中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問題對策-文庫吧資料
2025-03-30 06:06本頁面
【正文】 薄弱，在利潤分配上結構不均衡，資金難以積累。中小企業(yè)的高倒閉風險也使得銀行等貸款機構在風險和收益上不對稱，又加之中小企業(yè)的貸款金額少、頻率高，也加大了貸款的復雜性和貸款成本，因此中小企業(yè)在貸款時更加困難。，留存收益不足中小企業(yè)大多由家庭經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展而成，大多為勞動密集型企業(yè)，并且自身規(guī)模較小、缺乏核心競爭力，在激烈的市場競爭中無法與大型上市公司抗衡。中小企業(yè)之所以存在生產(chǎn)信用缺失，在于多數(shù)中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品缺乏嚴格的質(zhì)量管理體系的認證，產(chǎn)品質(zhì)量問題層出不窮，老化問題和售后處理不當，造成了生產(chǎn)信用的缺失。由于我國正處于經(jīng)濟體制改革的過程中，外部高速經(jīng)濟增長、企業(yè)間的競爭加劇和對中小企業(yè)缺乏相應監(jiān)管的矛盾局面，使得多數(shù)中小企業(yè)為了取得項目貸款而編制虛假信息，出現(xiàn)獲取貸款之后不及時還款甚至逃債少有人追究，不良貸款行為嚴重并惡化，引起銀行壞賬急劇增加。還有中小企業(yè)由于缺乏專業(yè)監(jiān)管，發(fā)展也相對自由，因此信用觀念不強、缺乏法制意識，在面臨資金缺口時，為吸引投資者或獲取貸款時出現(xiàn)欠息、逃債等行為，造成企業(yè)整體信用低。（二）中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因，面臨信用缺失危機中小企業(yè)在創(chuàng)立初期，由于缺乏外部審計的專業(yè)財務審核，其經(jīng)營狀況和盈利能力都難以預測。各大銀行為了降低貸款的風險，普遍采用授權授信制度，使各大銀行的基層銀行貸款審批力度大大減弱，商業(yè)銀行總行對貸款的控制力度明顯加大，將貸款權一定程度上收，基層銀行的貸款權進一步壓縮。金融危機以后，我國政府認識到國內(nèi)金融業(yè)的不規(guī)范操作對國民經(jīng)濟產(chǎn)生的不良影響。由于中小企業(yè)本身經(jīng)營規(guī)模就小，再加上銀行不合適的信用評級制度，導致了企業(yè)從商業(yè)銀行或地方性銀行那里取得貸款的難度進一步加大。各大商業(yè)銀行和地方性銀行，都針對中小企業(yè)采用信用評級制度，評級依據(jù)是企業(yè)的盈利能力和企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模。我國的信用擔保機構規(guī)模小、不系統(tǒng)全面、抗風險能力弱，在一定程度上提高了中小企業(yè)的貸款資格，使得企業(yè)的融資成本增加。現(xiàn)如今，我國形成了“一體兩翼三層”的擔保體系，以政策性擔保機構為一體，商業(yè)性和互助性擔保機構為兩翼，城市、省、國家三級擔保機構為三層。中小企業(yè)的外部融資主要來源于銀行貸款，而銀行對與中小企業(yè)的定位偏差和歧視是企業(yè)融資難的主要原因。另外，有關法律法規(guī)在政策上偏向大中型企業(yè)，歧視中小企業(yè)，減弱了中小企業(yè)的外源性融資能力，使得中小企業(yè)的融資難度得不到控制，甚至是反增不減。在中小企業(yè)的發(fā)展過程中，缺少完備的法律法規(guī)的支持和保護。二、中小企業(yè)融資難的原因分析我國中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，歸結起來，可以從中小企業(yè)融資難的外部原因和內(nèi)部原因兩個方面來予以分析。但是，參與者的相互信任是民間融資的基礎，一般情況下，隨著民間融資涉及資金的增多產(chǎn)生道德風險的可能性顯著增大，而對民間金融我國尚未建立起有效的監(jiān)管體系，相關法律法規(guī)和管理建設仍然不完善，很多地方將民間融資演變成“地下融資”，民間融資行為的金融風險和金融欺詐的可能性也極大地增大，一旦爆發(fā)，會對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成很大的影響。民間資本進入融資市場不僅可以豐富中小企業(yè)的融資渠道，而且具有其他融資方式不具備的優(yōu)勢，比如融資速度快、資金
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