中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問(wèn)題對(duì)策-wenkub.com
2025-03-21 06:06 本頁(yè)面
【正文】 今后，在中小企業(yè)發(fā)展道路上，仍要以政府為主導(dǎo)，采取全方位、多層次的改革，構(gòu)建科學(xué)并有利于中小企業(yè)發(fā)展的環(huán)境，從而最大程度發(fā)揮中小企業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。因此，國(guó)家應(yīng)全力支持經(jīng)營(yíng)狀況良好、內(nèi)部控制健全的中小銀行的發(fā)展，并適當(dāng)降低民營(yíng)銀行準(zhǔn)入門檻，打破壟斷局面，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，從而緩解中小企業(yè)融資難。其次，應(yīng)當(dāng)加快銀行利率市場(chǎng)化改革，賦予銀行在風(fēng)險(xiǎn)收益原則的指導(dǎo)下，依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高低自主決定利率的權(quán)利，提高銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的主動(dòng)性和積極性。，切實(shí)為中小企業(yè)融資提供幫助針對(duì)不同類型和需求企業(yè)提供多元化的支持方案，對(duì)需要幫助的企業(yè)實(shí)行降息、免息政策，杜絕一切不合理收費(fèi)，切實(shí)減輕企業(yè)的稅賦負(fù)擔(dān)。因此，為確保其融資的順利進(jìn)行，國(guó)家有必要從多方面、多角度改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。加快利率市場(chǎng)化改革，改變目前較為固定的利率政策，按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制對(duì)中小企業(yè)的貸款需求進(jìn)行評(píng)估，并實(shí)行利率分級(jí)制，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款收取相對(duì)應(yīng)的貸款利率，規(guī)避銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。從目前中小企業(yè)融資的資本市場(chǎng)情況來(lái)看，相當(dāng)一部分中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息都是隱藏的，即銀行并不能獲取其在經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況和投資項(xiàng)目的盈利能力等方面的信息。四是規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度，保證財(cái)務(wù)信息的公開、透明。三、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策（一）加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)中小企業(yè)自身素質(zhì)的提高，這就意味企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況越好，信用等級(jí)也越高，這將有助于提高銀行貸款的積極性，同時(shí)吸引其他類型的投資。但是從金融市場(chǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，要求提供抵押資產(chǎn)獲得貸款是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查顯示，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展整體發(fā)展?fàn)顩r不容樂(lè)觀，具有成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)僅占30%左右，其他經(jīng)評(píng)估發(fā)展前景都有限。另外，除少部分的創(chuàng)業(yè)型科技企業(yè)，大部分中小企業(yè)都缺乏研發(fā)投入，技術(shù)水平相對(duì)落后，無(wú)法緊密貼合市場(chǎng)需求，在日益更新的市場(chǎng)需求和波動(dòng)的市場(chǎng)中，其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較差，因此銀行評(píng)估信貸狀況時(shí)會(huì)考慮破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，多種信息不對(duì)稱行為致使銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)更為謹(jǐn)慎，中小企業(yè)貸款成本也相應(yīng)提高，真正需要資金融通支持項(xiàng)目發(fā)展的企業(yè)卻無(wú)從獲得貸款。加之中小企業(yè)規(guī)模較小，內(nèi)部管理制度、內(nèi)部控制制度不完善，企業(yè)內(nèi)部治理、財(cái)務(wù)信息不透明，使得外部投資者對(duì)企業(yè)發(fā)展缺乏合理的認(rèn)識(shí)，也無(wú)法通過(guò)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況去衡量投資風(fēng)險(xiǎn)和收益。因此，中國(guó)人民銀行加大了對(duì)各商業(yè)銀行的監(jiān)督和考核，加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。與評(píng)價(jià)大型企業(yè)時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則一樣，并沒(méi)有根據(jù)中小企業(yè)自身的特點(diǎn)設(shè)計(jì)出一套完整合理的評(píng)價(jià)體系，從而使中小企業(yè)的信用等級(jí)普遍偏低。但信用擔(dān)保體系尚不健全，提高中小企業(yè)信用能力的機(jī)制匱乏，沒(méi)有降低中小企業(yè)的信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)現(xiàn)存的信貸融資體系主體。（一）中小企業(yè)融資難的外部原因相對(duì)于美國(guó)、日本等一些發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)對(duì)于中小企業(yè)的法律體系建設(shè)還很不健全。然而，我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不夠完善，如果能夠有效合理地利用民間資金，民間資金完全有可能成為我國(guó)正規(guī)金融市場(chǎng)的一支重要補(bǔ)充力量；如果能通過(guò)合法渠道規(guī)范民間資金的合理使用，可以對(duì)中小企業(yè)自身的發(fā)展起到良好的支撐作用。與此同時(shí)，我國(guó)各級(jí)政府也都設(shè)立中
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