【正文】 定，惡意串通抵債人或中介機構，在收取過程中故意高估資產(chǎn)價值，造成損失的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。第五十九條 違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，申報調查人、單位（部門）對擬收取資產(chǎn)調查申報不實的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。第五十七條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）放棄債權，喪失擔保物權、超過訴訟時效和其他導致債權喪失的；
（二）不良資產(chǎn)的處置價格明顯低于市場價值的；
（三）故意改變不良貸款形態(tài)或搞虛假盤活，套取獎勵的；違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，擅自更改處置方案，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。第五十五條 在應用信貸管理系統(tǒng)過程中，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：（一）對信貸管理系統(tǒng)中錄入的客戶信息、貸款申請信息、借據(jù)信息、貸后管理信息、保全信息等不真實或未及時登記、及時更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不準確的；（二）在信貸管理系統(tǒng)中對各項信貸業(yè)務申請未及時進行審批處理的； （三）未按規(guī)定及時配置信貸業(yè)務審批流程的，未及時對機構、操作人員及角色、審批人員權限、系統(tǒng)菜單、系統(tǒng)參數(shù)、信貸產(chǎn)品等進行維護的，擅自修改操作人員角色及權限、信貸業(yè)務審批流程等行為的。第五十三條 違反貸款支付方式規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分： （一）按規(guī)定應采取受托支付方式而未采取的；（二）按規(guī)定應采取轉賬支付而未采取的；（三）按規(guī)定可以采取現(xiàn)金支付，未執(zhí)行借款人本人柜臺領款的。 第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）向不符合條件的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票的；（二）承兌沒有真實性貿(mào)易背景的；（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（四）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔保手續(xù)的；（五）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （六）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。 第四十九條 違規(guī)辦理貸款重組、借新還舊、以貸收息的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分。第四十八條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分： （一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的；（二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實情況的；（三）未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時進行貸后管理責任移交的；（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關管理系統(tǒng)的。違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（二）審批未明確調查、審查、經(jīng)營主責任人信貸業(yè)務的。第四十五條 違反貸款審議規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定計票或虛假計票的；（二）未對會議審議的事項如實記錄的；（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項進行復議的；（六）未達到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。（一）未按規(guī)定進行調查評估、客戶評價和擔保評價的；（二）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，或調查嚴重失實的；（三）對不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導貸款審查的；（四）未按規(guī)定核實抵（質）押物、質押權利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件的，或重復抵（質）押的；（五）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；（六）抵、質押率未達到規(guī)定要求或認定抵、質押價格明顯高于市場公允價值的。第四十二條 違反客戶評級授信規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）擅自更改評級標準和指標，核定客戶信用等級的；（二）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等級和調整或終止授信額度的；（三）未按規(guī)定對法人（含集團）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對法人信用風險實行集中統(tǒng)一控制的。違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；（二）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查，或提供虛假材料的。 第四十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的； （二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風險等級的；（三）未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。（一）未按規(guī)定與客戶進行對賬的；（二）未按規(guī)定對系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務進行對賬的； （三）未達賬項未逐筆核查并確認原因的；（四）隨意變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的。第三十八條 違反不相容崗位分離規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺業(yè)務操作崗位未分設的；（三）記賬崗位與對賬崗位未分設的；（四）中心庫庫房管理員處理綜合業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)金賬務或兼現(xiàn)金調撥員的；　（五）委派會計替班、頂崗的；?。┢渌`反不相容崗位分離規(guī)定的。 違反票據(jù)核算業(yè)務規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據(jù)信息或回執(zhí)的；（二）影像交換系統(tǒng)運行環(huán)境或相關設備出現(xiàn)重大故障，未及時報告造成業(yè)務無法正常辦理，影響資金使用的； （三）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、查詢、查復的；（四）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的；（五）未按規(guī)定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的；（六）未按規(guī)定鑒別票據(jù)、印鑒真?zhèn)蔚?。違反支付結算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）偽造匯劃信息的；（二）對往來賬戶未按規(guī)定及時對賬和換人復核，導致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。第三十四條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）柜員崗位設置不符合規(guī)定，業(yè)務類型與崗位職責不一致的； （二）未按規(guī)定要求設置密碼、輸入密碼不實施物理遮擋、將密碼告知他人或柜員卡保管不善致使其丟失的；（三）臨時離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；（四）營業(yè)機構未按要求進行網(wǎng)點簽到、簽退的；（五）柜員短期離崗或調離時未按規(guī)定程序辦理交接手續(xù)的；（六）授權流于形式或未認真履行授權職責的。違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬、賬卡、賬薄不相符的；（二）賬簿建立不全、違規(guī)設置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；（三）辦理大額款項支付業(yè)務時，未堅持分級授權、換人復核、登記、報批的。違反賬戶管理規(guī)定，偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。第三十二條 違反賬戶管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）未按規(guī)定對開戶資料真實性、有效性、完整性進行審核或工作疏忽等原因造成綜合業(yè)務系統(tǒng)客戶信息與開戶資料、人民銀行賬戶系統(tǒng)信息不一致的；（二）未按規(guī)定與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議或未按規(guī)定對已開立的單位銀行結算賬戶進行年檢的；（三）未按賬戶管理規(guī)定正確使用賬戶的；（四）違反個人存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個人銀行結算賬戶的；（五）違反規(guī)定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（六）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；（七）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的。第三十一條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，應報告而不報告的；（二）假幣實物與登記簿不相符的；（三）不按規(guī)定標準兌換殘幣的。違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）違規(guī)強制管庫員出庫及非管庫人員未經(jīng)批準進入庫房的；（二）違規(guī)辦理現(xiàn)金調撥、調劑業(yè)務或未按規(guī)定進行款項交接的。第二節(jié) 違反會計結算規(guī)章制度的行為及處理 第三十條 違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務未做到當面清點，一筆一清的；（二）未按規(guī)定處理長短款業(yè)務的；（三）工作期間，現(xiàn)金操作不在監(jiān)控范圍內(nèi)進行，臨時離崗現(xiàn)金箱未加鎖，營業(yè)終了未做到賬實核對、日清日結，錢箱未按規(guī)定加鎖入庫保管并辦理交接手續(xù)的； （四）未核定柜員和機構庫存限額或超限額部分未及時上繳的。第二十八條 違反利率及價格管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分： （一）未按規(guī)定計收利息及復息或利息計算差錯的；（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；（三）違規(guī)提高和降低服務業(yè)務收費價格，或擅自制定、執(zhí)行新業(yè)務價格標準的。違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）已經(jīng)交付使用的房產(chǎn)未及時辦理土地使用證、產(chǎn)權證的；（二）未經(jīng)批準或超投資計劃，擅自開工、復工或購置、維修固定資產(chǎn)的；（三）在固定資產(chǎn)購置、處置、維修、裝修中，未按規(guī)定程序進行公開招投標、拍賣，或在招標過程中走過場、暗箱操作的；（四）對現(xiàn)有建筑物擅自改造，造成建筑物嚴重損壞不能正常使用的。第二十七條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）違規(guī)購置、租賃或出售本單位車輛的；（二）在建工程竣工后未