《貸款專(zhuān)家小額貸款業(yè)務(wù)流程與實(shí)踐培訓(xùn)教材》-文庫(kù)吧
2025-04-29 16:15 本頁(yè)面
【正文】 本信息 ? (姓名、年齡、身份證號(hào)、戶(hù)口所在地、家庭住址、聯(lián)系方式，配偶及家庭其他成員情況） – 生意基本信息 ? （從事的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地址、總體的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)信息） ? 初步了解貸款目的 14 受理后應(yīng)做的工作 ? 核查客戶(hù)的身份 ? 查詢(xún)客戶(hù)的征信 ? 通過(guò)可能的途徑對(duì)客戶(hù)做側(cè)面的了解 ? 如對(duì)客戶(hù)所從事的行業(yè)不了解，通過(guò)可能的途徑獲取相關(guān)的基本行業(yè)知識(shí) ? 綜合已獲得的信息，對(duì)客戶(hù)做初步的分析和判斷 15 ? 案例 1：熟食店老板 ? 案例 2：冷凍產(chǎn)品加工商 實(shí)際受理案例介紹 16 實(shí)地調(diào)查 17 實(shí)地調(diào)查在信貸流程中的作用 ? 實(shí)地調(diào)查是整個(gè)信貸流程中的一個(gè)核心環(huán)節(jié) – 是貸款行政成本最高的一個(gè)環(huán)節(jié)，因此只有通過(guò)了初步篩選的申請(qǐng)客戶(hù)，才會(huì)對(duì)其進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查； – 也是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的最關(guān)鍵一步，因此銀行需要合格的經(jīng)過(guò)良好培訓(xùn)的信貸員和過(guò)硬的調(diào)查技術(shù)； 18 實(shí)地調(diào)查的基本原則 ? 全面、細(xì)致 ? 條理清晰、結(jié)構(gòu)化 ? 生意和家庭并重 ? 財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)信息并重 19 預(yù)約客戶(hù) 了解經(jīng)營(yíng)歷史 詢(xún)問(wèn)經(jīng)營(yíng) /損益數(shù)據(jù) 盤(pán)點(diǎn)存貨 /固定資產(chǎn) 結(jié)束調(diào)查 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 實(shí)地調(diào)查流程及內(nèi)容 開(kāi)場(chǎng) 核實(shí)身份和產(chǎn)權(quán) 了解業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 索要經(jīng)營(yíng)單據(jù)和資料 核實(shí)有關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù) 初步分析和判斷 清點(diǎn)應(yīng)收 /預(yù)付賬款金額 確定應(yīng)付 /預(yù)收等負(fù)債金額 查看現(xiàn)金 /銀行存款 總體思考、明了貸款使用計(jì)劃 結(jié)束營(yíng)業(yè)場(chǎng)所調(diào)查 家庭現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 詢(xún)問(wèn)家庭及開(kāi)支情況 20 貸款分析 21 ? 利用調(diào)查收集的資料和信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分析，編制損益表、資產(chǎn)負(fù)債表，對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行邏輯檢驗(yàn)和權(quán)益檢驗(yàn)，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 ? 必要的情況下做進(jìn)一步補(bǔ)充和外圍調(diào)查 分析工作 22 淡季 旺季 平均月份 銷(xiāo)售收入 20xx0 60000 35000 可變成本 17000 51000 29
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