銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法(附流程-文庫吧資料
2024-10-15 13:08本頁面
【正文】 國 ⅩⅩ 銀行授信工作盡職實施細(xì)則》共同進行實地調(diào)查，收集和補充完善相關(guān)材料和信息。 四、 信息核實原則： 要求通過向客戶往來企業(yè)或知情人、銀行同業(yè) 、中介機構(gòu)、政府管理部門、專家等咨詢，或通過公開信息搜集（如新聞媒體、網(wǎng)站等），核實所獲取信息的真實性。 二、 客觀公正原則： 對有關(guān)當(dāng)事人（包括但不限于借款人）提供的信息不盲從、不偏信，須恪 盡職守、獨立、客觀、公正地審查授信項目。不能及時參加總行相關(guān)考試認(rèn)證的，要經(jīng)過分行批準(zhǔn)方可上崗。 第二章 風(fēng)險經(jīng)理的準(zhǔn)入條件 第五條 風(fēng)險經(jīng)理必須具備良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，無違反金融法規(guī)的不良記錄等前提準(zhǔn)入條件。 第三條 對公高風(fēng)險授信業(yè)務(wù)包括但不限于貸款、貼現(xiàn)、承兌、票據(jù)、保函及貿(mào)易融資等各類表內(nèi)外高風(fēng)險授信業(yè)務(wù)。 ⅩⅩ 銀行分行風(fēng)險經(jīng)理管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為適應(yīng)我行公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營的需要，培養(yǎng)和造就分行一支專業(yè)化的風(fēng)險經(jīng)理隊伍，明確風(fēng)險經(jīng)理的崗位職責(zé)和工作重點，防范授信風(fēng)險，促進我行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，在《中國 ⅩⅩ 銀行授信工作盡職實施細(xì)則（試行）》的基礎(chǔ)上特制定本管理辦法。 第二條 風(fēng)險經(jīng)理是指在我行風(fēng)險管理系統(tǒng)從事對公高風(fēng)險授信業(yè)務(wù)貸前核查、并進行風(fēng)險評價，在授信前期參與介入分行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理人員。 第四條 設(shè)立風(fēng)險經(jīng)理目的在于落 實授信盡職調(diào)查制度，落實授信材料的“真實性、合法性和有效性”，保障貸前核查、授信可行性審查的獨立性和客觀公正性，實現(xiàn)風(fēng)險提前識別、提供方案設(shè)計的“風(fēng)險前置”目標(biāo)。 第六條 風(fēng)險經(jīng)理必須通過總行組織的授信資格上崗考試。 第三章 風(fēng)險經(jīng)理的基本職責(zé) 第七條 風(fēng)險經(jīng)理開展工作須遵循以下原則： 一、 勤勉盡職原則： 風(fēng)險經(jīng)理 應(yīng)自覺貫徹執(zhí)行國家有關(guān)經(jīng)濟、 金融的政策，嚴(yán)格遵守國家金融法規(guī)和銀行規(guī)章制度 ， 有高度的事業(yè)心和工作責(zé)任感，忠于職守 ， 愛崗敬業(yè)。 三、 實地調(diào)查原則： 必須對授信客戶及其高度關(guān)聯(lián)企業(yè)進行實地調(diào)查，盡量獲取第一手資料，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上完成風(fēng)險評價報告。 可以采取電 話、函證咨詢、實地考察、公開信息查詢等多種方式對信息的真實性進行核實。 風(fēng)險經(jīng)理實地調(diào)查的介入時機為客戶已明確合作意愿，愿意配合提供申報授信所須的完整資料和相關(guān)信息，且客戶經(jīng)理已取得客戶基礎(chǔ)資料并初步完成調(diào)查報告工作之后。風(fēng)險經(jīng)理不參與前期的客戶營銷工作。對于未能由風(fēng)險經(jīng)理參與實地調(diào)查的項目，風(fēng)險經(jīng)理必須在風(fēng)險經(jīng)理工作底稿中說明未能實地調(diào)查的原因，并盡可能地借助電話、函證、信息查詢方式，通過客戶往來企業(yè)或知情人、銀行同業(yè)、中介機構(gòu)、政府管理部門、媒體網(wǎng)站等渠道加以核實、補充。 風(fēng)險經(jīng)理實地調(diào)查和核實的內(nèi)容不僅包括授信資料的“齊全性、有效性、表面真實性”、還要求核查對企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)狀況有 重大影響但又缺乏佐證材料的事項；企業(yè)重要信息；變動或占比較大、但解釋不清或不合理或不正常的報表科
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