【文章內(nèi)容簡介】 獨(dú)立于政府又受政府的制約,她在業(yè)務(wù)經(jīng)營上不以贏利為目的；對其存款一般也不支付利息；在業(yè)務(wù)經(jīng)營對象上她主要針對金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)，而不直接面對工商企業(yè)和個人，她的資產(chǎn)具有最大的清償性；中央銀行一般不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這些都是中央銀行的基本特征。中央銀行的基本職能主要是四個方面：發(fā)行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行，監(jiān)督管理金融業(yè)的銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，她目前基本上體現(xiàn)了中央銀行的一般特征，發(fā)揮了中央銀行的基本職能。但是，隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的進(jìn)一步深化，必須不斷強(qiáng)化我國中央銀行的職能，以適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。自測題如何理解“中央銀行是一國貨幣信用的樞紐”？如何理解“中央銀行是一國金融體系的核心”？為什么中央銀行不能以贏利為木的？為什么中央銀行一般不對其存款付息？中央銀行與商業(yè)銀行有何差別？財政向中央銀行借款和透支有和異同？人民銀行宏觀調(diào)控與金融監(jiān)督管理分離的原因。人民銀行職能轉(zhuǎn)換的方向和目的。進(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行中央銀行只能的對策。第三章　中央銀行的類型與結(jié)構(gòu)本章學(xué)習(xí)目的與要求本章主要講述幾種典型的中央銀行制度的形式和組織結(jié)構(gòu)特征以及中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則。通過對本章的學(xué)習(xí)，要求同學(xué)們了解中央銀行的主要類型與組織結(jié)構(gòu)，把握中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般遠(yuǎn)則，重點(diǎn)探索我國中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題及其改革與發(fā)展的方向與對策。知識要點(diǎn)中央銀行制度的基本類型；中央銀行的內(nèi)部組織形式；中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置；中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般原則；中國人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題；中國人民銀行機(jī)構(gòu)改革的方向與對策。一、中央銀行的基本類型雖然目前世界各國基本上都實(shí)行中央銀行制度，但并不存在一個統(tǒng)一的模式。歸納起來，大致有單一式中央銀行制度，復(fù)合式中央銀行制度，準(zhǔn)中央銀行制度，跨國中央銀行制度等四種類型。(一) 單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面形勢中央銀行職能的中央銀行制度。一元式中央銀行制度。指一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行形勢中央銀行的權(quán)力和履行中央銀行的全部職責(zé)，中央銀行機(jī)構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級垂直隸屬。（世界上絕大多數(shù)國家都實(shí)行這種制度。如英國，日本，法國，印度等）二元式中央銀行制度。指中央銀行體系由中央和地方兩級相對獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成。中央級中央銀行和地方級中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，中央級中央銀行是最高的金融決策機(jī)構(gòu)，地方級中央銀行要接受中央級中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。（美國，德國等）(二) 復(fù)合式中央銀行制度復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行行使中央銀行職能的中央銀行制度。（如早期的中央銀行，1983年前的人民銀行，1990年前的蘇聯(lián)和東歐國家的中央銀行等。(三) 準(zhǔn)中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度是指國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度。（如我國香港特區(qū)，新加坡等）(四) 跨國中央銀行制度跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使部分或全部中央銀行職能的中央銀行制度。（如西非貨幣聯(lián)盟區(qū)，中非貨幣聯(lián)盟區(qū)，歐盟區(qū)等）二、中央銀行的內(nèi)部組織形式中央銀行的內(nèi)部組織形式主要是最高權(quán)利機(jī)構(gòu)的組織形式依各國具體情況而別，大致有三類。金融政策決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)集于一身，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會或理事會，英，美等國的中央銀行實(shí)行的即是這種組織形式；金融政策決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)分設(shè)，各自行使權(quán)利，屬于這一類組織形式的有日本，德國，意大利等國的中央銀行。金融政策決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)分設(shè)的同時，還設(shè)有監(jiān)督機(jī)構(gòu)，屬于這類組織形式的有法國，比利時等國的中央銀行。盡管各國中央銀行的最高組織形式有上述區(qū)別，當(dāng)也有共同點(diǎn)：（1），中央銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)地位超然，權(quán)利很大尤其是中央銀行的最高決策機(jī)構(gòu)不僅可以獨(dú)立的對全國金融政策行使決策權(quán)，而且權(quán)利很大，其成員任期很長其成員一般都由國會，皇室或總統(tǒng)任免。（2），中央銀行總裁是核心人物，在中央銀行執(zhí)行乃至制定金融政策中起著舉足輕重的作用。因此，世界各國在選擇中央銀行總裁時一般要考慮兩個條件：一是他必須同情或支持國家的政策，至少要保持超然的立場而不能是反對派；二是他必須精通金融理論與業(yè)務(wù)，在金融理論上有一定的造詣，在金融實(shí)業(yè)界有極高的威望。（3），中央銀行最高權(quán)利機(jī)構(gòu)的成員一般具有極廣泛的代表性，除金融界的代表外，通常還有政府有關(guān)部門和工，農(nóng)，商等部門的代表，有的國家還有工會組織和地區(qū)的代表。三、中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置中央銀行理事會。中央銀行理事會是中央銀行內(nèi)部最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，它是具體領(lǐng)導(dǎo)和管理中央銀行工作的機(jī)關(guān)。中央銀行理事會的組成一般要堅持以下幾個原則：第一，理事會成員必須是本國公民；第二，在政府擔(dān)任要職的人員不能參加理事會；第三，理事會成員應(yīng)是某一方面的專家；第四，限制政府或總統(tǒng)直接任免理事的數(shù)量。這些原則體現(xiàn)一個中心即減少或避免政治干預(yù)，保證中央銀行決策的科學(xué)與民主。從中央銀行發(fā)揮基本的職能作用出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。為此，世界各國中央銀行普遍設(shè)立貨幣發(fā)行，外匯管理，調(diào)查統(tǒng)計，政策研究，銀行和金融市場管理機(jī)構(gòu)。從中央銀行注重調(diào)查研究，信息分析，統(tǒng)計和計劃等工作特點(diǎn)出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。如在美國聯(lián)邦儲備委員會內(nèi)部的九個機(jī)構(gòu)中就有五，六個機(jī)構(gòu)直接或間接與調(diào)查研究，信息，計劃，統(tǒng)計有關(guān)?？傂幸患壍膬?nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置較多，分工較細(xì)，掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)與工作。因此，工作人員占全行人數(shù)的比重也大。如日本的中央銀行日本銀行設(shè)有18個局，室，擁有職工3000多人，占日本銀行全部職工的40%多。中央銀行的主要業(yè)務(wù)活動和主要業(yè)務(wù)管理，通常設(shè)有專門的機(jī)構(gòu)以保證這些工作的充分開展。如貨幣發(fā)行，貴金屬管理，外匯管理，銀行和金融市場的監(jiān)督與管理等。中央銀行的分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織部門比起總行來簡單的多，人員也少。主要是因?yàn)橹卮蟮臎Q策與政策都是總行作出的,許多業(yè)務(wù)活動也集中在總行。當(dāng)然,實(shí)行聯(lián)邦制的國家與實(shí)行集權(quán)制的國家相比，聯(lián)邦制的國家中央銀行分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織部門要復(fù)雜的多，權(quán)利也要大的多。()英國中央銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)英格蘭銀行總行理事會銀行印刷委員會國庫委員會人事委員會稽核委員會常任委員會業(yè)務(wù)和服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)督政策與市場海外領(lǐng)域局貨幣幣市場部公司服務(wù)部印刷部注冊部銀行部金融結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)局銀行監(jiān)督局報稅局國際局外匯局政府債券局經(jīng)濟(jì)研究局金融統(tǒng)計局企業(yè)財務(wù)局四、中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則 按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置的原則。如美國聯(lián)邦儲備銀行就是這樣設(shè)置的。（）美國聯(lián)邦儲備體系組織機(jī)構(gòu)圖聯(lián)邦儲備委員會聯(lián)邦咨詢委員會聯(lián)邦公開市場委員會波士頓聯(lián)邦 紐約聯(lián)邦儲備銀行 儲備銀行法律部消費(fèi)者及社會事務(wù)部費(fèi)城聯(lián)邦儲 克利夫蘭聯(lián)備銀行 邦儲備銀行理事會辦公室秘書室銀行監(jiān)督管理部里士滿聯(lián)邦 圣路易斯聯(lián)儲備銀行 邦儲備銀行貨幣金融政策主任辦主任辦公室研究統(tǒng)計部芝加哥聯(lián)邦 堪薩斯城聯(lián)儲備銀行 邦儲備銀行銀行管理主任辦公室明尼阿波利斯 亞特蘭大聯(lián)聯(lián)邦儲備銀行 邦儲備銀行國際金融部審計官辦公室聯(lián)邦儲備銀行活動主任辦公室數(shù)據(jù)分理部達(dá)拉斯聯(lián)邦 舊金山聯(lián)邦儲備銀行 儲備銀行服務(wù)部聯(lián)邦儲備銀行業(yè)務(wù)部人事部美國的中央銀行——美國聯(lián)邦儲備局（美聯(lián)儲）與許多國家不同的是，在某種意義上是一個分散的中央銀行。美聯(lián)儲由12個大區(qū)聯(lián)儲銀行以及這些銀行的分支機(jī)構(gòu)組成，所有這些銀行的運(yùn)作都由位于美國首都華盛頓的美聯(lián)儲董事局監(jiān)管。美聯(lián)儲是根據(jù)《美國聯(lián)邦儲備法》于1913年12月成立的，主要是為了調(diào)節(jié)和改善困惑美國多年的周期性貨幣恐慌問題。為保護(hù)美聯(lián)儲免受短期政治壓力的影響，同時又確保它能完成職責(zé)，美聯(lián)儲被設(shè)立為美國政府中一個獨(dú)立的部門根據(jù)自己的贏利而不是由國會撥款來運(yùn)作，其董事局成員的任期期限長，并且任期期限交錯，由此而來將美聯(lián)儲受短期政治考慮的影響降低到最小程度。美聯(lián)儲的組織結(jié)構(gòu)是根據(jù)《美國聯(lián)幫儲備法》按照不同地區(qū)在私營企業(yè)和政府部門之間，以及在銀行、商人和社會公眾之間分權(quán)的要求而形成的，主要包括聯(lián)儲銀行、美聯(lián)儲董事局、聯(lián)邦公開市場委員會、聯(lián)邦顧問委員會以及3000多家商業(yè)銀行。（1）美聯(lián)儲董事局美聯(lián)儲董事局有7名董事，都是由總統(tǒng)任命并經(jīng)參議院確認(rèn)，同事的任期為14年，各董事任期的起始時間不同，相互交錯。董事局主席和副主席也是由總統(tǒng)指定并經(jīng)參議院同意，但任期只有四年（可在他們懂事任期內(nèi)連任）。董事局的主要職責(zé)如下：A，每年要向國會就美國經(jīng)濟(jì)狀況和美聯(lián)儲對貨幣和信用增長目標(biāo)等進(jìn)行年度和年中匯報。董事局主席經(jīng)常與總統(tǒng)和財政部長會見，董事局董事們則要經(jīng)常在國會作證；B，設(shè)定存款準(zhǔn)備金比率以及批準(zhǔn)由各聯(lián)儲銀行董事們提出的貼現(xiàn)率；C，制定和執(zhí)行金融安全、健康以及消費(fèi)者的有關(guān)規(guī)定；D，檢查聯(lián)儲銀行的服務(wù)、監(jiān)管和會計程序，批準(zhǔn)各聯(lián)儲銀行的預(yù)算。（2）聯(lián)邦銀行美聯(lián)儲共有12個大區(qū)聯(lián)儲銀行，分布在波士頓、紐約、費(fèi)城、克利夫蘭、里士滿、亞特蘭大、芝加哥、圣—路易斯、明尼啊波利斯、堪薩斯城、達(dá)拉斯、舊金山。這12個聯(lián)儲銀行共有25個分行、分布在其它25個城市。每個聯(lián)儲銀行都獨(dú)自以公司的形式存在，并且有九名董事，這些董事在美聯(lián)儲董事局的監(jiān)管下監(jiān)督聯(lián)儲銀行的運(yùn)作，并批準(zhǔn)聯(lián)儲銀行總裁和第一副總裁的工資。聯(lián)儲銀行九名董事中有3名A類董事、3名B類董事、3名C類董事。A類董事代表銀行界，B類董事由所有會員銀行選取出，C類董事（包括董事局主席和副主席）則由美聯(lián)儲董事局任命。B類董事和C類董事帶表著聯(lián)儲銀行所在區(qū)的農(nóng)業(yè)、商業(yè)、工業(yè)、勞動界和服務(wù)業(yè)，但不能是某一商業(yè)銀行的官員、董事或職員。C類董事不能是商業(yè)銀行的股東。聯(lián)儲銀行的分支銀行一般有本質(zhì)區(qū)別名或7名董事，他們大多數(shù)由所屬聯(lián)儲銀行的董事任命，其余則由美聯(lián)儲董事局任命。聯(lián)儲銀行的主要職責(zé)如下：A,密切關(guān)注國家和世界經(jīng)濟(jì)狀況并向美聯(lián)儲董事局提供本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)信息供美聯(lián)儲在制定執(zhí)行貨幣政策時做參考；B,控制儲備平衡，向儲蓄機(jī)構(gòu)貸款，聯(lián)儲銀行董事會確定貼現(xiàn)率（要由美聯(lián)儲董事局批準(zhǔn)）并向這些貸款收取利息；C,檢查和監(jiān)督儲蓄機(jī)構(gòu)；D,向儲蓄機(jī)構(gòu)和財政部門提供服務(wù)；E,向會員銀行支付紅利、保持與注冊資本相等的盈余并在支付運(yùn)營開支后將贏利余額上繳財政部。（3）聯(lián)邦公開市場委員會聯(lián)邦公開市場委員會共有12名成員，其中7名是聯(lián)邦銀行董事局的董事，加上5名聯(lián)儲銀行的總裁，其中紐約聯(lián)儲銀行的總裁始終是起成員、其它4名按一年任期輪流由其他11家聯(lián)儲銀行的總裁來擔(dān)任。聯(lián)邦公開市場委員會每年在首府華盛頓召開8次會議，所有12家聯(lián)儲銀行的總裁都參加每一次聯(lián)邦公開市場委員會的會議。聯(lián)邦公開市場委員會的職責(zé)是指導(dǎo)公開市場操作，這是最重要的貨幣政策工具。（4）聯(lián)邦顧問委員會聯(lián)邦顧問委員會向美聯(lián)儲提出建議，并向受聯(lián)儲政策影響的各種團(tuán)體提供參考信息。聯(lián)邦顧問委員會每年至少要就經(jīng)濟(jì)和銀行等問題與美聯(lián)儲董事局召開4次會議；并要適時對各種經(jīng)濟(jì)、金融等問題向聯(lián)儲銀行提出顧問建議。在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時，既按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置也考慮行政區(qū)劃。如德國中央銀行，意大利的中央銀行分支機(jī)構(gòu)就是按這一原則設(shè)置的。數(shù)量有限和適當(dāng)?shù)脑瓌t。五、人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題1984年，中國工商銀行從人民銀行中分離出去，人民銀行開始專門從事中央銀行職能，開始了機(jī)構(gòu)的設(shè)置，調(diào)整，補(bǔ)充人員。在人民銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題表現(xiàn)在以下幾個方面：分支機(jī)構(gòu)基本完全按行政區(qū)劃設(shè)置，機(jī)構(gòu)太多；內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置基本與總行一一對口；各級行政部門對各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)干預(yù)較多，有時十分嚴(yán)重；脫離總行管理，地方化傾向嚴(yán)重；機(jī)構(gòu)臃腫，人浮于事，效力低下；人員素質(zhì)較差，不能適應(yīng)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要求。5，1998年大區(qū)分行改革有其成功之處：地方政府對貨幣政策的干預(yù)明顯減少，初步有了按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置中央銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)念，是一種有意的失敗嘗試。其失敗之處在于：監(jiān)管工作缺乏地方政府相關(guān)部門的配合，分行所在地以外的省區(qū)監(jiān)管成本上升；跨省區(qū)分行對各中心支行、監(jiān)管辦事處擁有人權(quán)但沒有多少事權(quán)、更沒有財權(quán)；省會城市的中心支行對其它中心支行有部分事權(quán)、有全部財權(quán)但沒有人權(quán)；監(jiān)管辦對中心支行有一定的事權(quán)，卻即無人權(quán)，也無財權(quán)，內(nèi)部管理運(yùn)行績效十分低下?！翱h支行忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)、中心支行兩頭看、監(jiān)管辦沒得事干、大區(qū)分行瞎闖蠻干、全怪。王霸蛋”六、人民銀行分機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的方向人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革是我國中央銀行改革的一個重要方面，經(jīng)過近十年的調(diào)整與改革，仍然存在許多問題，急需深化改革，以適應(yīng)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要求。按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第二章第十二條的規(guī)定：中國人民銀行根據(jù)履行職則的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)督管理，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。走按“經(jīng)濟(jì)原則”與“行政原則”相結(jié)合的建設(shè)分支機(jī)構(gòu)的道路；壓縮不必要的分支機(jī)構(gòu)，逐漸撤消大部分地區(qū)的縣級機(jī)構(gòu)，只保留貧困地區(qū)，交通通訊不發(fā)達(dá)地區(qū)的基層機(jī)構(gòu)。伴隨著人民銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理職能的分離，人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要