【正文】 辦法》的通知》中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007 年第 9 號《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》附件1單位銀行結算賬戶管理協(xié)議甲方（信用社）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　乙方（存款人）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和乙方提出的申請，甲方同意為乙方開立　　　　　存款賬戶，戶名為：　　　　　　，賬號為：　　　　　　　　　。此前下發(fā)的有關規(guī)定與本辦法有抵觸的，按本辦法執(zhí)行。第五章　附則第六十五條　本辦法適用于黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社所轄的農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及附屬機構。第六十四條　單位協(xié)定存款的開立（一）簽定《單位協(xié)定存款協(xié)議書》。（四）單位協(xié)定存款協(xié)議期滿，如存款單位或開戶社（行）書面提出終止或修改協(xié)議，開戶行將協(xié)定存款賬戶存款本息結清后全部轉(zhuǎn)入結算戶。 （二）存款單位辦理單位協(xié)定存款，須和開戶行簽訂《單位協(xié)定存款協(xié)議書》（附件14），協(xié)定存款協(xié)議的期限最長不超過1年，到期時存款單位或開戶行未書面提出終止或修改協(xié)議，即視作自動延期。（二）存款單位部分支取單位通知存款時，留存部分高于最低起存金額的，開戶社（行）須出具新的存款憑證，從原開戶日起計算存期；留存部分低于起存金額則予以清戶，按支取日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計息，或根據(jù)存款單位意愿轉(zhuǎn)為其他存款。第六十一條　單位通知存款的支取存款單位支取單位通知存款，須提交存款憑證和預留印鑒，開戶行須將本息轉(zhuǎn)入其單位銀行結算賬戶，存款單位不得從通知存款賬戶中支取現(xiàn)金。（三）個人通知存款采用記名存單形式，存單須注明“通知存款”字樣。（二）開戶社（行）審核相關證明文件后，開具“單位定期存款開戶證實書”，并注明“通知存款”字樣。 （三）對以下情況，單位通知存款按活期存款利率計息： 實際存期不足通知期限的按活期存款利率計息； 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息； 己辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息； 支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息； 支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。第五十九條　通知存款的利率規(guī)定 （一）全部支取時，整個存期按支取日相應檔次的通知存款利率計息。個人通知存款采用記名存單形式，單位通知存款采用記名存款憑證（暫用單位定期存款證實書）形式。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。（一）凡在中華人民共和國境內(nèi)的個人、法人和其他組織，均可到經(jīng)批準開辦通知存款業(yè)務的營業(yè)機構辦理通知存款。未約定辦理到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務且存款單位在存款到期日未支取的，當期存款利息不計入本金，逾期部分按支取日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計息。第五十七條　單位定期存款的轉(zhuǎn)存存款單位可于存款時與信用社約定是否辦理到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務。 （二）部分提前支取的，提前支取部分按支取日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計息。存款單位支取定期存款，須出具證實書并提供預留印鑒，開戶社（行）審核無誤后辦理支取手續(xù)，并收回證實書。確需質(zhì)押的，存款單位須持證實書申請存款行（社）另行開具單位定期存單作為質(zhì)押的權利憑證。（四）開戶社（行）在審核相關證明文件并收妥票款后，通過“存款開戶461010”交易為客戶辦理單位定期存款的開戶，并為其開具“單位定期存款開戶證實書”。（二）已開立單位銀行結算賬戶的存款單位申請辦理單位定期存款，只須提交《定期存款開戶申請書》（用《開立單位銀行結算賬戶申請書》代替）和轉(zhuǎn)賬支票，并預留印鑒。單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。第一節(jié)　單位定期存款第五十四條　單位定期存款是農(nóng)村信用社與存款單位雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。該類賬戶的開立和使用遵循《人民幣單位存款管理辦法》，不納入《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》管理。第四章　其他存款賬戶第五十三條　其他存款賬戶，包括：單位定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款和人民銀行規(guī)定的其他存款。（二）個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應向開戶社（行）出具經(jīng)簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。（二）不得受理客戶要求更改戶名的請求。因操作錯誤，當日發(fā)現(xiàn)將客戶的戶名輸入錯誤，則選擇“當日抹賬900901”交易將己開立成功的個人結算賬戶取消，然后通過“查詢維護客戶信息181020”交易，實現(xiàn)戶名更改。第五十一條　個人銀行結算賬戶的變更和撤銷（一）如果發(fā)現(xiàn)客戶身份證件號碼有誤或不符，應通過“新建客戶信息181010”交易，建立正確客戶信息，再通過“合并客戶號181070”交易，在“主客戶信息”中錄入正確的身份證號碼，在“輔客戶信息”中錄入原有誤號碼，將原信息有誤賬戶合并到正確賬戶中。從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時應向其開戶社（行）提供完稅證明。 （十）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。 （八）保險理賠、保費退還等款項。 （六）證券交易結算資金和期貨交易保證金。 （四）個人債權或產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓收益。（二）稿費、演出費等勞務收入?！〉谖迨畻l　個人銀行結算賬戶的使用個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。由他人代為開立個人存款賬戶的，開戶社（行）應當要求其出示代理人和被代理人的身份證件，進行核對并登記代理人和被代理人的身份證件的姓名和號碼。（六）法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效證件。（五）外國公民，應出具護照。（四）香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。軍隊（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學員證。第四十七條　開立個人銀行結算賬戶應提供有效身份證件，以下證件為有效身份證件：（一）居住在境內(nèi)的中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。第四十六條　開立個人銀行結算賬戶，開戶社（行）應與存款人簽訂《個人銀行結算賬戶管理協(xié)議》。自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。 （五）對預留印鑒卡要指定專人、專夾、專箱保管，不得隨意亂放，營業(yè)終了要入箱加鎖保管。授權書中應對被授權人的姓名及其身份證件、權限等內(nèi)容做明確說明，并在授權書上加蓋單位公章及法定代表人或單位負責人簽章。其他有關事項同單位變更預留印鑒手續(xù)。個體工商戶需提交營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)辦人身份證件，并出具書面掛失申請，注明掛失原因。新印鑒啟用后，開戶社（行）收到單位客戶在舊印鑒注銷日期前使用舊印鑒簽發(fā)、并在提示付款期內(nèi)的支付憑證，應按規(guī)定予以受理。（二）單位變更預留印鑒，應以正式公函的形式向開戶社（行）提交變更申請，寫明更換原因、新印鑒啟用日期等，并加蓋與原預留印鑒有明顯區(qū)別的新印鑒；單位存款人必須交回所有蓋有舊印鑒的空白重要憑證，并在公函上注明憑證的種類、數(shù)量、編號等，填寫作廢憑證移交清單一式三份，一份單位客戶留存，另二份由開戶社（行）保留（其中一份隨作廢憑證入庫保管，另一份裝訂在當日憑證內(nèi)）；開戶社（行）應將收回的蓋有舊印鑒的支付憑證當面切角作廢。嚴禁原子印章作為客戶預留印鑒。開戶社（行）應對存款人使用銀行結算賬戶的情況進行監(jiān)督，對存款人的可疑支付應按照反洗錢相關規(guī)定的程序及時報告。第八節(jié)　單位銀行結算賬戶的管理第四十三條　賬戶管理開戶社（行）應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結算賬戶的合規(guī)性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷。（七）一年以上未發(fā)生收付活動且欠有銀行貸款的單位結算賬戶，可作為久懸銀行賬戶納入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)管理。單位活期存款轉(zhuǎn)入“其他應付款－久懸未取戶”的明細清單及相關資料，作永久會計檔案保管。如確實無法聯(lián)系的，可轉(zhuǎn)入“其他應付款－久懸未取戶”處理。（五）存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在該賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。（四）未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應退還給原匯款人賬戶。（二）存款人由于被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關閉以及被注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的原因撤銷銀行結算賬戶的，應當先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。存款人未主動辦理銷戶手續(xù)的，開戶社（行）有權停止其結算賬戶的對外支付。柜員啟動“銷戶461050”交易將該戶做銷戶處理。符合銷戶條件的，由人民銀行在“銷戶申請書”的空白處簽署審核意見，將“銷戶申請書”的銀行聯(lián)退開戶社（行）留存，并通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)撤銷該賬戶。（三）開戶社（行）經(jīng)核對確認該賬戶無遺留問題后方可辦理銷戶手續(xù)。（二）存款人必須交回各種重要空白憑證及結算憑證和開戶許可證，開戶社（行）對收回的重要空白憑證當面剪角作廢或加蓋作廢戳記，作廢憑證做銷戶記賬憑證附件。（四）其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。（二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。（三）存款人變更法定代表人或單位負責人，柜員啟動“新建客戶信息181010”交易，為變更后的法定代表人建立個人客戶信息，然后再通過“查詢╱維護客戶信息交易181020”交易，即可實現(xiàn)法定代表人變更。第三十七條　開戶社（行）辦理變更操作手續(xù)（一）存款人變更單位名稱，柜員啟動“新建客戶信息181010”交易，建立一個新客戶信息，再啟動“過戶╱分戶467060”交易，錄入原客戶賬號，系統(tǒng)自動返顯該賬戶信息，在新證件類別、新證件號碼處錄新客戶信息，系統(tǒng)自動返顯該新建的客戶信息，即實現(xiàn)法人名稱變更。新名稱賬戶比照新開立賬戶辦理，但在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中做變更處理，并申請辦理開戶許可證。第三十五條　單位客戶遺失開戶許可證并向開戶社（行）申請補發(fā)的，開戶社（行）應要求其出具正式公函申請，并填寫《補（換）發(fā)開戶許可證申請書》（附件10），開戶社（行）對單位客戶的補發(fā)申請審核無誤并報當?shù)厝嗣胥y行分支行，當?shù)厝嗣胥y行分支行核準后，為單位客戶補發(fā)開戶許可證。（八）填寫《變更銀行結算賬戶申請書》（附件8）、《更換印鑒申請書》（附件9）。（六）法人授權書2份。（四）法定代表人或單位負責人的身份證（如果是更換法人或財務負責人則此處提供的是變更后的法人或財務負責人身份證）。（二）組織機構代碼證。（三）開戶社（行）的處理手續(xù)同本辦法第十四條、十五條、第十六條。有字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱應與其營業(yè)執(zhí)照的字號一致；無字號的個體工商戶，賬戶名稱由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。（三）臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。注冊驗資戶驗資期滿在本行（社）開立基本存款賬戶的，由客戶提交開立基本存款賬戶所需的資料（詳見本辦法第十條），柜員啟動“新建客戶信息181010”交易，錄入營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機構代碼、稅務登記證號等信息，再啟動“合并客戶號181070”交易，在“主客戶信息”中錄入新證件號碼，在“輔客戶信息”中錄入原證件號碼，然后啟動“賬戶信息維護464015”交易，錄入賬號，更改賬戶性質(zhì)。臨時存款賬戶超過有效使用期限后不得辦理資金收付。第三十二條　臨時存款賬戶的使用（一）臨時存款賬戶應根據(jù)有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。（二）異地建筑施工及安裝單位、異地從事臨時經(jīng)營活動的單位還須填寫基本存款賬戶許可證的核準號。（三）單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，該賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。第三十條　開立臨時存款賬戶應注意的問題（一）異地建筑施工及安裝單位開立的臨時存款賬戶名稱可以為建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱，但臨時存款賬戶的預留簽章應與臨時存款賬戶名稱一致。（四）注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文。建筑施工及安裝單位授權項目部開戶的授權書中應載明：項目部名稱、項目部負責人姓名，以及項目部因賬戶開立、使用和撤銷而產(chǎn)生的所有法律責任由該建筑施工及安裝單位承擔等內(nèi)容。當建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本、施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同以及基本存款賬戶開戶許可證、建筑施工及安裝單位負責人的身份證件、項目部負責人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權該項目部開戶的授權書。第二十九條　存款人申請開立臨時存款賬戶需提供以下資料（正本原件及2份復印件）： （一）臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文。第二十八條　存款人為臨時機構的，只能在住所地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶；存款人在異地從事臨時經(jīng)營活動的，只能在