如何更好的為客戶設計理財計劃-文庫吧
2024-12-23 05:32 本頁面
【正文】 對家庭責任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標退休期 退休以后 收入較低，家庭財產逐漸減少醫(yī)療費用、保健費用、生活費用補充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產安全為目的，合理安排各項開支超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 12 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準備金 26% ?購置房產或其他固定資產 7% ?彌補當前的生活支出 9% 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 13 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高 目標 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 14 三、了解客戶的收支狀況 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 15 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學前 上大學后 參加工作 結婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 16 客戶資產負債表 資 產 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學貸款 其他負債 合計 凈資產 總資產 總負債 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 17 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調查表 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 19 四、診斷客戶的風險承受能力 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 20 風險 回報互相補償 何謂風險 ? 風險指收益的不確定性。 ? 收益會隨資本市場的狀況、利率、宏觀經濟政策等因素的變化而發(fā)生波動。 風險 回報互相補償 ? 假設：投資者都是風險厭惡者 ? 風險和收益呈正向變動關系：高風險可以用高回報來補償； 而低風險則相應伴隨著低回報 。 錯誤的概念 ?風險等于虧損
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1