【正文】 行中的地位與作用的基礎(chǔ)上重點(diǎn)掌握中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的內(nèi)涵與意義，重點(diǎn)探索我國(guó)中央銀行相對(duì)獨(dú)立性中存在的問(wèn)題及其原因，探索我國(guó)中央銀行相對(duì)獨(dú)立性發(fā)展的方向和對(duì)策知識(shí)要點(diǎn)1. 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位與作用。中央銀行理事會(huì)設(shè)置的原則以及其基本職責(zé)。中國(guó)人民銀行的基層機(jī)構(gòu)目前基本上是按照行政區(qū)劃設(shè)置的，急需加以調(diào)整與改革，不斷完善分支機(jī)構(gòu)的職能。我國(guó)人民銀行采取的是單一制中央銀行制度形式，其最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)。中央銀行的類型是多種多樣的，多數(shù)國(guó)家采取單一制中央銀行制度。在總結(jié)1998年大區(qū)分行改革以來(lái)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的同時(shí)，應(yīng)加快中心支行和縣級(jí)支行的調(diào)整與改革，分流人民銀行職工，轉(zhuǎn)換人民銀行職能，提高人民銀行干部素質(zhì)，提高人民銀行形象。走按“經(jīng)濟(jì)原則”與“行政原則”相結(jié)合的建設(shè)分支機(jī)構(gòu)的道路；壓縮不必要的分支機(jī)構(gòu)，逐漸撤消大部分地區(qū)的縣級(jí)機(jī)構(gòu)，只保留貧困地區(qū)，交通通訊不發(fā)達(dá)地區(qū)的基層機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。王霸蛋”六、人民銀行分機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的方向人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革是我國(guó)中央銀行改革的一個(gè)重要方面，經(jīng)過(guò)近十年的調(diào)整與改革，仍然存在許多問(wèn)題，急需深化改革，以適應(yīng)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要求。“縣支行忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)、中心支行兩頭看、監(jiān)管辦沒(méi)得事干、大區(qū)分行瞎闖蠻干、全怪。5，1998年大區(qū)分行改革有其成功之處：地方政府對(duì)貨幣政策的干預(yù)明顯減少，初步有了按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置中央銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)念，是一種有意的失敗嘗試。五、人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問(wèn)題1984年，中國(guó)工商銀行從人民銀行中分離出去，人民銀行開(kāi)始專門從事中央銀行職能，開(kāi)始了機(jī)構(gòu)的設(shè)置，調(diào)整，補(bǔ)充人員。如德國(guó)中央銀行，意大利的中央銀行分支機(jī)構(gòu)就是按這一原則設(shè)置的。聯(lián)邦顧問(wèn)委員會(huì)每年至少要就經(jīng)濟(jì)和銀行等問(wèn)題與美聯(lián)儲(chǔ)董事局召開(kāi)4次會(huì)議；并要適時(shí)對(duì)各種經(jīng)濟(jì)、金融等問(wèn)題向聯(lián)儲(chǔ)銀行提出顧問(wèn)建議。聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)的職責(zé)是指導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)操作，這是最重要的貨幣政策工具。（3）聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)共有12名成員，其中7名是聯(lián)邦銀行董事局的董事，加上5名聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁，其中紐約聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁始終是起成員、其它4名按一年任期輪流由其他11家聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁來(lái)?yè)?dān)任。聯(lián)儲(chǔ)銀行的分支銀行一般有本質(zhì)區(qū)別名或7名董事，他們大多數(shù)由所屬聯(lián)儲(chǔ)銀行的董事任命，其余則由美聯(lián)儲(chǔ)董事局任命。B類董事和C類董事帶表著聯(lián)儲(chǔ)銀行所在區(qū)的農(nóng)業(yè)、商業(yè)、工業(yè)、勞動(dòng)界和服務(wù)業(yè)，但不能是某一商業(yè)銀行的官員、董事或職員。聯(lián)儲(chǔ)銀行九名董事中有3名A類董事、3名B類董事、3名C類董事。這12個(gè)聯(lián)儲(chǔ)銀行共有25個(gè)分行、分布在其它25個(gè)城市。董事局主席經(jīng)常與總統(tǒng)和財(cái)政部長(zhǎng)會(huì)見(jiàn)，董事局董事們則要經(jīng)常在國(guó)會(huì)作證；B，設(shè)定存款準(zhǔn)備金比率以及批準(zhǔn)由各聯(lián)儲(chǔ)銀行董事們提出的貼現(xiàn)率；C，制定和執(zhí)行金融安全、健康以及消費(fèi)者的有關(guān)規(guī)定；D，檢查聯(lián)儲(chǔ)銀行的服務(wù)、監(jiān)管和會(huì)計(jì)程序，批準(zhǔn)各聯(lián)儲(chǔ)銀行的預(yù)算。董事局主席和副主席也是由總統(tǒng)指定并經(jīng)參議院同意，但任期只有四年（可在他們懂事任期內(nèi)連任）。美聯(lián)儲(chǔ)的組織結(jié)構(gòu)是根據(jù)《美國(guó)聯(lián)幫儲(chǔ)備法》按照不同地區(qū)在私營(yíng)企業(yè)和政府部門之間，以及在銀行、商人和社會(huì)公眾之間分權(quán)的要求而形成的，主要包括聯(lián)儲(chǔ)銀行、美聯(lián)儲(chǔ)董事局、聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)、聯(lián)邦顧問(wèn)委員會(huì)以及3000多家商業(yè)銀行。美聯(lián)儲(chǔ)是根據(jù)《美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備法》于1913年12月成立的，主要是為了調(diào)節(jié)和改善困惑美國(guó)多年的周期性貨幣恐慌問(wèn)題。（）美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系組織機(jī)構(gòu)圖聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)聯(lián)邦咨詢委員會(huì)聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)波士頓聯(lián)邦 紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行 儲(chǔ)備銀行法律部消費(fèi)者及社會(huì)事務(wù)部費(fèi)城聯(lián)邦儲(chǔ) 克利夫蘭聯(lián)備銀行 邦儲(chǔ)備銀行理事會(huì)辦公室秘書室銀行監(jiān)督管理部里士滿聯(lián)邦 圣路易斯聯(lián)儲(chǔ)備銀行 邦儲(chǔ)備銀行貨幣金融政策主任辦主任辦公室研究統(tǒng)計(jì)部芝加哥聯(lián)邦 堪薩斯城聯(lián)儲(chǔ)備銀行 邦儲(chǔ)備銀行銀行管理主任辦公室明尼阿波利斯 亞特蘭大聯(lián)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行 邦儲(chǔ)備銀行國(guó)際金融部審計(jì)官辦公室聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行活動(dòng)主任辦公室數(shù)據(jù)分理部達(dá)拉斯聯(lián)邦 舊金山聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行 儲(chǔ)備銀行服務(wù)部聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行業(yè)務(wù)部人事部美國(guó)的中央銀行——美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備局（美聯(lián)儲(chǔ)）與許多國(guó)家不同的是，在某種意義上是一個(gè)分散的中央銀行。()英國(guó)中央銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)英格蘭銀行總行理事會(huì)銀行印刷委員會(huì)國(guó)庫(kù)委員會(huì)人事委員會(huì)稽核委員會(huì)常任委員會(huì)業(yè)務(wù)和服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)督政策與市場(chǎng)海外領(lǐng)域局貨幣幣市場(chǎng)部公司服務(wù)部印刷部注冊(cè)部銀行部金融結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)局銀行監(jiān)督局報(bào)稅局國(guó)際局外匯局政府債券局經(jīng)濟(jì)研究局金融統(tǒng)計(jì)局企業(yè)財(cái)務(wù)局四、中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則 按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置的原則。主要是因?yàn)橹卮蟮臎Q策與政策都是總行作出的,許多業(yè)務(wù)活動(dòng)也集中在總行。如貨幣發(fā)行，貴金屬管理，外匯管理，銀行和金融市場(chǎng)的監(jiān)督與管理等。如日本的中央銀行日本銀行設(shè)有18個(gè)局，室，擁有職工3000多人，占日本銀行全部職工的40%多?？傂幸患?jí)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置較多，分工較細(xì)，掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)與工作。從中央銀行注重調(diào)查研究，信息分析，統(tǒng)計(jì)和計(jì)劃等工作特點(diǎn)出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。從中央銀行發(fā)揮基本的職能作用出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。中央銀行理事會(huì)的組成一般要堅(jiān)持以下幾個(gè)原則：第一，理事會(huì)成員必須是本國(guó)公民；第二，在政府擔(dān)任要職的人員不能參加理事會(huì)；第三，理事會(huì)成員應(yīng)是某一方面的專家；第四，限制政府或總統(tǒng)直接任免理事的數(shù)量。三、中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置中央銀行理事會(huì)。因此，世界各國(guó)在選擇中央銀行總裁時(shí)一般要考慮兩個(gè)條件：一是他必須同情或支持國(guó)家的政策，至少要保持超然的立場(chǎng)而不能是反對(duì)派；二是他必須精通金融理論與業(yè)務(wù)，在金融理論上有一定的造詣，在金融實(shí)業(yè)界有極高的威望。盡管各國(guó)中央銀行的最高組織形式有上述區(qū)別，當(dāng)也有共同點(diǎn)：（1），中央銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)地位超然，權(quán)利很大尤其是中央銀行的最高決策機(jī)構(gòu)不僅可以獨(dú)立的對(duì)全國(guó)金融政策行使決策權(quán)，而且權(quán)利很大，其成員任期很長(zhǎng)其成員一般都由國(guó)會(huì)，皇室或總統(tǒng)任免。金融政策決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)集于一身，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)或理事會(huì)，英，美等國(guó)的中央銀行實(shí)行的即是這種組織形式；金融政策決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)分設(shè)，各自行使權(quán)利，屬于這一類組織形式的有日本，德國(guó)，意大利等國(guó)的中央銀行。（如我國(guó)香港特區(qū)，新加坡等）(四) 跨國(guó)中央銀行制度跨國(guó)中央銀行制度是指由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使部分或全部中央銀行職能的中央銀行制度。（如早期的中央銀行，1983年前的人民銀行，1990年前的蘇聯(lián)和東歐國(guó)家的中央銀行等。中央級(jí)中央銀行和地方級(jí)中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，中央級(jí)中央銀行是最高的金融決策機(jī)構(gòu)，地方級(jí)中央銀行要接受中央級(jí)中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。如英國(guó)，日本，法國(guó)，印度等）二元式中央銀行制度。指一國(guó)只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行形勢(shì)中央銀行的權(quán)力和履行中央銀行的全部職責(zé)，中央銀行機(jī)構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級(jí)垂直隸屬。(一) 單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國(guó)家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面形勢(shì)中央銀行職能的中央銀行制度。一、中央銀行的基本類型雖然目前世界各國(guó)基本上都實(shí)行中央銀行制度，但并不存在一個(gè)統(tǒng)一的模式。通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，要求同學(xué)們了解中央銀行的主要類型與組織結(jié)構(gòu)，把握中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般遠(yuǎn)則，重點(diǎn)探索我國(guó)中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問(wèn)題及其改革與發(fā)展的方向與對(duì)策。進(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行中央銀行只能的對(duì)策。自測(cè)題如何理解“中央銀行是一國(guó)貨幣信用的樞紐”？如何理解“中央銀行是一國(guó)金融體系的核心”？為什么中央銀行不能以贏利為木的？為什么中央銀行一般不對(duì)其存款付息？中央銀行與商業(yè)銀行有何差別？財(cái)政向中央銀行借款和透支有和異同？人民銀行宏觀調(diào)控與金融監(jiān)督管理分離的原因。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，她目前基本上體現(xiàn)了中央銀行的一般特征，發(fā)揮了中央銀行的基本職能。這些都是中央銀行的基本特征。本章小結(jié)本章主要學(xué)習(xí)的是有關(guān)中央銀行基本性質(zhì)與職能的內(nèi)容。補(bǔ)充：按照新〈〈中國(guó)人民銀行法〉〉的規(guī)定，今后中國(guó)人民銀行在履行職責(zé)方面最大的變化集中體現(xiàn)在“一個(gè)強(qiáng)化，一個(gè)轉(zhuǎn)化和兩個(gè)增加”?！〖訌?qiáng)人民銀行自身隊(duì)伍建設(shè)，提高人民銀行干部素質(zhì)?！f(xié)調(diào)好人民銀行與銀行監(jiān)督委員會(huì)的關(guān)系，全面推進(jìn)兩項(xiàng)工作的順利開(kāi)展。　人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)作為總行派駐地方的機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)造條件跨行政區(qū)域設(shè)置，并主要從事人民銀行內(nèi)部監(jiān)督，橫向頭寸調(diào)劑，調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析研究，經(jīng)理國(guó)庫(kù)和發(fā)行基金調(diào)撥，外行管理和聯(lián)行清算。　專門成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，從事銀行業(yè)的監(jiān)督與管理，提高銀行業(yè)監(jiān)督管理的效果。(五) 這些問(wèn)題的主要原因　 體制存在裂縫，人民銀行的各項(xiàng)職能不能落實(shí)；　 人民銀行機(jī)構(gòu)陪設(shè)，各種干預(yù)難以擺脫；　 先天不足，人民銀行干部素質(zhì)不適應(yīng)行使中央銀行職能的要求；　 人民銀行的地位與作用未引起應(yīng)有的重視；　 人民銀行行使中央銀行職能時(shí)間太短，各種經(jīng)驗(yàn)不足；　 全社會(huì)綜合配套改革不深入，改革中的矛盾沒(méi)有及時(shí)協(xié)調(diào)解決。(二) 作為政府的銀行存在的問(wèn)題我國(guó)財(cái)政向人民銀行透支的問(wèn)題；大量信貸資金財(cái)政化的問(wèn)題；基層金融機(jī)構(gòu)為各級(jí)財(cái)政墊付資金的問(wèn)題。六、中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能中存在的主要問(wèn)題中國(guó)人民銀行自1984年專門從事我國(guó)中央銀行職能以來(lái)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位逐漸提高，作用日漸顯現(xiàn)，成就是非常明顯的，也是大家有目共睹；但是隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展和我國(guó)金融改革的逐步深化，要建立健全我國(guó)真正的中央銀行制度，我們還必須正視人民銀行在行使中央銀行職能中的各種問(wèn)題，全面分析問(wèn)題產(chǎn)生的根源，積極尋求解決問(wèn)題的對(duì)策。2， 新《中國(guó)人民銀行法》對(duì)中國(guó)人民銀行的職責(zé)進(jìn)行了重新調(diào)整，將中國(guó)人民銀行的職責(zé)調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策；維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)。作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。維護(hù)支付，清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。持有，管理，經(jīng)營(yíng)，國(guó)家外匯儲(chǔ)備，黃金儲(chǔ)備。按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行。　中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）財(cái)政向中央銀行借款與透支的異同比較項(xiàng)目與內(nèi)容財(cái)政向央行借款財(cái)政向央行透支相 同 點(diǎn)(1)都會(huì)增加財(cái)政收入；(2)都會(huì)擴(kuò)大財(cái)政支出；(3)都有利于財(cái)政履行其職能；不同點(diǎn)主動(dòng)與被動(dòng)中央銀行主動(dòng)；財(cái)政主動(dòng)；臨時(shí)與計(jì)劃有計(jì)劃的；臨時(shí)性的；長(zhǎng)期與短期短期的；中長(zhǎng)期的；有契約與無(wú)契約有契約；無(wú)契約；償還與不償還要償還；不償還；會(huì)擴(kuò)大與不會(huì)擴(kuò)大AD一般不會(huì)擴(kuò)大AD會(huì)擴(kuò)大AD獨(dú)立性強(qiáng)與不強(qiáng)獨(dú)立性較強(qiáng)；獨(dú)立性不強(qiáng)；有限與無(wú)限有限的；無(wú)限的；經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行經(jīng)濟(jì)發(fā)行；財(cái)政發(fā)行；符合與不符合國(guó)際慣例符合國(guó)際慣例；不符合國(guó)家慣例；注：AD即(ALL Demand的縮寫)，指社會(huì)總需求。但必須是有條件的，有限度的?！?2)中央銀行作為發(fā)行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行，監(jiān)督管理的銀行其職能是逐漸形成的且其職能重心也是發(fā)展變化的?！≡趯W(xué)習(xí)和理解中央銀行職能時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：　(1)中央銀行是政府的銀行并不是指中央銀行的資本全部歸國(guó)家政府所有。()中央銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理的異同名稱項(xiàng)目宏 觀 調(diào) 控金融監(jiān)督與管理聯(lián)系政策目標(biāo)的最終統(tǒng)一性；政策措施的相互協(xié)調(diào)性；信息資源的相互共享性；控制管理的政策具有聯(lián)系性?！?2)調(diào)控的職能：包括壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，通過(guò)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣，管理貨幣流通；制定與執(zhí)行貨幣政策，穩(wěn)定物價(jià)；管理國(guó)際收支，穩(wěn)定匯價(jià)等。（）中央銀行與商業(yè)銀行的異同名稱項(xiàng)目中 央 銀 行商 業(yè) 銀 行相同點(diǎn)都是一國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的主體；都在一個(gè)經(jīng)濟(jì)、金融中發(fā)展中起著重要的作用；許多中央銀行是由商業(yè)銀行演變而來(lái)的；許多中央銀行的早期都兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。) (6)中央銀行既獨(dú)立于政府又受政府的制約。126萬(wàn)億美元，占美國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的10%以上。三、中央銀行的基本特征中央銀行的性質(zhì)與宗旨決定了中央銀行的業(yè)務(wù)特征，這些特征也是相對(duì)與商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)而言的，是發(fā)展變化的。二、中央銀行的宗旨中央銀行的性質(zhì)決定了中央銀行的宗旨，學(xué)習(xí)中央銀行的宗旨就是為了把握中央銀行制度建立的初衷與目的。中央銀行是一國(guó)金融體系的核心；中央銀行是一國(guó)貨幣信用制度的樞紐；中央銀行是高于普通銀行和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)的特殊法人。中國(guó)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的方向與措施。中國(guó)人民銀行的性質(zhì)，宗旨，職能?！? 中央銀行的宗旨。通過(guò)對(duì)這一章的學(xué)習(xí)要求同學(xué)們?cè)诶斫庵醒脬y行的基本性質(zhì)的基礎(chǔ)上，把握中央銀行的宗旨，中央銀行的基本特征；重點(diǎn)分析我國(guó)中央銀行在行使其職能過(guò)程中的主要問(wèn)題及其原因；重點(diǎn)研究我國(guó)中央銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的方向與措施。為什么中央銀行要收歸國(guó)有？為什么中央銀行不能兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)？