【正文】 總理直接領(lǐng)導(dǎo)。模型 2:將當(dāng)前央行反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢局平移至國庫 。在中國反洗錢實踐和當(dāng)前反洗錢組織結(jié)構(gòu) ,參照歐美國家的做法 ,我認(rèn)為我國應(yīng)該借鑒他們的優(yōu)勢 ,改革和完善我國的反洗錢的組織結(jié)構(gòu) ,為了更有效地打擊洗錢犯罪活動。同時，這些國家都非常注重人力物力在反洗錢活動中的合理配置，高效率地提高了反洗錢活動的質(zhì)量，逐漸形成的反洗錢體湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 11 系不但讓各國反洗錢活動順利開展也在這個過程中摸索出相對完善的機(jī)制理論給其他國家?guī)斫梃b作用。反洗錢專門機(jī)構(gòu)主要有兩種：設(shè)置獨(dú)立性較大的專門機(jī)構(gòu)如美國和設(shè)置附屬性的專門機(jī)構(gòu)如英國。一 國 由另一機(jī)構(gòu)或另外多個機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢職責(zé)，可能在他國 可能就只有一個機(jī)構(gòu) 承擔(dān)。在“ ”事件中 ,英國也制定了相關(guān)的法律來反對打擊恐怖主義。執(zhí)行《 1990 禁止簽署聯(lián)合國公約義務(wù)》 ,發(fā)布了 1990 年刑事司法《國際合作條例》 ,以法律的形式促進(jìn)反洗錢的國際合作 。該法案規(guī)定執(zhí)法部門和情報機(jī)構(gòu)就恐怖主義有關(guān)金融活動進(jìn)行廣泛的、新的調(diào)查和情報交流?！?”事件后 ,美國又全面 反對、打擊恐怖主義也同時遏制了洗錢活動的猖獗。 國外中央銀行反洗錢法律體系架構(gòu) 許多發(fā)達(dá)國家反洗錢法律體系已漸趨完善，我就在文中例舉兩個典型發(fā)達(dá)國家的例子： ：美國是世界上首屈一指的為了國家洗錢的實施法律控制的國家。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展 ,我國相關(guān)經(jīng)濟(jì)的金融的運(yùn)行環(huán)境越來越惡劣，反洗錢工作也成為國家工作中的重要關(guān)鍵。所以我國相關(guān)經(jīng)濟(jì)的金融的運(yùn)行環(huán)境有待進(jìn)一步規(guī)范。 ：近年來，在黨中央國家機(jī)關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)下，各級公安機(jī)關(guān)與人民銀行等相關(guān)職能機(jī)構(gòu)相互合作，各司其職，逐漸加大打擊洗錢犯罪力度，對于穩(wěn)定國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)，但是這些年洗錢數(shù)據(jù)表示打擊洗錢犯罪的力度亟待更加加強(qiáng)。 湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 9 ：在反洗錢行政法規(guī)工作執(zhí)行中，執(zhí)法的主體以及范圍不明確，《人民銀行法》中對于人民銀行的分支機(jī)構(gòu) 是不是屬于國家行政機(jī)關(guān)，并沒有明確的說明，而執(zhí)法的主體必須有執(zhí)法主體資格證書和執(zhí)法人員身份證件兩個證件。另外，我國刑法所規(guī)定的洗錢犯罪的犯罪構(gòu)成要件中，洗錢犯罪的主觀方面要求過嚴(yán)； ：中央銀行和其他金融機(jī)構(gòu)反洗錢合作意識薄弱，協(xié)調(diào)性較差；監(jiān)管對象除了金融機(jī)構(gòu)外可以延伸更多比如“博彩業(yè)”等；網(wǎng)上銀行反洗錢機(jī)制正起步，存在假證充斥市場和照片核對不準(zhǔn)等各種因素，給網(wǎng)上反洗錢機(jī)制帶來很大的安全隱患，有待不斷完善。 我國 中央銀行反洗錢出現(xiàn)的問題分析 盡管我國反洗錢工作已取得一定成績，但我們必須清楚得意識到，反洗錢作為一項較新的工作，在我國仍處于起步階段，還不能適應(yīng)形勢的發(fā)展和現(xiàn)實的需要。同時我國在外交方面表現(xiàn)出極大的合作意識，這也有利于我們反洗錢活動的 進(jìn)一步推進(jìn)。分權(quán)管理的業(yè)務(wù)范圍是指金融機(jī)構(gòu)單方面一定程度的“分離”管理。已于 2021 年1 月 1 日施行第二十四次會議通過的《中華人民共和國反洗錢法》。我國目前洗錢現(xiàn)狀表現(xiàn)為以下幾個方面： ：在追究犯罪方面 ,在 1997年刑法中明確規(guī)定 ,洗錢犯罪會給予嚴(yán)重的處罰。 所以 ， 為了能夠及時防范洗錢活動的出現(xiàn) ，及早發(fā)現(xiàn)洗錢 犯罪活動的矛頭找出合適的線索 ， 究查此類犯罪找到非法收入的真實來源 ，保護(hù) 國家的利益和 公民的合法權(quán)益，制定一部既 能和國際合作 ，又 結(jié)合我 國 具體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 國情的《反洗錢法》 勢在必行。 也在這些年相繼出臺一些反洗錢的法律法規(guī) 。 。跨國犯罪集團(tuán)的洗錢組織在各個國家的滲透越來越深。國家和人民對于洗錢活動的關(guān)注越來越高，反洗錢活動勢在必行。它不僅損害了我國金融體系的安全威脅到我國 金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，同時對我湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 7 國經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的維護(hù)，具有極大的毀壞作用。 反洗錢的必要性 洗錢行為具有嚴(yán)重的社會危害性，反洗錢行動勢在必行，主要有以下幾個原因： 。 機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營的底子，加大金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險和運(yùn)營成本。各種資金的亂流入導(dǎo)致國家的匯率變動不穩(wěn)定，對人民的利益造成很大的影響。 ，破壞社會公德，破壞國家肌體，導(dǎo)致社會的不公平，敗壞國家的名譽(yù)。洗錢的主要 目的是藏匿違法收入的真實來源，使違法收入表面合法化。洗錢活動與襲擊非法活動聯(lián)系在一起，會對國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民的安全造成極大的威脅。 洗錢的手段層出不窮，以上只是比較常見一些方式，這些違法犯罪分子無時不刻不在尋找金融機(jī)構(gòu)法律的漏洞來鉆空子，利用它們的缺陷來幫他們進(jìn)行幕后洗錢，達(dá)到實現(xiàn)漂白“黑錢”的不可告人的目的。 ,例如注冊空殼公司 ,進(jìn)行一些不合適的進(jìn)出口貿(mào)易和虛擬交易 ,達(dá)到洗錢的目的。 、銀行對個人信息的保密。 。 。 。所謂的現(xiàn)金交易報告制度就是指交易金額超過一定限定數(shù)量就會上報給反洗錢組織，而現(xiàn)在很多國家都建立了這種制度以便嚴(yán)格把控資金流入。許多違法犯罪分子通過銀行非法轉(zhuǎn)移資金把錢存在銀行，而往往這樣做的國家是還沒有建立現(xiàn)金交易報告制度的。 反洗錢釋義 反洗錢是針對洗錢這個名詞衍生出來的，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪 、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動 犯罪、 走私犯罪 、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。本文主要結(jié)合各大反洗錢相關(guān)文獻(xiàn)和我國目前反洗錢現(xiàn)狀重點(diǎn)分析我國中央銀行反洗錢問題，以及提出這些問題可能的解決措施。通過查閱相關(guān)參考文獻(xiàn)，我發(fā)現(xiàn)專家學(xué)者們已經(jīng)對反洗錢問題做了很多的研究，對其解決方法也給出了許多中肯的建議。從此目前狀況來看，反洗錢工作將成為國家政府機(jī)關(guān)和 其他各部門重點(diǎn)關(guān)注對象。洗錢對國家和人民的危害非常大，不但隱匿罪犯，還會因此產(chǎn)生許多新的犯罪形式。各時期都有相對應(yīng)的文章，并對其進(jìn)行研究。 湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 4 文獻(xiàn)評價 國外的反洗錢方面的研究以及著作都比較早，能很好提供反洗錢這個論題的歷史以及其發(fā)展歷程，及其文章相關(guān)作者見解獨(dú)到深刻，對我的論文有很好的提示和借鑒作用。 嚴(yán)立新 (2021)研究了反洗錢行為理論的相關(guān)研究文獻(xiàn)，比較分析了我國與發(fā)達(dá)國家在反洗錢機(jī)制建設(shè)方面的差異，指出我國政府監(jiān)管部門和以銀行業(yè)為主的金融機(jī)構(gòu)在反洗錢機(jī)制建設(shè)方面存在的不足。而最早能夠嗅到洗錢的陰謀和線索當(dāng)屬金融機(jī)構(gòu)為首，所以其重要性不言而喻。底層銀行雖然在反洗錢工作中取得一些微小的勝利 ,但是因為監(jiān)管監(jiān)督、現(xiàn)實機(jī)制等各因素的存在 ,我國反洗錢機(jī)制還存在很多問題有待解決 [15]。 羅凡 (2021)通過研究我國這些年不法分子利用我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行不合法的資金轉(zhuǎn)移來達(dá)到隱匿非法資金真實來源的這些情況。 鄭錦民 (2021)通過揣摩自己多年的工作經(jīng)驗，立足于現(xiàn)實的角度分析了當(dāng)前的反洗錢工作機(jī)制，結(jié)合國內(nèi)外成功經(jīng)驗提出屬于自己的反洗錢制度方案 [13]。 鐘璽波 (2021)通過講到洗錢對國家以及金融業(yè)造成的極負(fù)面影響來論述銀行反洗錢法定義務(wù)的必要性，并提出應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國的國情，營造良好的反洗錢法治環(huán)境；重在加強(qiáng)各大銀行反洗錢的工作意識；接著就是補(bǔ)充完善《反洗錢法》有關(guān)的行政規(guī)章制度；建立、完善約束 激勵機(jī)制；加強(qiáng)國際交流與合作；政府領(lǐng)導(dǎo)各部門發(fā)揮銀行協(xié)會的應(yīng)有作用；開始著手建立相關(guān)員工培訓(xùn)制度重在提高反洗錢意識等建議 [11]。 李峰 (2021)研究了我國近些年來反洗錢動作中的利與弊，通過一些實際案例指出湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 3 了我國在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下反洗錢工作出現(xiàn)的問題 ,同時比較了發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家反洗錢機(jī)制的成功與失敗經(jīng)驗 ,最后終于研究出一套與我國國情相結(jié)合的反洗錢工作機(jī)制 [9]。 潘靜 (2021)對洗錢的釋義、特點(diǎn)、方式、流程等內(nèi)容進(jìn)行了簡單介紹 ,對洗錢犯罪的危害性進(jìn)行了分析 ,對我國中央銀行及部分商業(yè)銀行的反洗錢工作方式方法進(jìn)行了簡單的概括。 楊伯山 (2021)梳理了一遍我國這些年來反洗錢的近況，各國的反洗錢經(jīng)驗從歐美各國到一些發(fā)展中國家都借鑒了一遍，從微觀到宏觀，從規(guī)章制度到實際業(yè)務(wù)操作等多層面反映和分析了我國反洗錢工作中的問題，并提出合適的意見和措施 [6]。 國內(nèi)研究動態(tài) 楊杰 (2021)通過研究反洗錢相關(guān)理論，整理出相關(guān)反洗錢方式機(jī)制，借鑒發(fā)達(dá)國家反洗錢制度的特征，提出非常好的對我國反洗錢機(jī)制有用的意見 [4]。理論的結(jié)果表明 ,一個有效的打擊洗錢取決于銀行主管員的共同努力 [2]。另一方面 ,銀行的數(shù)量決定應(yīng)對反洗錢也受到影響的員工的數(shù)量準(zhǔn)備或愿意戰(zhàn)斗。反洗錢作戰(zhàn)的效率依賴于共軛等因素適當(dāng)設(shè)計的反洗錢監(jiān)管和銀行的內(nèi)生的意愿和工人應(yīng)對反對這場戰(zhàn)爭。歸結(jié)腐敗和洗錢政策之間的聯(lián)系表明打擊腐敗和洗錢可能有相輔相成的效果 [1]。腐敗產(chǎn)生數(shù)十億美元的資金 ,需要通過洗錢過程隱蔽。腐敗在私營部門的挑戰(zhàn)及其與洗錢的關(guān)系是被忽視的對象。所以研究我國中央銀行反湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 2 洗錢問題是件很重要的事情。 （ 2） 實際意義 ； ； ，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和人民合法權(quán)益； 。所以我國中央銀行反洗錢問題急需探討。而我國因為缺乏對洗錢行為的預(yù)防以及監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)這些犯罪矛頭而丟 失相應(yīng)的線索，從而影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上面犯罪和追回違法犯罪分子違法所得資金。 這些年來，隨著我國的經(jīng)濟(jì)的飛速增長，各種跨國違法組織和洗錢集團(tuán)也逐漸滲入中國市場，同時伴隨著物品走私、毒品、賄賂貪污等犯罪行為的不斷發(fā)生，不是合法的轉(zhuǎn)移資金各種活動開始涌現(xiàn)，我國的洗錢問題越來越嚴(yán)重越來越明顯。根據(jù)國際貨幣基金組織的估算，每年全球被合法化的非法收入占各國生產(chǎn)總值的之和的 2%之多。為了藏匿這些不是通過合法收入的真實來源，其方式是千奇百怪，應(yīng)接不暇。 Countermeasures III 目 錄 誠信聲明 ................................................................................................. 錯誤 !未定義書簽。s central bank money laundering countermeasures and ideas put forward some Suggestions. Keywords: The central bank money laundering 。This paper expounds the experience of foreign central Banks antimoney laundering。s antimoney laundering。s economic order running our country because of the lack of money laundering prevention and monitoring measures, lead to can39。 關(guān)鍵詞 ：中央銀行反洗錢； 國外經(jīng)驗借鑒；對策思路 II ABSTRACT Over the years, with the rapid growth of our country39。而我國因為沒有反洗錢提前防范意識沒有布置相關(guān)監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)這些犯罪矛頭而丟失相應(yīng)的線索，從而影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上面犯罪和追回這些犯罪分子非法轉(zhuǎn)移的資金。 ` 湖 南 涉 外 經(jīng) 濟(jì) 學(xué) 院 本科畢業(yè)論文（設(shè)計） 題目 我國中央銀行反洗錢問題探析 作者 學(xué)院 商學(xué)院 專業(yè) 金融學(xué) 學(xué)號 指導(dǎo)教師 二〇一五年五月二十一日 I 摘 要 這些年來，隨著我國的經(jīng)濟(jì)的飛速增長，各種跨國違法組織和洗錢集團(tuán)也逐漸滲入中國市場，同時伴隨著物品走私、毒品、賄賂貪污等犯罪行為的不斷發(fā)生，不是合法的轉(zhuǎn)移資金各種活動開始涌現(xiàn)，我國的洗錢問題越來越嚴(yán)重越來越明顯。這種現(xiàn)象不但破壞了我國金融體系的安全損害到我國金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，同時極大地影響到中國經(jīng)濟(jì)秩序的平 穩(wěn)運(yùn)行。本文首先進(jìn)行了我國中央銀行反洗錢的機(jī)理分析；接著介紹了我國中央銀行反洗錢的現(xiàn)狀并進(jìn)行了問題分析；闡述了國外中央銀行反洗錢的經(jīng)驗借鑒；最后對我國中央銀行反洗錢的對策和思路提出了幾點(diǎn)建議。s economy, all kinds of illegal anizations and transnational money laundering group is gradually entering into the Chinese market, at the same time acpanied by items smuggling, drugs of corruption, bribery and other crimes, not a legal transfer funds activities have begun to emerge, money laundering problem more and more serious in China is more and mor