銀行內部信貸業(yè)務流程-文庫吧資料
2025-05-18 11:09本頁面
【正文】 ? 陳述貸款情況； ? 審貸委員會質疑，審查員和信貸員答疑； ? 審貸會對信貸業(yè)務的建設性意見； ? 提供審批結論，進行審批決議。分行權限內需經過信貸部門總經理和主管信貸業(yè)務的行長簽字后再報送分行審貸委員會、行長審批。 ? 抵（質）押是否足值、易變現(xiàn)； ? 抵（質）押的有關手續(xù)、資料是否合法、齊全和有效； ? 評價申請企業(yè)風險度測算結果； ? 分析信貸業(yè)務對銀行經營、發(fā)展、經濟效益的影響，申請企業(yè)及相關單位與銀行的合作前景； ? 1對可能出現(xiàn)的風險是否已采取有效的防范措施； ? 1是否同意開展此項信貸業(yè)務，具體金額、期限、利率及用款時間和還款方式安排。 對于其擔保方，擔保公司銀基公司成立時間不長，業(yè)務記錄有限，即使注冊資本全部到位，不被挪用，也不具備 15億貸款的擔保能力。當年，首創(chuàng)網(wǎng)絡各項財務指標嚴重惡化，其中負債與有形凈資產比率為258%；中財國企負債比率也高企不下，兩公司財務狀況已超出深發(fā)展貸款的安全警戒線。 ? （四）撰寫信貸審查報告，提供信貸審查的結論 ? 審查報告包括： ? 信貸業(yè)務是否符合國家的產業(yè)政策、金融政策和銀行的信貸政策； ? 信貸業(yè)務申請人是否具備銀行要求的各項條件； ? 信貸業(yè)務的各種資料是否合法、齊全、有效； 資金用途是否合法、合規(guī)、合理； ? 還款來源是否明確可靠； ? 連帶責任保證企業(yè)是否具備擔保資格，是否具有代償債務的能力； ? 2021 年 7 月至 10 月間，深圳發(fā)展銀行北京、天津和?？谌曳中谐鲑~，貸款的申報用途分別為建設全國性的連鎖網(wǎng)吧及“農村科技信息體系暨農村婦女信息服務體系”，但實際上，這筆巨額資金從一開始就被挪用到北京市東直門交通樞紐項目上。 ? 審查信貸業(yè)務對銀行經營發(fā)展與經濟效益的影響，綜合評價與本行合作前景。 ? 對于抵（質）押擔保方式，審查抵（質）押物權利證書（包括房屋產權證、土地使用權證、存單、有價證券記帳憑證、銀行承兌匯票等）、土地出讓合同、建設許可證、開工許可證、銷售許可證。 ? 審查信貸業(yè)務的可行性研究報告，報表及基礎財務數(shù)據(jù)等資料，評價項目的生產經營情況、財務狀況、經濟效益及盈利性。 審查信貸業(yè)務的有關批準文件，進出口批文，貿易合同等資料，明確貸款業(yè)務是否合法合規(guī)。 ? 債務擔保 ? 產品質量保證 ? 未決訴訟和未決仲裁 ? 審查企業(yè)貸款證，與本行及其他金融機構合作的信用記錄，結算記錄資料，評價企業(yè)信用情況。它是由于過去的某種約定，承諾或某些情況而引起的，其結果尚難確定，可能是要企業(yè)負責償還的真正債務，也可能不構成企業(yè)的債務。 ? 審查企業(yè)三年財務報表和近期財務報表，經營狀況和或有負債情況，評價企業(yè)的經濟實力，償債能力和經濟效益。 ? 二、貸款審查內容 ? （一）客戶資格審查 ? 審查企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書、公司章程、驗資報告等資料，審查單位是否經過工商行政管理機關核準登記，是否具有與本行開展信貸業(yè)務的資格。 ? 分析貸款是否符合銀行的期限、總量、行業(yè)等貸款組合，分析貸款效益，評價企業(yè)所在行業(yè)的前景及企業(yè)在該行業(yè)的競爭力，貸款是否符合國家產業(yè)政策。 ? 三、進行風險和效益分析 ? 判斷預期借款人的還款意愿 ? 分析預期借款人的還款能力 ? （ 1）財務指標分析 ? （ 2）現(xiàn)金流分析 ? （ 3）預期借款人經濟環(huán)境和經營持續(xù)性 ? （ 4）借款擔保情況 ? 3 、進行效益分析，綜合測算收益 ? 四、撰寫信貸分析報告，進行材料交接 ? 信貸員撰寫信貸分析報告，提供信貸
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