淺談中小企業(yè)融資難問題及解決對策-文庫吧資料
2025-04-01 02:26本頁面
【正文】 三、中小企業(yè)融資難的原因自身原因（1）管理經(jīng)驗不善 我國的大多數(shù)中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端，存在產(chǎn)品附加值不高，企業(yè)根植性差，產(chǎn)品技術(shù)含量較低，財務(wù)管理不規(guī)范，家族式管理現(xiàn)象較為普遍等諸多問題，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：一是公司治理不規(guī)范，企業(yè)管理水平較低。另一方面，企業(yè)管理者的管理能力和管理素質(zhì)差，管理思想落后。中小企業(yè)中相當(dāng)一部分屬于個體、私營性質(zhì)，在這些企業(yè)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者集權(quán)現(xiàn)象嚴重，并且對于財務(wù)管理的理論方法缺乏應(yīng)有的認識和研究，致使其職責(zé)不分，越權(quán)行事，造成財務(wù)管理混亂，財務(wù)監(jiān)控不嚴，會計信息失真等。（2）管理模式僵化。四是重錢不重物，資產(chǎn)流失浪費嚴重。三是存貨控制薄弱，造成資金呆滯。二是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)緩慢，造成資金回收困難。2中小企業(yè)融資難問題對企業(yè)的不利影響（1）財務(wù)控制薄弱 一是對現(xiàn)金管理不嚴，造成資金閑置或不足。尤其是地方商業(yè)銀行對小微企業(yè)利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。金融機構(gòu)出于風(fēng)險考慮，對小微企業(yè)貸款門檻要求較高,從行業(yè)準入、信用、資金、管理、抵押物、盈利能力等方面要求相當(dāng)嚴格?！辟J款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水。安徽一家藥品銷售企業(yè)負責(zé)人反映：“處于弱勢地位的小企業(yè)在貸款時，表面的貸款利率僅僅是名義而已?！敝袊鹑谄谪浗灰姿紫瘜＜亿w慶明說。規(guī)避監(jiān)管，部分“金融創(chuàng)新”拉長了貸款鏈條。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，標(biāo)準缺失、規(guī)避監(jiān)管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢貴”：銀行“涉企收費”標(biāo)準缺失。企業(yè)財務(wù)不規(guī)范、離公司制的管理要求相差甚遠，絕大多數(shù)小微企業(yè)出于管理理念或費用的考慮，沒有建立完善的財務(wù)制度，往往得不到金融機構(gòu)的貸款支持。由于我國創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護體系和政策扶持體系，中小企業(yè)也難以通過股權(quán)融資。由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債券發(fā)行的準入障礙，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金，因而中小企業(yè)初期發(fā)展融資渠道狹窄。中小企業(yè)在發(fā)展的過程中急需大量資金，而銀行卻將大部分資金貸給大型企業(yè)，這勢必會限制中小企業(yè)迅速發(fā)展，從而影響整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。大多數(shù)中小企業(yè)都希望通過銀行貸款來籌集企業(yè)所需資金，由于我國整體融資模式過分依賴于銀行貸款，而中小企業(yè)由于一些內(nèi)部和外部的原因，在該模式下進行融資時，將不得不遭遇“麥克米倫缺陷”。在我國間接融資是中小企業(yè)獲得資金的主要渠道，間接融資主要表現(xiàn)為企業(yè)向各商業(yè)銀行的貸款。中小企業(yè)融資的顯著特點是“信息不對稱”，由此帶來信貸市場的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”，商業(yè)銀行為降低“道德風(fēng)險”，必須加大審查監(jiān)督的力度，而中小企業(yè)貸款數(shù)量少、頻次多的特點使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對稱，必然降低了它們在中小企業(yè)貸款方面的積極性。首先，我國市場經(jīng)濟的體制建立和發(fā)展、金融市場開放及金融工具創(chuàng)新與中小企業(yè)的發(fā)展來比，仍然顯得緩慢；其次，我國社會信用體系尚未建立起來，社會誠信缺失嚴重，金融市場的利率還未完全放開，直接融資門檻較高，債券市場不是很發(fā)達，經(jīng)濟發(fā)展過程中的結(jié)構(gòu)性矛盾等問題，都是中小企業(yè)融資難的宏觀層面上的成因；再次，我國中小企業(yè)融資渠道雖然趨向多樣化，但各種渠道的暢通使用還有一個過程。發(fā)達國家經(jīng)過多年的實踐，有關(guān)中小企業(yè)融資的法律法規(guī)健全，各種融資渠道發(fā)育與互補較好。在中西部地區(qū)，中小企業(yè)數(shù)量及質(zhì)量均與沿海有較大差異，當(dāng)?shù)劂y行由于資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面的考慮，制定對中小企業(yè)慎貸的策略，同時非正規(guī)金融業(yè)遠不如江浙地區(qū)發(fā)育程度高。 在沿海地區(qū)，中小企業(yè)的融資問題得到了較好解決，廣東、浙江、江蘇、福建等地，中小企業(yè)也成為經(jīng)濟的骨干和經(jīng)濟增長的引擎，產(chǎn)品升級和技術(shù)更新快，這些地區(qū)的銀行都積極對中小企業(yè)融資。我國經(jīng)濟增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，同時，中小企業(yè)融資難，成為其進一步發(fā)展的“瓶頸”。關(guān)鍵字：中小企業(yè) 融資 銀行 政府 資本市場Abstract：Now the continuous economic development and corresponding financial system has bee more and more developed, the status of small and mediumsized enterprises bee increasingly heavy, but small and mediumsized enterprise due to limitatio
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