如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？-文庫吧資料
2025-01-14 02:01本頁面
【正文】 地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 21 林肯 .國民公司投資帳戶的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 22 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 23 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn) ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬能型保險(xiǎn) ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險(xiǎn) ?投機(jī) ?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn) ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 24 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試 ?您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是 —— A。 ? 收益會(huì)隨資本市場的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素的變化而發(fā)生波動(dòng)。如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？ 1 一、序言 2 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 3 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 4 ?明確客戶的理財(cái)目標(biāo) ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?制定理財(cái)方案 設(shè)計(jì)理財(cái)方案的四個(gè)關(guān)鍵步驟 5 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 6 二、明確客戶的理財(cái)目標(biāo) 7 幾個(gè)主要的理財(cái)目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 8 人生階段 收支狀況 對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間 通貨膨脹 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 收支狀況 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的流程 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財(cái)目標(biāo)受到個(gè)人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、收支狀況、個(gè)人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財(cái)方案時(shí)要綜合考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 9 如何確定個(gè)人的理財(cái)目標(biāo) 確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素 初步理財(cái)目標(biāo) 理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先排序 確定理財(cái)目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 10 人生不同階段的理財(cái)目標(biāo) 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時(shí)期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)保障需求低。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形
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