商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)ppt課件(已修改)
2025-05-24 07:12 本頁(yè)面
【正文】 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù) ? 近年來(lái)，在國(guó)內(nèi)居民收入不斷提高，金融產(chǎn)品日益豐富，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)需求日漸突顯的情況下，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出了形式多樣的個(gè)人理財(cái)服務(wù)和專有品牌，如招商銀行的“金葵花”、工商銀行的“理財(cái)金賬戶”等。其中，部分地區(qū)的一些國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面形成了一套比較完整的管理辦法、掌握了有效的市場(chǎng)營(yíng)銷宣傳手段、并組建起了擁有相關(guān)業(yè)務(wù)技能的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，也積累了一定的經(jīng)驗(yàn) 摘要 關(guān)鍵字 產(chǎn)品整和（套餐化） 差別服務(wù) 矩陣式市場(chǎng)細(xì)分 各銀行理財(cái)服務(wù)比較 如同應(yīng)當(dāng)向客戶推薦適合他的金融產(chǎn)品一樣，銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，也需要找到適合自己的發(fā)展策略。按照招商銀行的說(shuō)法： 金葵花 是招商銀行進(jìn)一步向 小而精 的 高端銀行 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要載體。換而言之，在諸多同行以儲(chǔ)蓄存款和中間業(yè)務(wù)收入作為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)的同時(shí) ,金葵花 承載的是一家銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。從以下的調(diào)查結(jié)果可以看出，各家銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶定位不同，發(fā)展策略也各不相同 ?建設(shè)銀行 ?交通銀行 ?招商銀行 ?上海浦東發(fā)展銀行 ?廣東發(fā)展銀行 ?光大銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期，因銀行能提供的理財(cái)產(chǎn)品有限，曾經(jīng)引起過(guò)關(guān)于理財(cái)只是概念的爭(zhēng)論。如今，人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金、信托產(chǎn)品、個(gè)人黃金投資、炒匯、房地產(chǎn)等投資項(xiàng)目日漸豐富，使得銀行能為客戶提供更多的選擇。一方面是各銀行轉(zhuǎn)變了觀念，以新的角度來(lái)看待自身已有的產(chǎn)品，另一方面金融產(chǎn)品業(yè)的確豐富起來(lái)，金融創(chuàng)新空前盛行，各銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)初期，在不斷推出新產(chǎn)品的同時(shí)，幾乎都選擇了產(chǎn)品整合的方式，以各種套餐的名義來(lái)將不同的金融產(chǎn)品打包，以呈現(xiàn)給客戶。 以建設(shè)銀行廣東省分行為例，該行根據(jù) “ 以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向 ” 的原則，對(duì)包括個(gè)人銀行、電子銀行、銀行卡、房信、中間業(yè)務(wù)在內(nèi)的全行個(gè)人銀行產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，于 2022年 6月份推出了 6款產(chǎn)品套餐。 建設(shè)銀行 交通銀行 ? 交通銀
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