【正文】 時，會要求意向投標(biāo)人提供很多資料，信貸證明就常常要求的一項資料。 二、 影響預(yù)付款保函的風(fēng)險因素 預(yù)付款保函的風(fēng)險小于支付保函大于履約保函，預(yù)付款保函的風(fēng)險度主要取決于兩個因素： 施工單位的資質(zhì) ,以免施工方 將款項挪作他用或宣布破產(chǎn) ； 保函條款，施工方違反了保函條款中的擔(dān)保項。 21 承包商付款擔(dān)保 ： 承包商付款擔(dān)保是指擔(dān)保人為承包商向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商 、建設(shè)工人提供的，保證承包商履行工程建設(shè)合同的約定向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、建設(shè)工人支付各項費用和價款及工資等款項的擔(dān)保。預(yù)付款一般逐月按工程進(jìn)度從工程支付款中扣 還，而預(yù)付款保函的金額將逐月地相應(yīng)減少，開具保函時應(yīng)注意寫明。其責(zé)任主要是承包商應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)償還預(yù)付款。當(dāng) 施工方 在規(guī)定的時間內(nèi)還清預(yù)付款項后，業(yè)主就需退還預(yù)付款保函 。 定義： 預(yù)付款保證擔(dān)保是指由保證人為 施工方 向業(yè)主提供的，保證人對 施工方 履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證。業(yè)主工程款支付擔(dān)保采用分段滾動擔(dān)保的，在業(yè)主、項目監(jiān)理工程師或造價工程師對分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動進(jìn)入下一階段工程的擔(dān)保 。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等，一般為承包合同價的 10%或 15%。 三、出具保函方式 銀行保函 :銀行認(rèn)為支付保函風(fēng)險比較高，目前，暫時沒有做此類業(yè)務(wù) 專業(yè)擔(dān)保公司 保函 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。 資質(zhì)、實力、是否過去一直拖欠工程款，名聲差，還屢屢被起訴；通過實地走訪、查詢財務(wù)報表等方式了解概況，同時要咨詢同行業(yè)的人，因為同行業(yè)的人最清楚實際情況，例如，太陽房地產(chǎn)公司，可以咨詢曾經(jīng)做過太陽房地產(chǎn)公 司項目的建筑公司，是否曾經(jīng)拖欠工程款；還可以通過網(wǎng)上搜索、口碑和評價等方式了解 . 工程性質(zhì) :工程是廠房，還是住宅，自用、出售還是出租。 工程的性質(zhì)。在我國目前工程款拖欠比較嚴(yán) 重的背景下，實行業(yè)主支付保證擔(dān)保具有重要的意義。未提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保的建設(shè)工程，視作建設(shè)資金未落實。 業(yè)主支付擔(dān) 保 一、 基礎(chǔ)知識 定義： 業(yè)主支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天 一般擔(dān)保額： 履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程 建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格） 的 10%。 甲方（招標(biāo)人）因素：眾所周知， 容易溝通、講道理的甲方，會妥善處理工程中的矛盾和糾紛，而苛刻的甲方，復(fù)雜的工程，容易進(jìn)行履約保函索賠，從而給履約保函帶來風(fēng)險；根據(jù)過去的經(jīng)驗表明，高速公路的甲方、地鐵的甲方，此類履約保函要慎重。 工程難度和價格。 履約保函中的時間 履約保函會有兩個時間段，即工期和擔(dān)保期 .工期需要客戶根據(jù)施工合同的約定提供。 業(yè)主有權(quán)憑履約保函向銀行 或擔(dān)保公司 索取保證金作為賠償 的情況一般有 ： (1)、 施工過程中，承包商中途毀約，或任意中斷工程，或不按規(guī)定施工； (2)、 承包商破產(chǎn)，倒閉。 在擔(dān)保過程中，保證人采取各種措施加強(qiáng)對承包商合同義務(wù)履行的監(jiān)督和制約，避免 承包商出現(xiàn)違約行為或使違約行為得以及時糾正。 由于保證擔(dān)保具有將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移回風(fēng)險源本身的作用，使承包商在主觀上消除不認(rèn)真履約的動機(jī)，加強(qiáng)自律、信守合同，增強(qiáng)了承包商履約的自覺意識，從而降低違約事件的發(fā)生概率。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15% 作用： 工程建設(shè)項目投資巨大、工期長、參與者眾多，從其籌劃、設(shè)計、建造到竣工后投入使用，整個過程都存在著各種各樣的合同履行風(fēng)險。保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天。履約 保證擔(dān)保也可以適用于分包合同、材料設(shè)備供貨合同的履行。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法向承包商追償。 履約保函 一、 基礎(chǔ)知識 背景 :當(dāng)施工單位中標(biāo)后，根據(jù)目前推行的工程擔(dān)保制度，施工企業(yè)要辦理履約保函，工程才能辦理開工許可證。保證合同約定的有效期截止時間為投標(biāo)有效期后的 30 天至 180 天 。過去的模式，甲方要求投標(biāo)人存入投標(biāo)保證金。如果客戶不檢查，要提醒客戶檢查一遍，客戶確認(rèn)后，在復(fù)印件上簽名，內(nèi)容為“原件已收，名字，日期。（深圳市 XXX 有限公司，不能寫成深圳 XXX 有限公司。 2. 制單 依照確定的保函格式進(jìn)行制單，務(wù)必有制單人，復(fù) 核人，制單人和復(fù)核人，不能是同一個人，且需詳細(xì)復(fù)核保函內(nèi)容及填寫內(nèi)容；一般情況，制單人為分公司文員；該筆投標(biāo)保函的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員為復(fù)核人。 （注：在辦理業(yè)務(wù)過程中，由于投標(biāo)保函的特殊性，一般要求出具保函時間緊，因此在收集資料時，企業(yè)的部分資料可以后補(bǔ)，來不及收取，傳真亦可） 四、 保函 格式 目前，全國的投標(biāo)保函格式，沒有嚴(yán)格統(tǒng)一， 各個地區(qū)有各自的格式，不過大同小異，投標(biāo)保函格式，由于在投標(biāo)現(xiàn)場開封查驗，因此，一般來說，要嚴(yán)格按照招標(biāo)文件中規(guī)定的投標(biāo)保函格式去做，如果不一致，苛刻的甲方（招標(biāo)人）會要求作廢，影響投標(biāo)人投標(biāo)；因此，在做投標(biāo)保函業(yè)務(wù)時，先咨詢客戶，將招標(biāo)文件中規(guī)定的投標(biāo)保函格式，傳真給我們，我們根據(jù)這個格式來制單，如果客戶明確表示，投標(biāo)保函格式?jīng)]有特殊要求，那么，就按照擔(dān)保協(xié)會規(guī)定的最新的投標(biāo)保函格式，進(jìn)行制單。因此，同時有幾個客戶為同一個“標(biāo)”申請保函時，只有一個客戶提供招標(biāo)文件即可。 有時，廣州等地區(qū)，會額外增加一個條款，如下： 未能或拒絕按照“招標(biāo)單位”的要求調(diào)整投標(biāo)報價中的算術(shù)錯誤。 投標(biāo)保函最高金額： 投標(biāo)保函擔(dān)保金額為工程總造價的 2%，一般保函金額不超過 80 萬，偶爾有少數(shù)外資企業(yè)開發(fā)的項目，投標(biāo)保函超過 1000 萬。組織有效報價的投標(biāo)人進(jìn)行抽簽，中簽人即為中標(biāo)人。招標(biāo)機(jī)構(gòu)公布施工組織設(shè)計合格的投標(biāo)人的報價，并根據(jù)確定的有效投標(biāo)報價范圍確定有效報價的投標(biāo)人。不合格者不能參加下一階段的評審 。 ) 抽簽風(fēng)險最小 : 一般采用分段評標(biāo) ,第一步評審施工組織設(shè)計。其中對于報價部分 ,會確定標(biāo)底上下浮動一定范圍（例如“ +2% ～ 5%”之間）為有效標(biāo)范圍，在此范圍內(nèi)的最低報價者中標(biāo)，并當(dāng)場宣布中標(biāo)人，效率非常高。有的投標(biāo)人 通過惡意壓價 報價來達(dá)到中標(biāo)的目的，中標(biāo)后或是頻頻更改設(shè)計、造成預(yù) 算價超出中標(biāo)價 .) 1－ B 風(fēng)險較小 .(采取折算為貨幣的方法、打分的方法或者其他方法。 1－ A： 最低價格中標(biāo)法，簡單地說就是在招投標(biāo)時，投標(biāo)人進(jìn)行報價，報價最低者中標(biāo)的方法 .(以投標(biāo)價格作為評標(biāo)考慮的唯一因素 ) 1－ B： 綜合評估法，最大限度地滿足招標(biāo)文件中規(guī)定的各項綜合評價標(biāo)準(zhǔn)的投標(biāo)，應(yīng)當(dāng)推薦為中標(biāo)候選人 ,進(jìn)行綜合評估來確定中標(biāo)的方法 . 抽簽： 一般采用分段評標(biāo) ,并組織有效報價的投標(biāo)人進(jìn)行抽簽，中簽人即為中標(biāo)人的方法 . 中標(biāo)方式風(fēng)險： 在中標(biāo)價格中， 1－ A 最低價中標(biāo)方法，風(fēng)險最大 .(從理論上看，最低價中標(biāo)法是一個完美的評標(biāo)方法，它能最大限度地節(jié)約建設(shè)資金，使招標(biāo)人達(dá)到最佳的投資效益。國有項目和政府項目，一般要求公開招標(biāo)，防止腐敗。與被邀請方協(xié)商，確定投標(biāo)人。這種招標(biāo)由招標(biāo)人 選擇 幾家客商直接進(jìn)行談判 ,談判成功 ,交易達(dá)成。公開招標(biāo)，也稱無限競爭性招標(biāo)，是一種由招標(biāo)人按照法定程序，在公開出版物上發(fā)布招標(biāo)公告，所有符合條件的供應(yīng)商或承包商都可以平等參加投標(biāo)競爭，從中擇優(yōu)選擇中標(biāo)者的招標(biāo)方式。 招標(biāo)方式： 主要有公開招標(biāo)，議標(biāo)，邀標(biāo)三種方式。 ） 投標(biāo)保函： 是 由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動的擔(dān)保。如果投標(biāo)人違約，則保證人將在保額內(nèi)賠 14 付招標(biāo)人的損失。 解析：資質(zhì)越好，代表信譽(yù)和實力越好，同樣，我們在和該企業(yè)合作時候，我們承擔(dān)的風(fēng)險越小，相反資質(zhì)越差風(fēng)險越大。蓋高層房子、機(jī)電配套次之，蓋廠房、蓋多層住宅再次之，修路建路最容易。 工程類別難易程度與風(fēng)險度成正比 即工程越容易，風(fēng)險度越低。向保證人提交符合要求的資料，按照與保證人的約 定交納保費，辦理反擔(dān)保手續(xù)。 如何申請工程保證擔(dān)保？ 以投標(biāo)保證擔(dān)保為例，投標(biāo)申請人（或中標(biāo)人）應(yīng)按照招標(biāo)文件要求的時間向保證人索取申請資料，按期向保證人遞交申請、提交保證人要求的資料，經(jīng)保證人審核同意后，與 13 保證人簽訂《委托保證擔(dān)保合同》，申請人履行反擔(dān)保等合同義務(wù)，保證人為申請人向招標(biāo)人提供保證擔(dān)保，出具投標(biāo)保函（中標(biāo)后提交履約保函）。同時承擔(dān)合同違約給權(quán)益人（受益人）造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償責(zé)任。與保險相比，工程保證擔(dān)保的目的是使工程順利完成，而不僅僅是賠償。其功能在于，當(dāng)保險事故發(fā)生后，被保險人可以及時得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。為了有效的防御風(fēng)險，避免或減少損失的發(fā)生，通常都應(yīng)用工程保險和工程擔(dān)保這兩種方式控制風(fēng)險。 實行工程保證擔(dān)保有哪些作用，與工程保險 有 什么區(qū)別？ 建設(shè)工程項目大多是投資大、工期長，在建設(shè)過程中不可預(yù)見的因素較多。當(dāng)然，其內(nèi)涵比 “ 保人 ” 豐富得多 。 通俗說就是借錢需要有 “ 保人 ” 。開發(fā)商、承包商、保證人三者之間形成保證擔(dān)保關(guān)系。 12 其他類 :雇員信用擔(dān)保、贖樓擔(dān)保、項目投資擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等 。包括：現(xiàn)金反擔(dān)保、銀行保函反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保。保費費率一般按當(dāng)?shù)匦星槎ā? 保費計算方法： 保費 =保函金額費率保證期間。在洽談業(yè)務(wù)時，可以先收取部分保費作為押金，交出保函前客戶再補(bǔ)交剩余的保費。通俗說，就是辦理此項業(yè)務(wù)收多少錢。 保費： 即擔(dān)保業(yè)務(wù)收費，保證人在提供保函時就承擔(dān)著風(fēng)險，每一個保函是一種資金信用。 保函有效期 ：保函的有效期間即保證擔(dān)保的期間，保證人只對在保函有效期間內(nèi)發(fā)生的違約事件并且在保函有效期間內(nèi)提出索賠的情況承擔(dān)保證責(zé)任。 保函金額是保證人所承擔(dān)的最高賠償額，履約擔(dān)保一般為主合同金額的一定比例。 Q43： 如果收了擔(dān)保費用，保函辦不出來怎么辦？ 答： 當(dāng)申請表批下來以后，一般沒有特殊情況都能做，如因客戶在銀行有不良記錄或自身的財務(wù)問題，導(dǎo)致做不了的話，我司會將收取的費用退還客戶，并根據(jù)具體情況讓客戶支付我司人工費。 Q41： 一般來講，退還客戶保證金、押金的期限是多久？ 答：當(dāng)客戶把保函原件退還我公司 ,我公司在銀行資金已經(jīng)解凍的情況下 ,業(yè)務(wù)經(jīng)辦人寫好申請 5 天內(nèi)能將保證金、押金退還客戶。 (人民銀行審批時間 ) Q40： 保函原件是否需要退回我司注銷？ 答： 嚴(yán)格來講，保函原件是一定要退回我司注銷的，銀行是根據(jù)退回去的保函原件，才會把該筆保函凍結(jié)的資金解凍。例如：某某建筑公司已經(jīng)在建設(shè)銀行振華支行辦理過授信業(yè)務(wù)（開立保函），現(xiàn)在又轉(zhuǎn)到建設(shè)銀行國通支行去辦理授信業(yè)務(wù)，國通支行就不能辦理此業(yè)務(wù)，這是銀行為了更好的管理，避免銀行之間內(nèi)部摩擦和業(yè)務(wù)混亂。 客戶在銀行沒有額度，打全額保證金到銀行來辦理保函業(yè)務(wù)。 10 Q35： 企業(yè)負(fù)債率高會不會影響審批？ 答：當(dāng)然會，因為企業(yè)負(fù)債率高了，就蘊(yùn)藏著財務(wù)風(fēng)險，銀行就會非常謹(jǐn)慎 Q36： 貸款卡有不良記錄會不會影響審批？ 答：當(dāng)然會，在銀行辦理授信業(yè)務(wù)時，都要提供貸款卡，來查看申請人在銀行是否有不良記錄，如貸款未按期還款，或貸款利息未還等等，都會影響審批。 負(fù)債率，就是一個比率，就像一個班級的男女生的比 率一樣，如果有 20 個男生， 30 個女生，男女比就是 2： 3，男生占總?cè)藬?shù)的比率就是 40%。 Q33： 什么是下浮比率？ 答： 下浮比率，就是中標(biāo)價與標(biāo)底價的差額部分與中標(biāo)價的比率。 Q31： 什么是近期財務(wù)報表？ 答：“近期”指的是辦業(yè)務(wù)時的近期，例如，向銀行申請辦保函是 7 月份，那么 6 月份的報表， 5 月份的報表都是近期的，有些公司只有季度報表，那么，就提供 3 月份的報表。 Q29： 貸款卡是什么，有密碼嗎？ 答：貸款卡是企業(yè)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請，由人民銀行發(fā)給企業(yè)的一張卡，用途是企業(yè)在銀行 授信的管理（信息登記記錄的信息）；任何貸款卡都是一樣的，只是卡號不同，每一個貸款卡都會連帶一個密碼，一般說來，這個密碼都是開卡的時候人民銀行給的通用的一個密碼，銀行可以上銀行內(nèi)部貸款卡管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，輸入貸款卡號和密碼就可以查詢到企業(yè)的貸款信息，貸款貸了多少，是否有不良記錄貸款的期限是多長等等，可以詳細(xì)的了解到企業(yè)的負(fù)債情況，有些客戶會修改密碼，那么，銀行不知道新的密碼，就無法查詢到企業(yè)的授信信息，此時，銀行就會要求客戶提供新密碼。 Q27： 什么是切割額度？ 答：當(dāng)發(fā)生多頭授信的情況時，有時又需要在同銀行的其他支行辦理業(yè)務(wù)，此時就要切割額度，所謂切割額度，就是說某某建筑公司，在建設(shè)銀行的杭州西支行有授信額度，那么，某某 建筑公司在建設(shè)銀行上海徐家匯支行辦授信，上海徐家匯支行就要去建設(shè)銀行的杭州西湖支行把某某建筑公司在西湖支行的額度切過來，切過來以后，上海徐家匯支行才能給某某建筑公司辦理授信。 Q26： 如果申請人在銀行有額度，客戶不使用額度能否辦理？ 答：不能，申請人在銀行有額度，如果在同一銀行辦理就必須使用額度。 Q25： 有授信額度的客戶是否可以直接出保函？ 答：分兩種： 如果客