【正文】 職能，這一銀行制度的改革與變化是有其客觀必要性的，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：社會(huì)主義商品經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展的客觀要求。建立和發(fā)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系的客觀要求。二十世紀(jì)三十年代以后，中央銀行制度得以不斷發(fā)展和完善，出現(xiàn)了“國有化”趨勢(shì)，專門從事中央銀行職能；具中銀行業(yè)的存款準(zhǔn)備金；普遍推行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；逐級(jí)成為國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)和監(jiān)督管理金融業(yè)的主要工具等。近二十年的實(shí)踐證明，中國人民銀行專門行使中央銀行職能是非常必要的，而且在今后我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展過程中，我們還必須強(qiáng)化和完善我國人民銀行的中央銀行職能，使其盡快發(fā)展成為真正的中央銀行。第二章　　中央銀行的性質(zhì)與職能學(xué)習(xí)目的與要求本章主要講述中央銀行的性質(zhì)與基本職能。中央銀行的基本特征。一、中央銀行的性質(zhì)及其表現(xiàn)中央銀行的性質(zhì)是由其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用決定的，并隨著中央銀行制度的發(fā)展而改變的。 一般來講，中央銀行的宗旨包括以下幾點(diǎn)：(1)創(chuàng)造貨幣及信用流通工具，滿足生產(chǎn)和流通的客觀需要； (2)調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定市場(chǎng)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；(3)制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)； (4)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)及金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，防范與化解金融危機(jī)； (5)代表國家政府參與國際金融活動(dòng)，協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系，監(jiān)督管理一切涉外金融活動(dòng)。有助于平衡美國不斷膨脹的預(yù)算赤字并促使市場(chǎng)利率不斷下降。不同點(diǎn)調(diào)控者、監(jiān)管者被調(diào)控者、被監(jiān)管者貨幣信用與金融業(yè)的核心金融業(yè)的主體不能以盈利為目的要以盈利為目的對(duì)其存款不支付利息對(duì)其存款要支付利息資產(chǎn)應(yīng)具有最大清償性資產(chǎn)應(yīng)是“三性”的最佳均衡不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)要在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，條件成熟時(shí)應(yīng)是國內(nèi)金融與國際金融對(duì)接的橋梁與政府是相對(duì)獨(dú)立關(guān)系與政府是“自主經(jīng)營、依法納稅”關(guān)系資本主要?dú)w國家所有實(shí)行股份制政策性運(yùn)作商業(yè)性運(yùn)作分支機(jī)構(gòu)有限適度分支機(jī)構(gòu)眾多創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造派生存款總裁由國會(huì)、皇室或總統(tǒng)任命總裁由董事會(huì)聘請(qǐng)　四、中央銀行的基本職能 一般的老師和教材都講中央銀行的職能為：　 (1)中央銀行是發(fā)行的銀行；　 (2)中央銀行是政府的銀行；(3)中央銀行是銀行的銀行；　 (4)中央銀行是監(jiān)督管理金融業(yè)的銀行；　我在這里換個(gè)角度來分析這一問題，我認(rèn)為中央銀行的職能為三方面：　(1)服務(wù)的職能：包括為政府服務(wù)如代理國庫，參加參與國際金融機(jī)構(gòu)與活動(dòng)，對(duì)政府有條件的提供信用；和為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)如主持清算事宜和充當(dāng)最后貸款人。區(qū)別功能劃分的責(zé)任性不同；制度安排具有相互獨(dú)立性；管理方法各自有其專業(yè)性；控制管理的側(cè)重點(diǎn)不同?！?3)中央銀行作為政府的銀行對(duì)政府的財(cái)政虧空不可能熟視無睹，一般都要想盡千方百計(jì)加以解決?！∥?、中國人民銀行的性質(zhì)，宗旨，職能　(一) 中國人民銀行的性質(zhì)　按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第一章總則第二條的規(guī)定，中國人民銀行的性質(zhì)為：　中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。(三) 中國人民銀行的職能按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第一章總則第四條的規(guī)定，中國人民銀行的只能為：依法制定和執(zhí)行貨幣政策。發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)，調(diào)查，分析和預(yù)測(cè)。補(bǔ)充：1， 新《中國人民銀行法》，法條由原來的51條增加至53條，對(duì)25處進(jìn)行了修改，其中增加4條，刪除2條，修改19條。(一) 作為發(fā)行的銀行存在的問題高度的計(jì)劃性與發(fā)行的分散性并存；貨幣發(fā)行與信貸收支捆在一起，與國際收支捆在一起，使貨幣發(fā)行不能獨(dú)立而成為彌補(bǔ)信貸收支和國際收支差額的手段?！∑?、關(guān)于人民銀行職能的轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化　(一) 宏觀控制與監(jiān)督管理職能分離　人民銀行專門從事宏觀控制職能，搞好宏觀控制，提高宏觀調(diào)控的效果?！?三) 關(guān)于人民銀行職能的強(qiáng)化　搞好宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理職能的分離工作，盡快進(jìn)入角色，縮短分離后的不適應(yīng)時(shí)間?！〖涌焱獠凯h(huán)境的綜合改革　(1)加快商業(yè)銀行的綜合改革進(jìn)程；　(2)完善各類金融市場(chǎng)，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序；　(3)加快企業(yè)改革進(jìn)程，推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)；(4)創(chuàng)造多種多樣的融資工具，推進(jìn)金融創(chuàng)新； (5)建立健全全社會(huì)信用體系，規(guī)范市場(chǎng)信用。中央銀行是一國信用制度的樞紐，是一國金融體系的核心，她既獨(dú)立于政府又受政府的制約,她在業(yè)務(wù)經(jīng)營上不以贏利為目的；對(duì)其存款一般也不支付利息；在業(yè)務(wù)經(jīng)營對(duì)象上她主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)，而不直接面對(duì)工商企業(yè)和個(gè)人，她的資產(chǎn)具有最大的清償性；中央銀行一般不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。但是，隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的進(jìn)一步深化，必須不斷強(qiáng)化我國中央銀行的職能，以適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。第三章　中央銀行的類型與結(jié)構(gòu)本章學(xué)習(xí)目的與要求本章主要講述幾種典型的中央銀行制度的形式和組織結(jié)構(gòu)特征以及中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則。歸納起來，大致有單一式中央銀行制度，復(fù)合式中央銀行制度，準(zhǔn)中央銀行制度，跨國中央銀行制度等四種類型。（世界上絕大多數(shù)國家都實(shí)行這種制度。（美國，德國等）(二) 復(fù)合式中央銀行制度復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行行使中央銀行職能的中央銀行制度。（如西非貨幣聯(lián)盟區(qū)，中非貨幣聯(lián)盟區(qū)，歐盟區(qū)等）二、中央銀行的內(nèi)部組織形式中央銀行的內(nèi)部組織形式主要是最高權(quán)利機(jī)構(gòu)的組織形式依各國具體情況而別，大致有三類。（2），中央銀行總裁是核心人物，在中央銀行執(zhí)行乃至制定金融政策中起著舉足輕重的作用。中央銀行理事會(huì)是中央銀行內(nèi)部最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，它是具體領(lǐng)導(dǎo)和管理中央銀行工作的機(jī)關(guān)。為此，世界各國中央銀行普遍設(shè)立貨幣發(fā)行，外匯管理，調(diào)查統(tǒng)計(jì)，政策研究，銀行和金融市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)。因此，工作人員占全行人數(shù)的比重也大。中央銀行的分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織部門比起總行來簡單的多，人員也少。如美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行就是這樣設(shè)置的。為保護(hù)美聯(lián)儲(chǔ)免受短期政治壓力的影響，同時(shí)又確保它能完成職責(zé)，美聯(lián)儲(chǔ)被設(shè)立為美國政府中一個(gè)獨(dú)立的部門根據(jù)自己的贏利而不是由國會(huì)撥款來運(yùn)作，其董事局成員的任期期限長，并且任期期限交錯(cuò)，由此而來將美聯(lián)儲(chǔ)受短期政治考慮的影響降低到最小程度。董事局的主要職責(zé)如下：A，每年要向國會(huì)就美國經(jīng)濟(jì)狀況和美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)貨幣和信用增長目標(biāo)等進(jìn)行年度和年中匯報(bào)。每個(gè)聯(lián)儲(chǔ)銀行都獨(dú)自以公司的形式存在，并且有九名董事，這些董事在美聯(lián)儲(chǔ)董事局的監(jiān)管下監(jiān)督聯(lián)儲(chǔ)銀行的運(yùn)作，并批準(zhǔn)聯(lián)儲(chǔ)銀行總裁和第一副總裁的工資。C類董事不能是商業(yè)銀行的股東。聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)每年在首府華盛頓召開8次會(huì)議，所有12家聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁都參加每一次聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)的會(huì)議。在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)，既按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置也考慮行政區(qū)劃。在人民銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：分支機(jī)構(gòu)基本完全按行政區(qū)劃設(shè)置，機(jī)構(gòu)太多；內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置基本與總行一一對(duì)口；各級(jí)行政部門對(duì)各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)干預(yù)較多，有時(shí)十分嚴(yán)重；脫離總行管理，地方化傾向嚴(yán)重；機(jī)構(gòu)臃腫，人浮于事，效力低下；人員素質(zhì)較差，不能適應(yīng)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要求。按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第二章第十二條的規(guī)定：中國人民銀行根據(jù)履行職則的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。伴隨著人民銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理職能的分離，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，主要應(yīng)加強(qiáng)調(diào)查研究，支付清算服務(wù)，經(jīng)理國庫和外匯管理部門。中央銀行內(nèi)部的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是中央銀行理事會(huì)或中央銀行董事會(huì)，中央銀行分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)?！∽詼y(cè)題分析比較幾種主要的中央銀行制度的特點(diǎn)與優(yōu)缺。2. 中央銀行職能的發(fā)展與擴(kuò)充。7. 中央銀行與金融機(jī)構(gòu)和其它金融監(jiān)督管理部門的關(guān)系。于是，有人把現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)稱之為貨幣經(jīng)濟(jì)；由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與各種信用活動(dòng)結(jié)合在一起，有人又把現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)稱之為信用經(jīng)濟(jì)；由于貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)結(jié)合在一起，有人更進(jìn)一步把現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)稱之為金融經(jīng)濟(jì)。2. 全球經(jīng)濟(jì)一體化與金融的國際化相伴而行。一方面是因國際貿(mào)易的迅速增長使國際結(jié)算業(yè)務(wù)和國際金融服務(wù)業(yè)務(wù)的比重大大增加，另一方面表現(xiàn)在國際資本流動(dòng)和資金融通業(yè)務(wù)的比重迅速上升；（2）金融機(jī)構(gòu)的跨國設(shè)立。 隨著經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融國際化趨勢(shì)也在迅速增強(qiáng)，二者互為對(duì)方創(chuàng)造著持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和條件，在成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的另一個(gè)突出特點(diǎn)。而在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，除最基本的兩個(gè)經(jīng)濟(jì)部門即企業(yè)部門和家庭部門之外，政府已作為一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)部門直接參與到國民經(jīng)濟(jì)總體之中。(2)政府作為國民經(jīng)濟(jì)的管理者，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)控力度不斷增加。（二）中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位與作用由于商品經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的加深金融在經(jīng)濟(jì)中作用的增強(qiáng)和國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的推進(jìn)，中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用較之早期的中央銀行就更加突出了。因此，中央銀行通過保持貨幣的穩(wěn)定和支付體系的順暢，為經(jīng)濟(jì)體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供有效的保障。3. 從國家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，中央銀行是最重要的宏觀調(diào)控部門之一。中央銀行通過國家授權(quán)的特定業(yè)務(wù)操作，改變貨幣供應(yīng)和信用量，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的目的。1. 從發(fā)行的銀行這一職能來看：早期的中央銀行主要通過集中壟斷銀行券的同意發(fā)行體現(xiàn)出來。集中存款準(zhǔn)備金對(duì)早期中央銀行來說是最重要的業(yè)務(wù)之一，也是保證銀行支付的基本條件，而在現(xiàn)代中央銀行它已作為中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量和社會(huì)信用量的手段而采用，在支付保證上象征意義已大于它們的實(shí)際意義；中央銀行貸款在早期的中央銀行業(yè)務(wù)中，基本上是作為銀行支付的最后保證手段，并且是不經(jīng)常采用的手段，而在現(xiàn)代中央銀行制度中，它已成為中央銀行擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，向社會(huì)提供貨幣的主要手段；組織銀行間的支付清算一直是中央銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)，但在早期，由于受商品經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)務(wù)的限制，支付清算職能體現(xiàn)的并不充分，在現(xiàn)代中央銀行制度中，不但支付清算的業(yè)務(wù)量巨大，而且支付清算的順暢已成為了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的極其重要前提條件，因此，組織、參與、管理支付清算已上升為中央銀行的最為重要的業(yè)務(wù)之一。有多種原因促進(jìn)了中央銀行職能部門的迅速擴(kuò)展，其中有四點(diǎn)應(yīng)引起大家的注意：一是，商品經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展；二是，金融業(yè)的迅速發(fā)展；三是，貨幣制度的變革；四是，國家對(duì)中央銀行控制的加強(qiáng)。2. 中央銀行的資本所有權(quán)看：中央銀行的資本逐漸趨于國有化或?qū)λ饺斯煞菁右試?yán)格限制，主要是出于以下原因，即中央銀行主要是為國家政策和社會(huì)利益服務(wù)的，不能容許私人利益在中央銀行中占有任何特殊的地位。中央銀行不需要財(cái)政撥款，因此減少了政府的制約，這是中央銀行不同于其它部門的地方。政府可以在人事上對(duì)中央銀行加以控制，通過人事的任免來影響中央銀行的業(yè)務(wù)與活動(dòng)。()各國中央銀行獨(dú)立性與通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)增長情況對(duì)照表中央銀行的獨(dú)立性中央銀行獨(dú)立性指數(shù)代 表 國 家通貨膨脹指 數(shù)經(jīng) 濟(jì)增長率非常高4德國(原聯(lián)邦德國)、瑞士%%比較高3美國、日本、荷蘭、加拿大%%比較低2英國、法國、比利時(shí)、瑞典、丹麥等%%非常低1澳大利亞、新西蘭、愛爾蘭等%%五、歐美主要國家中央銀行與政府關(guān)系的五種類型1. 第一類，政府無權(quán)干預(yù)中央銀行決定的事項(xiàng)。3. 第三類，承認(rèn)政府提出異議的權(quán)利，根據(jù)不同事項(xiàng)，通過行政法庭的裁決。5. 第五類，政府對(duì)中央銀行保留一般的指令權(quán)。在一個(gè)國家與中央銀行聯(lián)系最為密切的是財(cái)政部門，主要是因?yàn)樨?cái)政部門在經(jīng)濟(jì)方面最能代表政府，所以中央銀行與政府的關(guān)系在很大程度上反映在中央銀行與財(cái)政部門的關(guān)系上，國家或政府對(duì)中央銀行的管理和干預(yù)在許多方面是通過財(cái)政部門進(jìn)行的。2. 從金融運(yùn)行看，中央銀行是全部金融活動(dòng)的核心?？傊?，中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間既是領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)、管理與被管理的關(guān)系，又是業(yè)務(wù)往來關(guān)系和服務(wù)與支持的關(guān)系。一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)向流通中發(fā)行多少貨幣，實(shí)際上由國務(wù)院決定，中國人民銀行負(fù)責(zé)具體執(zhí)行，致使貨幣發(fā)行計(jì)劃與政府一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)決策高度重合，從而影響了中國人民銀行對(duì)貨幣發(fā)行的有效控制；（2）貨幣發(fā)行分散于商業(yè)銀行，而不是集中于中國人民銀行。（5）貨幣發(fā)行受計(jì)委的制約。（4）在貨幣金融政策的制定執(zhí)行過程中還受到各級(jí)地方政府的制約。這就明確了中國人民銀行對(duì)地方政府和各級(jí)政府部門的完全獨(dú)立性。5. 中國人民銀行必須獨(dú)立于各級(jí)地方政府，防止中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)職能的地方化，以保證貨幣金融政策的順利實(shí)施。隨著中央銀行制度本身的發(fā)展，中央銀行的職能也在不斷完善之中，中央銀行行使職能的側(cè)重點(diǎn)也發(fā)生了很大的變化。我國中央銀行也應(yīng)強(qiáng)調(diào)其相對(duì)獨(dú)立性。3. 如何理解金融是經(jīng)濟(jì)的核心？4. 如何理解中央銀行是經(jīng)濟(jì)和金融的核心？5. 中央銀行與政府的一般關(guān)系表現(xiàn)在幾個(gè)方面？6. 中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的必要性何在？7. 中央銀行如何代表全社會(huì)利益？8. 如何理解“中國人民銀行要獨(dú)立但不要孤立”？9. 如何提高中國人民銀行尤其是其分支機(jī)構(gòu)的相對(duì)獨(dú)立性？關(guān)于第一單元附錄應(yīng)好好學(xué)習(xí)和認(rèn)真理解。 2. 貨幣供應(yīng)量與社會(huì)需求量的區(qū)別。2. 貨幣政策的特征。（3），貨幣政策是一種間接的控制措施，而非直接的控制措施。（2） 經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供一個(gè)穩(wěn)定的、良好的貨幣金融環(huán)境。3，F(xiàn)rideman認(rèn)為，人力財(cái)富在總財(cái)富中占的比例越大，對(duì)貨幣的需求就越大，即創(chuàng)造和獲得收入的能力越大，貨幣的需求就越大。6，F(xiàn)rideman認(rèn)為，在假定價(jià)格水平不變的前提下，實(shí)際貨幣需求隨實(shí)際恒久性收入水平的變動(dòng)而呈同方向變化。（3），外匯政策。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念，是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的貨幣量；而社會(huì)總需求量是一個(gè)流量的概念，是一定時(shí)期內(nèi)的貨幣量。社會(huì)總需求量是由流通性貨幣及其流通速度兩部分構(gòu)成的，而貨幣供應(yīng)量是由流通性貨幣和潛在性貨幣兩部分構(gòu)成的