【正文】 每天節(jié)省 1元錢(qián)，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢(qián)進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 19 四、診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 20 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。三至五成損失 —— B。達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，充分多樣化的投資組合的收益率與市場(chǎng)收益率是高度相關(guān)的。因此，須考慮在身故時(shí)給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。停損并趕快賣(mài)出 —— B。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 21 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國(guó)內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國(guó)外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 22 林肯 .國(guó)民公司投資帳戶的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 23 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 24 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn) ?適中 ?穩(wěn)健成長(zhǎng) ?綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬(wàn)能型保險(xiǎn) ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險(xiǎn) ?投機(jī) ?成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn) ?較高 ? 積極成長(zhǎng) ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 25 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 ?您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是 —— A。用多余資金、小筆投資 —— B?，F(xiàn)在論斷尚言之過(guò)早，再觀察看看 —— C。 ?客戶購(gòu)買(mǎi)平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)，即可實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的投資目標(biāo)，又可滿足其保險(xiǎn)需求 ?由于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。退休年齡或 55歲以上 —— B。股票（波段操作）或單日沖銷(xiāo)、期貨等 ?對(duì)于金錢(qián)的看法 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。不過(guò)是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉 —— B。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。定存或房地產(chǎn) —— B。觀望看看 —— C。假定客戶投保身