如何更好的為客戶設(shè)計理財計劃-文庫吧資料
2025-01-13 05:32本頁面
【正文】 理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型 個性： 理財方式： 理財工具： 風(fēng)險容忍度： 投資目標： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍籌股票、平衡型基金、世紀理財保險 ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機型的做法 ?謹慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅或萬能型保險 ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險 ?投機 ?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險 ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 25 客戶風(fēng)險承受能力測試 ?您目前的主要理財投資方式（比重最高的）是 —— A。 ? 收益會隨資本市場的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟政策等因素的變化而發(fā)生波動。超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 1 如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？ 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 2 一、序言 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 3 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 4 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 5 ?明確客戶的理財目標 ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 6 投資目標 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實現(xiàn)投資目標的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 7 二、明確客戶的理財目標 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 8 幾個主要的理財目標 ?積累教育準備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 不同的人投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 9 人生階段 收支狀況 對理財目標進行優(yōu)先排序 確定完成理財目標的時間 通貨膨脹 風(fēng)險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實現(xiàn)理財目標的流程 實現(xiàn)理財目標 ? ? ? ? ? ? 理財目標受到個人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險、收支狀況、個人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風(fēng)險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 10 如何確定個人的理財目標 確定理財目標時應(yīng)考慮的因素 初步理財目標 理財目標優(yōu)先排序 確定理財目標 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險承受能力 ?個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 11 人生不同階段的理財目標 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支
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