保險(xiǎn)——如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃-文庫(kù)吧資料
2025-01-04 08:30本頁(yè)面
【正文】 介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn) 成長(zhǎng)型投資策略 積極成長(zhǎng)型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間。 ? 收益會(huì)隨資本市場(chǎng)的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素的變化而發(fā)生波動(dòng)。如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？ 1 一、序言 2 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 退休期 3 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過(guò)程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 4 ?明確客戶的理財(cái)目標(biāo) ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?制定理財(cái)方案 設(shè)計(jì)理財(cái)方案的四個(gè)關(guān)鍵步驟 5 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長(zhǎng)型 投資策略 積極成長(zhǎng)型 投資策略 實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 6 二、明確客戶的理財(cái)目標(biāo) 7 幾個(gè)主要的理財(cái)目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 8 人生階段 收支狀況 對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間 通貨膨脹 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 收支狀況 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的流程 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)
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