業(yè)務(wù) 第一節(jié) 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)概述 ? 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化趨勢(shì) ? 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu) ? 國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管 ? 我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展?fàn)顩r 一、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化趨勢(shì) ? 國(guó)際游資大量過(guò)剩。（發(fā)達(dá)國(guó)家的資本輸出、石油美元、各國(guó)的外匯儲(chǔ)備等） ? 生產(chǎn)資本的國(guó)際化。（世界貿(mào)易的發(fā)展） ? 跨國(guó)銀行的發(fā)展。（自由市場(chǎng)的寬松管制、國(guó)際業(yè)務(wù)的較高盈利） ? 現(xiàn)代電信、網(wǎng)絡(luò)及交通設(shè)施的發(fā)展提供了有力條件 銀行國(guó)際業(yè)務(wù)是指所有涉及外幣或外國(guó)客戶(hù)的活動(dòng)，包括銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)以及在國(guó)內(nèi)所從事的有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)生和發(fā)展的原因 二、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu) 國(guó)際業(yè)務(wù)部 國(guó)外分行 國(guó)際業(yè)務(wù)部設(shè)在總行，它負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理銀行所有國(guó)際業(yè)務(wù)，包括國(guó)際借貸、融資租賃和國(guó)際市場(chǎng)上的證券買(mǎi)賣(mài)等。行內(nèi)其他國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況通過(guò)國(guó)際業(yè)務(wù)部上報(bào)總行。 銀行的國(guó)外分行從法律上講是總行的一個(gè)組成部分，它不是獨(dú)立法人，分行可獨(dú)立經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，其資產(chǎn)、負(fù)債等均為總行的一部分。國(guó)外分行受東道國(guó)法規(guī)的約束，可以在當(dāng)?shù)胤稍试S的范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)。國(guó)外分行多設(shè)在國(guó)際金融中心，有廣泛的市場(chǎng)，有機(jī)會(huì)更迅速地得知信息并在銀行間和貨幣市場(chǎng)上吸收更多的存款。 國(guó)外代表處 國(guó)外代理行 商業(yè)銀行設(shè)立國(guó)外代表處是在國(guó)外設(shè)立分行、從事國(guó)際業(yè)務(wù)的第一步。國(guó)外代表處通常不對(duì)外經(jīng)營(yíng)，主要作用是擴(kuò)大總行在該地區(qū)的聲譽(yù)和影響，通過(guò)調(diào)查和分析，為總行是否在該地開(kāi)設(shè)分行以及今后在該地區(qū)所采用的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供決策依據(jù)。 銀行可在海外銀行建立代理關(guān)系，簽訂合約，相互委托業(yè)務(wù)。代理行按是否開(kāi)有賬戶(hù)分成兩類(lèi)：一是互有賬戶(hù)關(guān)系的代理行，即代理行間互設(shè)存款賬戶(hù)，可直接劃撥頭寸；二是無(wú)賬戶(hù)但有印押關(guān)系的代理行，這些代理行間的頭寸須通過(guò)有賬戶(hù)關(guān)系的第三家銀行來(lái)進(jìn)行。代理行為不同國(guó)家或不同貨幣金融中心的銀行提供財(cái)務(wù)上溝通的便利，方便不同系統(tǒng)銀行間資金劃撥清算、代收、代付的處理。 國(guó)外子銀行 國(guó)外子銀行與其在國(guó)內(nèi)的母行之間的關(guān)系是控股與被控股關(guān)系。子銀行在法律上獨(dú)立于母行，子銀行可在各方面與當(dāng)?shù)劂y行競(jìng)爭(zhēng)。 它是幾個(gè)跨國(guó)銀行一起投資組建的銀行，其中任何一家銀行都不能持有國(guó)際聯(lián)合銀行 50%以上的股權(quán)。 聯(lián)合銀行業(yè)務(wù)以批發(fā)為主，經(jīng)營(yíng)巨額的銀團(tuán)貸款和投資銀行業(yè)務(wù)。 國(guó)際聯(lián)合銀行 銀行俱樂(lè)部 是一種松散的組織形式，俱樂(lè)部成員僅僅是一種國(guó)際合作關(guān)系。由于俱樂(lè)部成員大多是來(lái)自歐洲，它也稱(chēng)歐洲銀行集團(tuán)。比較有名的如歐洲銀行國(guó)際公司、阿爾法集團(tuán)、歐洲聯(lián)營(yíng)銀行公司、歐洲聯(lián)合合作金庫(kù)等。 三、國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管 ? 按照跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，可將銀行國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為國(guó)際信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。 ? 按照國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，也可將這些風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澐譃樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。 ? 國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管法則中最有意義的三個(gè)規(guī)則是：《 國(guó)際銀行業(yè)法案 》 、 《 單一歐洲法案 》 和 《 巴塞爾協(xié)議 》 （ 2022年巴塞爾委員會(huì)又頒布了 《 新資本協(xié)議 》 ）； ? 巴塞爾委員會(huì)是處理銀行國(guó)際監(jiān)管問(wèn)題的最為重要的組織之一 ； ? 國(guó)際貨幣基金組織（ IMF）是推動(dòng)各國(guó)在國(guó)際性銀行業(yè)改革方面合作的最重要的機(jī)構(gòu)。 國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管政策和規(guī)范 四、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展?fàn)顩r ? 第一階段：改革開(kāi)放初期，主要是引進(jìn)外資，吸收外匯存款，發(fā)放外匯貸款，辦理國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)； ? 第二階段：大幅度提高外幣資產(chǎn)的比重，并通過(guò)開(kāi)展國(guó)際金融合作，在國(guó)際金融市場(chǎng)上籌資、融資、參與國(guó)際銀團(tuán)貸款等活動(dòng)和小規(guī)模設(shè)立境外機(jī)構(gòu)等方式，把金融服務(wù)領(lǐng)域向境外延伸； ? 第三階段：跨國(guó)銀行階段，主要標(biāo)志是建立了遍及全球的分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)群體。 國(guó)際結(jié)算 貿(mào)易融資 國(guó)際信貸 外匯買(mǎi)賣(mài) 匯款、托收、信用證 銀團(tuán)貸款 現(xiàn)貨交易、遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易、互換交易、調(diào)期交易 短期：進(jìn)出口押匯、打包放款、銀行保證書(shū)、保理業(yè)務(wù)等 長(zhǎng)期：出口信貸、福費(fèi)廷 第二節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) ? 國(guó)際結(jié)算工具 ? 國(guó)際結(jié)算的主要方式 ? 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的運(yùn)行平臺(tái) 一、國(guó)際結(jié)算工具 ? 國(guó)際結(jié)算是使用票據(jù)這種支付工具 ；票據(jù)是具有一定格式，由出票人簽發(fā)的無(wú)條件約定自己或要求他人支付一定金額，并經(jīng)過(guò)背書(shū)可予以轉(zhuǎn)讓的書(shū)面支付憑證。 ? 票據(jù)一般包括匯票、本票和支票。 ? 匯票（ Bill of Exchange， Draft）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的書(shū)面支付命令 。 ? 本票（ Promi
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