貸款專家小額貸款業(yè)務流程與實踐培訓教材-文庫吧資料
2025-06-03 16:15本頁面
【正文】 ? 給客戶激勵 9 行業(yè) /市場管理方 ? 批量營銷的有效方式 ? 大大提高營銷的效率 ? 有助于客戶信息的收集和風險防范 ? 要注意潛在的濫用（集中用款） 10 營銷的組織 ? 有效的營銷組織非常重要 – 市場營銷規(guī)劃 – 市場營銷執(zhí)行 – 市場營銷效果反饋 – 市場分析（包含行業(yè)分析和基礎數(shù)據(jù)整理 – 市場營銷監(jiān)督（支行主管不定期） – 營銷區(qū)域的劃分 11 客戶受理與初步篩選 12 業(yè)務受理的功能 篩選客戶 初步掌握客戶的軟信息和基本財務信息 深入介紹產(chǎn)品，引導客戶作出正確的貸款申請 13 受理環(huán)節(jié)應了解的信息 ? 客戶的： – 個人及家庭基本信息 ? (姓名、年齡、身份證號、戶口所在地、家庭住址、聯(lián)系方式，配偶及家庭其他成員情況） – 生意基本信息 ? （從事的行業(yè)、經(jīng)營場所地址、總體的經(jīng)營數(shù)據(jù)信息） ? 初步了解貸款目的 14 受理后應做的工作 ? 核查客戶的身份 ? 查詢客戶的征信 ? 通過可能的途徑對客戶做側面的了解 ? 如對客戶所從事的行業(yè)不了解，通過可能的途徑獲取相關的基本行業(yè)知識 ? 綜合已獲得的信息，對客戶做初步的分析和判斷 15 ? 案例 1：熟食店老板 ? 案例 2：冷凍產(chǎn)品加工商 實際受理案例介紹 16 實地調(diào)查 17 實地調(diào)查在信貸流程中的作用 ? 實地調(diào)查是整個信貸流程中的一個核心環(huán)節(jié) – 是貸款行政成本最高的一個環(huán)節(jié)，因此只有通過了初步篩選的申請客戶，才會對其進行現(xiàn)場調(diào)查； – 也是控制信貸風險的最關鍵一步，因此銀行需要合格的經(jīng)過良好培訓的信貸員和過硬的調(diào)查技術； 18 實地調(diào)查的基本原則 ? 全面、細致 ? 條理清晰、結構化 ? 生意和家庭并重 ? 財務、非財務信息并重 19 預約客戶 了解經(jīng)營歷史 詢問經(jīng)營 /損益數(shù)據(jù) 盤點存貨 /固定資產(chǎn) 結束調(diào)查 現(xiàn)場
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