【正文】 成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融的發(fā)展?fàn)顩r成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素。由于科技的發(fā)展、通訊技術(shù)的完善以及各種金融工具的創(chuàng)新，各國的金融市場已與國際金融市場緊密地聯(lián)系在一起，銀行及其顧客在世界所有的金融中心都可以進(jìn)行各種傳統(tǒng)的和創(chuàng)新的金融交易。政府作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)部門在國民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提高。這種保障主要反映在兩個(gè)方面：一方面，中央銀行為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供穩(wěn)定的貨幣環(huán)境，通過穩(wěn)定貨幣實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長；另一方面，中央銀行為經(jīng)濟(jì)體系中的信用活動(dòng)提供支付保障。同時(shí)，國家對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)，越來越依靠經(jīng)濟(jì)手段，在必要時(shí)才采用行政手段，而中央銀行通過貨幣政策對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)基本上是屬于經(jīng)濟(jì)手段。2. 從銀行的銀行這一職能看：在形式上看，早期的中央銀行和現(xiàn)代中央銀行都是通過集中存款準(zhǔn)備金、作為最后貸款人和組織銀行間支付清算體現(xiàn)這一職能，但這三個(gè)方面的內(nèi)涵及重要性在不同時(shí)期卻有很大不同。中央銀行與政府的一般關(guān)系表先在一下幾點(diǎn)：1. 從法律賦予中央銀行的任務(wù)職責(zé)上看：世界上絕大多數(shù)國家從法律角度賦予中央銀行在制定執(zhí)行貨幣政策十具有相對的獨(dú)立性，同時(shí)也要求中央銀行承擔(dān)穩(wěn)定貨幣、提高本國福利、實(shí)現(xiàn)政府經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的社會(huì)職責(zé)，作為政府的金融代理人，接受政府的控制和監(jiān)督。5. 從政府任免中央銀行理事和總裁來看：政府作為中央銀行唯一的或主要的股東，甚至在私人全部持有中央銀行股份的情況下，政府一般都擁有任命中央銀行理事或總裁的權(quán)利。如德國聯(lián)邦銀行在行使法律授予的權(quán)限時(shí)，不接受聯(lián)邦政府的指示，但是如果聯(lián)邦政府提出要求，則必須將聯(lián)邦銀行的決議推遲實(shí)施，推遲時(shí)間以兩周為限。六、中央銀行與財(cái)政的關(guān)系中央銀行與財(cái)政是國家積聚和分配資金的兩條住渠道，是國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的兩大支柱。4. 從中央銀行承擔(dān)監(jiān)督管理金融業(yè)、維護(hù)金融秩序、規(guī)范金融運(yùn)作等方面的職責(zé)看，中央銀行是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)者和管理者，發(fā)揮著政府的銀行的管理作用。如用銀行貸款發(fā)工資、以銀行貸款維持虧損企業(yè)的生存、企業(yè)以銀行貸款上繳稅利等等，從而致使貨幣發(fā)行成為彌補(bǔ)財(cái)政赤子、企業(yè)虧損的工具。同時(shí)，該法第七條又規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉”。中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的作用已極為突出。2. 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位與作用。它是中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱。主要有三項(xiàng)：（1）使貨幣的供給不成為重大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的根源，從而維護(hù)、整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。5，F(xiàn)rideman認(rèn)為，貨幣需要不是簡單地決定于現(xiàn)期可以衡量的收入，而是決定于恒久性收入即一個(gè)人在相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)經(jīng)常能夠獲得的收入流量，可以理解為大致相當(dāng)于一個(gè)人過去，現(xiàn)在和預(yù)期未來所獲得收入的加權(quán)平均數(shù)。因此全面準(zhǔn)確把握貨幣供應(yīng)量與社會(huì)總需求量的區(qū)別就相當(dāng)重要，二者的主要區(qū)別表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：1. 貨幣供應(yīng)量是存量，社會(huì)總需求量是流量。因此，一定量的貨幣增加以后會(huì)引起社會(huì)總需求量的增加，起增加的幅度有多大增只要取決于以下兩個(gè)因素：其一是貨幣供應(yīng)量中潛在性貨幣與流通性貨幣的比例；其二是貨幣流通速度的變化情況。（）中央銀行貨幣政策體系圖貨幣政策工具(1)貨幣政策操作指標(biāo)(2)貨幣政策中介指標(biāo)(2)貨幣政策最終目標(biāo)(2)一般性工具：公開市場業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)政策；存款準(zhǔn)備金。4，F(xiàn)rideman認(rèn)為，財(cái)富總額：W=Y/R即財(cái)富是未來收入的貼現(xiàn)。（4），貨幣政策是一種較長期的經(jīng)濟(jì)政策，而非短期的經(jīng)濟(jì)政策。3. 貨幣政策有財(cái)政政策的相互關(guān)系。而且，為了適應(yīng)我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，進(jìn)一步發(fā)揮中國人民銀行的宏觀調(diào)控作用，中國人民銀行還必須按照有關(guān)法律，繼續(xù)在有關(guān)方面提高其獨(dú)立性。（三）增強(qiáng)中國人民銀行的相對獨(dú)立性還應(yīng)注意研究以下幾個(gè)問題：1. 中國人民銀行要獨(dú)立但不能孤立的問題；2. 中國人民銀行是歸國務(wù)院還是直接歸全國人民代表大會(huì)管理的問題；3. 中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)法律上獨(dú)立、實(shí)際中并未真正獨(dú)立的問題，以及增強(qiáng)中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性的對策問題。3. 監(jiān)督和管理金融市場和金融體系方面也不獨(dú)立（二）提高中國人民銀行地位、增強(qiáng)中國人民銀行相對獨(dú)立性的幾點(diǎn)對策1. 按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第一章第二條的規(guī)定：“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”?，F(xiàn)行的貨幣發(fā)行制度是誰在中國人民銀行一般存款帳戶上有存款，誰就可能提取現(xiàn)金，誰就掌握了實(shí)際的貨幣發(fā)行權(quán)；（3）貨幣發(fā)行還受商業(yè)銀行的信貸收支狀況的制約；（4）貨幣發(fā)行也要受財(cái)政收支狀況的影響與制約。由于中央銀行是發(fā)行的銀行，全社會(huì)貨幣供給的源頭來自于中央銀行，中央銀行是貨幣流通的中心、資金運(yùn)動(dòng)的中心和社會(huì)信用活動(dòng)的中心，從而是整個(gè)金融活動(dòng)的中心，也是金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者。如在英國，當(dāng)財(cái)政部認(rèn)為是社會(huì)公益所需時(shí)，可以對英國中央銀行發(fā)出指令。如美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，其專門負(fù)責(zé)貨幣政策的決定和運(yùn)營，向國會(huì)負(fù)責(zé)，不接受政府的指示；又如瑞典銀行，只接受國會(huì)或銀行委員會(huì)（國會(huì)的常設(shè)委員會(huì)）的指示。但是中央銀行不能一贏利為目的，她的收入扣除必要的支出與積累外，全部要上繳政府，這又是中央銀行作為政府部門的體現(xiàn)。三、中央銀行與政府的一般關(guān)系中央銀行是屬于政府的一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，是政府在金融領(lǐng)域的代理人。隨著不兌現(xiàn)信用貨幣取代金屬貨幣的流通，貨幣的穩(wěn)定性問題成為中央銀行行使職能部門的一個(gè)重點(diǎn)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，金融成為經(jīng)濟(jì)的核心，所有的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)均伴隨著貨幣的流通和資金的運(yùn)動(dòng)，中央銀行則處于貨幣流通的起點(diǎn)和信用活動(dòng)的中心。具體表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：1. 從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，中央銀行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。政府在國民經(jīng)濟(jì)中的活動(dòng)以及與企業(yè)部門和家庭部門的聯(lián)系主要是通過稅收、支出和發(fā)行債券等幾個(gè)方面進(jìn)行的。一方面是外國金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入本國，另一方面是本國金融機(jī)構(gòu)走向國際。伴隨著金融的作用日益突出，如金融對經(jīng)濟(jì)的作用范圍越來越寬，經(jīng)濟(jì)對金融的依賴程度越來越強(qiáng)等。3. 中央銀行與政府的一般關(guān)系4. 中央銀行的相對獨(dú)立性。我國人民銀行采取的是單一制中央銀行制度形式，其最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。五、人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題1984年，中國工商銀行從人民銀行中分離出去，人民銀行開始專門從事中央銀行職能，開始了機(jī)構(gòu)的設(shè)置，調(diào)整，補(bǔ)充人員。（3）聯(lián)邦公開市場委員會(huì)聯(lián)邦公開市場委員會(huì)共有12名成員，其中7名是聯(lián)邦銀行董事局的董事，加上5名聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁，其中紐約聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁始終是起成員、其它4名按一年任期輪流由其他11家聯(lián)儲(chǔ)銀行的總裁來擔(dān)任。這12個(gè)聯(lián)儲(chǔ)銀行共有25個(gè)分行、分布在其它25個(gè)城市。美聯(lián)儲(chǔ)是根據(jù)《美國聯(lián)邦儲(chǔ)備法》于1913年12月成立的，主要是為了調(diào)節(jié)和改善困惑美國多年的周期性貨幣恐慌問題。如貨幣發(fā)行，貴金屬管理，外匯管理，銀行和金融市場的監(jiān)督與管理等。從中央銀行發(fā)揮基本的職能作用出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。盡管各國中央銀行的最高組織形式有上述區(qū)別，當(dāng)也有共同點(diǎn)：（1），中央銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)地位超然，權(quán)利很大尤其是中央銀行的最高決策機(jī)構(gòu)不僅可以獨(dú)立的對全國金融政策行使決策權(quán)，而且權(quán)利很大，其成員任期很長其成員一般都由國會(huì)，皇室或總統(tǒng)任免。中央級(jí)中央銀行和地方級(jí)中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，中央級(jí)中央銀行是最高的金融決策機(jī)構(gòu)，地方級(jí)中央銀行要接受中央級(jí)中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。一、中央銀行的基本類型雖然目前世界各國基本上都實(shí)行中央銀行制度，但并不存在一個(gè)統(tǒng)一的模式。中國人民銀行作為我國的中央銀行，她目前基本上體現(xiàn)了中央銀行的一般特征，發(fā)揮了中央銀行的基本職能?！〖訌?qiáng)人民銀行自身隊(duì)伍建設(shè)，提高人民銀行干部素質(zhì)。(五) 這些問題的主要原因　 體制存在裂縫，人民銀行的各項(xiàng)職能不能落實(shí)；　 人民銀行機(jī)構(gòu)陪設(shè)，各種干預(yù)難以擺脫；　 先天不足，人民銀行干部素質(zhì)不適應(yīng)行使中央銀行職能的要求；　 人民銀行的地位與作用未引起應(yīng)有的重視；　 人民銀行行使中央銀行職能時(shí)間太短，各種經(jīng)驗(yàn)不足；　 全社會(huì)綜合配套改革不深入，改革中的矛盾沒有及時(shí)協(xié)調(diào)解決。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)。按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場。（）財(cái)政向中央銀行借款與透支的異同比較項(xiàng)目與內(nèi)容財(cái)政向央行借款財(cái)政向央行透支相 同 點(diǎn)(1)都會(huì)增加財(cái)政收入；(2)都會(huì)擴(kuò)大財(cái)政支出；(3)都有利于財(cái)政履行其職能；不同點(diǎn)主動(dòng)與被動(dòng)中央銀行主動(dòng)；財(cái)政主動(dòng)；臨時(shí)與計(jì)劃有計(jì)劃的；臨時(shí)性的；長期與短期短期的；中長期的；有契約與無契約有契約；無契約；償還與不償還要償還；不償還；會(huì)擴(kuò)大與不會(huì)擴(kuò)大AD一般不會(huì)擴(kuò)大AD會(huì)擴(kuò)大AD獨(dú)立性強(qiáng)與不強(qiáng)獨(dú)立性較強(qiáng)；獨(dú)立性不強(qiáng)；有限與無限有限的；無限的；經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行經(jīng)濟(jì)發(fā)行；財(cái)政發(fā)行；符合與不符合國際慣例符合國際慣例；不符合國家慣例；注：AD即(ALL Demand的縮寫)，指社會(huì)總需求。()中央銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理的異同名稱項(xiàng)目宏 觀 調(diào) 控金融監(jiān)督與管理聯(lián)系政策目標(biāo)的最終統(tǒng)一性；政策措施的相互協(xié)調(diào)性；信息資源的相互共享性；控制管理的政策具有聯(lián)系性。126萬億美元，占美國經(jīng)濟(jì)總量的10%以上。中國人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的方向與措施。為什么中央銀行要收歸國有？為什么中央銀行不能兼營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)？人民銀行專門行使中央銀行職能前后在業(yè)務(wù)，性質(zhì)，職能，特征等方面的異同？中國人民銀行專門行使中央銀行職能的客觀必要性？請你談?wù)劷窈笾醒脬y行制度發(fā)展與變化的趨勢。而且最初的中央銀行制度是很不完善的，如一般都兼營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，一般都是私人股份銀行，一般都沒有壟斷貨幣發(fā)行權(quán)等。六、中國人民銀行單獨(dú)形使中央銀行職能的客觀必要性。1948年12月1日，在原解放區(qū)的華北銀行，北海銀行，西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上正式成立了中國人民銀行，同時(shí)發(fā)行了中國人民銀行鈔票。金融業(yè)空前發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)多樣化，金融商品日趨豐富多彩，金融資產(chǎn)種類和數(shù)量空前增多，商業(yè)銀行由簡單的信用中介變成了萬能壟斷者。一般多是私人股份或公私合股的銀行。第三個(gè)階段第二次世界大戰(zhàn)以后1947年多數(shù)尼加中央銀行建立；1948年新中國、巴基斯坦中央銀行建立；1949年伊拉克中央銀行建立。下面我用一個(gè)簡圖加以說明：()中央銀行是政府與商業(yè)銀行交易的產(chǎn)物政 府將貨幣發(fā)行等特權(quán)交給商業(yè)銀行交 換商業(yè)銀行承諾并履行為政府提供融資便利，盡力協(xié)調(diào)解決財(cái)政虧空等職責(zé)。中國人民銀行專門或單獨(dú)行使中央銀行職能的歷史必然性一、中央銀行制度產(chǎn)生的歷史必然性總的來講，中央銀行是在資本主義銀行制度發(fā)展過程中，以社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展為基礎(chǔ)，與商品貨幣經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)達(dá)程度相適應(yīng)，從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來的一種特殊的金融機(jī)構(gòu)。 要學(xué)好《中央銀行學(xué)》，必須理論聯(lián)系我國金融實(shí)際，緊密結(jié)合我國金融改革與發(fā)展來思考和理解相關(guān)內(nèi)容。既從我國的國情出發(fā)，吸收現(xiàn)代《中央銀行學(xué)》研究的最新成果，分析研究我國中央銀行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理中所面臨的理論和實(shí)際問題。 是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的范疇。 是與其它金融專業(yè)主干課配套的專業(yè)課。 理論聯(lián)系實(shí)際的方法。 六、《中央銀行學(xué)》的學(xué)習(xí)要求與學(xué)習(xí)對象 在學(xué)習(xí)《中央銀行學(xué)》之前應(yīng)先學(xué)過《貨幣銀行學(xué)》，《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》，《國際金融學(xué)》等基本課程。中國人民銀行的建立與發(fā)展過程。總之，我認(rèn)為中央銀行制度的建立既有客觀原因又有主觀原因，是主客觀原因結(jié)合的一種交易的結(jié)果，當(dāng)然這種交易也是歷史發(fā)展的產(chǎn)物。第二個(gè)階段第一次世界大戰(zhàn)以后近十年1924年澳大利亞中央銀行建立1928年，舊中國國民政府中央銀行建立1935年印度、加拿大、阿根廷中央銀行建立(1)一戰(zhàn)后，國際性經(jīng)濟(jì)、金融恐慌嚴(yán)重；(2)1920年布魯塞爾國際性經(jīng)濟(jì)、金融會(huì)議要求；(3)國際金融勢力的推動(dòng)。４、不完全具備調(diào)節(jié)與控制金融市場的能力。301040024商品經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展，為金融業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，也為中央銀行制度的發(fā)展與變化提供了充分與堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。如何提高宏觀調(diào)控效果,確保社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地增長等都是值得我們在學(xué)習(xí)Keynes理論的基礎(chǔ)上,結(jié)合中國國情加以研究和創(chuàng)新的.五、中國人民銀行的成立及其發(fā)展與變化(一) 中國人民銀行的成立在中共中央的領(lǐng)導(dǎo)下，于己1947年11月成立了“中國人民銀行籌備處”。補(bǔ)充：2003年以來：（1）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，人民銀行的中央銀行職能發(fā)生了許多變化；（2）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)的日常監(jiān)督管理工作，人民銀行負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定；（3）人民銀行的職能概述為“一個(gè)強(qiáng)化、一個(gè)轉(zhuǎn)變、兩個(gè)增加”；（4），人民銀行越來越走向國民經(jīng)濟(jì)的正中央，利率等貨幣政策工具日趨重要。最初的中央銀行首先是政府的銀行和發(fā)行的銀行，后來才逐級(jí)發(fā)展成為銀行的銀行。比較早期和現(xiàn)代中央銀行制度的異同。中國人民銀行在行使中央銀行職能過程中的主要問題。按照國際慣例，中央銀行的基本特征有以下幾點(diǎn)：(1)中央銀行不能一贏利為目的；(2)中央銀行對其存款一般不支付利息； (3)中央銀行不能兼營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)； (4)中央銀行的資產(chǎn)應(yīng)具有最大的清償性； (5)中央銀行不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；(中央銀行往往采取每樣證券都買點(diǎn)的政策，美國政府發(fā)行的政府擔(dān)保證券、各類商業(yè)證券尤其是住房貸款轉(zhuǎn)化的私營企業(yè)債券已成為大多數(shù)亞洲國家中央銀行追捧的對象，到2003年底，外國中央銀行持有的美國債券余額高達(dá)1。