如何更好的為客戶設(shè)計理財計劃-wenkub
2023-01-22 05:32:02 本頁面
【正文】 況 ?診斷客戶的風(fēng)險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 6 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 7 二、明確客戶的理財目標(biāo) 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 8 幾個主要的理財目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 9 人生階段 收支狀況 對理財目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財目標(biāo)的時間 通貨膨脹 風(fēng)險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實現(xiàn)理財目標(biāo)的流程 實現(xiàn)理財目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財目標(biāo)受到個人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險、收支狀況、個人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風(fēng)險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 10 如何確定個人的理財目標(biāo) 確定理財目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素 初步理財目標(biāo) 理財目標(biāo)優(yōu)先排序 確定理財目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險承受能力 ?個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 11 人生不同階段的理財目標(biāo) 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支 保險保障需求 理財目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負(fù)擔(dān)，保險保障需求低。 錯誤的概念 ?風(fēng)險等于虧損 ?只要回報，不要風(fēng)險 ?收益是直線上升的 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 21 風(fēng)險與回報率關(guān)系圖 期望回報率 風(fēng)險程度 Rf 低風(fēng)險 較低風(fēng)險 中等風(fēng)險 較高風(fēng)險 高風(fēng)險 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風(fēng)險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風(fēng)險也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險 斜率表示單位風(fēng) 險要求的回報率 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 22 林肯 .國民公司投資帳戶的投資風(fēng)險 /收益特征 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 23 客戶風(fēng)險承受能力的診斷 風(fēng)險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 24 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機冒險型 個性： 理財方式： 理財工具： 風(fēng)險容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財保險 ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基
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