產(chǎn)品開發(fā)管理流程產(chǎn)品開發(fā)與流程管理論文-文庫吧資料
2025-04-19 20:00本頁面
【正文】 死亡率水平”對行業(yè)生命表進行調整，從而得到定價死亡發(fā)生率假設?！八劳雎时怼笔怯脕砻枋鏊劳雎实某Ｓ媚Ｐ?，它描述了死亡率與年齡和保單持續(xù)時間的關系?！ ?1)死亡率。定價不再僅是精算師的責任，而是精算部門與熟悉市場動態(tài)、了解市場需求的業(yè)務部門共同制定出合理的價格，從而確保公司預期利潤目標的實現(xiàn)。宏觀定價法是在實踐的基礎上對傳統(tǒng)定價方法的改進，它的優(yōu)點在于能夠最大程度上使產(chǎn)品的價格達到最優(yōu)，保證公司安全運行。定價不是從單位產(chǎn)品利潤出發(fā)，而是根據(jù)總利潤最大的原則，始終以總利潤作為判斷產(chǎn)品本身及其價格優(yōu)劣的標準?！ ?3)宏觀定價法?！ ≠Y產(chǎn)份額定價法是選擇一個試驗性保險費，通過利潤測試進行檢驗，判斷是否滿足公司的利潤目標。計算結果為單位保額有效保單的資產(chǎn)及資產(chǎn)份額。在每個時間點保險公司應該勾畫出凈現(xiàn)金流，然后通過一定的利率累積即可得到每個時點的資產(chǎn)。這種方法與資產(chǎn)份額有著密切的聯(lián)系。在確定了凈保費后，利用精算現(xiàn)值相等的原則把費用和預定利潤分攤到每年的保費中就得到了毛保費?！ 舯ＹM加成法根據(jù)精算現(xiàn)值相等的原則把費用和預期利潤分攤到每一年的保費中確定總保費。在計算凈保費時，一般只考慮死亡率和利息因素。人壽保險的保費由凈保費和附加保費構成。合理厘定費率是保險公司在開發(fā)新險種或改進老險種時必須面對的重要問題，直接關系到保險公司的經(jīng)營利潤和地位。在定價時，還需要符合所有相關法律要求、專業(yè)準則以及與產(chǎn)品相關的規(guī)定，大多數(shù)公司都設有專門處理此類問題的職位或部門，有些法規(guī)會對保單的形式和費率有專門的要求，或對費率的精算說明及評估有強制性要求。費率的制定必須考慮投保人繳納保費的能力，以及營銷的可行性，一個成功的保險產(chǎn)品必須是適合消費者能力的。同時，損失的期望成本必須是可以評估的，即在事故發(fā)生前估計出損失的可能成本，而且在損失發(fā)生后可以確定賠付的大小。一般認為，作為可保風險，其潛在損失的發(fā)生必須具有偶然性。保險經(jīng)營最基本的理念是將獨立的風險集中起來，反之，則與風險聚合的基本原則相抵觸。若將這些產(chǎn)品視為一個整體打包出售，保險公司就可以承受其中某些產(chǎn)品不產(chǎn)生利潤，而只要求組合后的產(chǎn)品能夠帶來足夠的利潤。此時，公司要加強對這些非獲利產(chǎn)品銷售的管理。在實務中，為了能提升市場份額，或者出于打擊競爭對手的目的，公司可能會有一些低價產(chǎn)品甚至負利潤的產(chǎn)品。如果定價不足，就會使保險公司償付能力受影響。費率的充足性是產(chǎn)品開發(fā)的首要原則?！ ? 產(chǎn)品的定價方法與假設 產(chǎn)品開發(fā)的原則 產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶需求的同時，還應遵循以下基本原則，主要體現(xiàn)在費率制定、產(chǎn)品的合規(guī)性等方面。若停售原有產(chǎn)品，則需要新的產(chǎn)品來替代以維持產(chǎn)品線的完整，啟動新一輪的產(chǎn)品開發(fā)管理循環(huán)，如此反復。具體的管理建議可能包括修改現(xiàn)有的產(chǎn)品推廣方案、改變公司的整體銷售策略、停售現(xiàn)有產(chǎn)品等。產(chǎn)品管理涉及對現(xiàn)有產(chǎn)品的追蹤評估、老產(chǎn)品的停售及更新?lián)Q代等。雖然看似過于謹慎，但產(chǎn)品在某一方面的微小改變都會帶來無法預測的影響。產(chǎn)品的測試主要考慮盈利性是否達到公司要求、定價水平與市場相比是否有競爭力等。產(chǎn)品初步設計完成后，需要根據(jù)最初的產(chǎn)品定義重新檢查
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