【正文】 所去的網(wǎng)點(diǎn)均為支行網(wǎng)點(diǎn)，硬件設(shè)施較好，柜面人員服務(wù)中均有禮貌用語，辦理業(yè)務(wù)速度較快，其中光大銀行柜員叫號后站立問好后再辦理業(yè)務(wù)，中國銀行在每個窗口設(shè)置了一個客戶評價器。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)沒有看到基金、理財、保險的宣傳，當(dāng)問到大堂經(jīng)理是否有理財產(chǎn)品時，大堂經(jīng)理拿出一張小紙，記錄了近期賣過的理財產(chǎn)品，回答說現(xiàn)在沒有，產(chǎn)品發(fā)行當(dāng)天很快就會售罄，沒有留住客 4 戶信息、有產(chǎn)品時通知客戶的意識。取號時大堂經(jīng)理沒有詢問客戶辦理什么業(yè)務(wù)、發(fā)現(xiàn)營銷機(jī)會的意識，但當(dāng)問到丁香卡功能時熱情地說明了辦理丁香卡的優(yōu)點(diǎn)：無卡工本費(fèi)、年費(fèi)，國內(nèi)任何城市取款均不額外收費(fèi)，交費(fèi)功能比較強(qiáng)等。當(dāng)向她咨詢有什么理財產(chǎn)品，回絕說沒有。但在大堂管理方面較弱，調(diào)研人員進(jìn)入大廳以后無人詢問，詢問其他人辦理財富卡事宜，均說不知，需問大堂經(jīng)理，此時大堂經(jīng)理正與客戶交談，無暇他顧。 中國銀行的理財產(chǎn)品宣傳單張貼于宣傳欄內(nèi)，收益率相對于我行較高一點(diǎn)。大廳內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)咨詢臺無人值守，類似個人業(yè)務(wù)顧問的柜臺有 兩名員工在聊天。填單臺上還擺放一個帶玻璃門的便民箱，內(nèi)有花鏡、藥布、邦迪和針線等。該支行營業(yè)廳比較寬敞，客戶等候區(qū)座椅為長條形軟座，沒有靠背，大廳角落里還有休息等候的單獨(dú)的軟座沙發(fā)和茶幾。低柜人員在辦理業(yè)務(wù)的同時向我推薦了一款保險產(chǎn)品和一款招商證券避險集合資產(chǎn)計劃，話語簡練專業(yè)，并我的情況與信息記錄下來。填寫憑證時大堂人員會走過來幫你審核填寫的信息是否完整，在填寫信息時該行要求辦理開戶業(yè)務(wù)必須提供一個其他聯(lián)系人及電話，大堂經(jīng)理一再堅持必須填寫，可以看出對客戶信息的重視程度。大廳不夠?qū)挸?，客戶不少，同時招商銀行將辦理業(yè)務(wù)的區(qū)域分為 VIP 區(qū)、普通客戶快速辦理（ 5 萬以下存取款）、普通客戶窗口、低柜業(yè)務(wù) 2 柜臺，快速辦理業(yè)務(wù)窗口排隊辦業(yè)務(wù)不用取號，客戶比較散亂。期間大約 67 名客戶進(jìn)入辦理業(yè)務(wù)。辦完業(yè)務(wù)后在我詢問下，大堂經(jīng)理推薦周計劃理財， 2 萬元以上即可。大堂經(jīng)理在填表過程中推薦了電子銀行業(yè)務(wù)，免費(fèi)贈令牌。 ：時間 3 月 9 日 15： 00，排號 1080，客戶很少，在我之前只有一個客戶辦理業(yè)務(wù)。整體感覺浦發(fā)銀行人員素質(zhì)較高、辦理業(yè)務(wù)快捷有序、受理咨詢態(tài)度好。我注意到浦發(fā)銀行開戶憑條背面有電子銀行簽約的內(nèi)容，但整個辦理業(yè)務(wù)期間沒有推薦。在辦理業(yè)務(wù)過程中，她得知我辦理存折是因為有人給我匯款，于是介紹理財產(chǎn)品，并出示“浦發(fā)銀行個人理財產(chǎn)品速遞”給我，還向我推薦與基金公司合作的起點(diǎn) 100 萬元的基金理財計劃，因后面有客戶辦理基金業(yè)務(wù)，于是將我的電話和理財需求記下，提示我隨后會與我聯(lián)系。首先我咨詢了大堂經(jīng)理是否可以零存款辦理一個存折，大堂經(jīng)理比較熱情地回答了我的問題，并示意 我填寫相關(guān)憑條，告訴我不收年費(fèi)與小額帳戶管理費(fèi)。走進(jìn)大堂四個高柜，兩個低柜辦理業(yè)務(wù)。排號 1384 號，當(dāng)時叫號 1352 號。 第三篇：銀行調(diào)查報告 1 關(guān)于調(diào)查其他商業(yè)銀行的調(diào)查報告 調(diào)研出發(fā)點(diǎn)與目的：主要通過觀察網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)環(huán)境、設(shè)施及與工作人員交流獲取盡可能全面的信息；盡量辦理一筆業(yè)務(wù)體驗業(yè)務(wù)流程及服務(wù)；盡量與大堂經(jīng)理或低柜人員 交流理財信息，體驗服務(wù)與營銷話術(shù)，了解他行的產(chǎn)品。第二，針對眾多中小型服務(wù)性企業(yè)的偷逃稅現(xiàn)象，建議加大稅控 POS 的布放，利用 POS 單據(jù)的流水號對商家營業(yè)額進(jìn)行監(jiān)控，防止偷逃稅的發(fā)生；規(guī)定刷卡回單可作為稅控發(fā)票；推行 個人應(yīng)稅收入賬戶，將個人收入的賬戶納入銀行卡體系，在控制個人所得稅的同時促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建議要求對零售、餐飲、賓館、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)超過一定銷售額的商戶必須受理銀行卡，將上述商戶是否安裝 POS 機(jī)具列入商戶年檢的范圍內(nèi)；制定針對公務(wù)支出和工商企業(yè)持卡消費(fèi)和采購的政策措施；可以考慮由政府、金融機(jī)構(gòu)、銀行卡聯(lián)合組織共同出資設(shè)立獎勵持卡消費(fèi)專項基金，定期開獎，鼓勵持卡消費(fèi)。我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于初期階段，特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中小城市，受理商戶不增反降，受理環(huán)境比較惡劣，要打破銀行卡受理環(huán)境建設(shè)的瓶頸，政府的推動和政策引導(dǎo)是非常必要的。另外，農(nóng)村銀行卡市場幾乎還是一個空白，也是中小城市發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)的潛力所在，商業(yè)銀行要用心把農(nóng)村銀行卡業(yè)務(wù)市場開發(fā)好，這在一定程度上可以彌補(bǔ)中小城市人口少和經(jīng)濟(jì)規(guī)模小的不足。大力拓展銀行卡的服務(wù)功能，實現(xiàn)以銀行卡為基礎(chǔ)的“一卡多用”，是在信息化發(fā)展中銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重要措施和途徑?？I(yè)務(wù)開展時間短，法制不健全，持卡人的自我保護(hù)和風(fēng)險意識有限，銀行針對卡業(yè)務(wù)的稽核和監(jiān) 控力度不夠，新品種、新功能不斷推出和技術(shù)方面的一些原因。同時宣傳上缺乏以樹立銀行良好的整體 CI形象為主的宣傳，主要是針對某個產(chǎn)品的宣傳；把握客戶心理和 CI 創(chuàng)意的水平有待提高；聯(lián)合宣傳少，各家都只注重宣傳自己的產(chǎn)品，一般用戶面對各種各樣的宣傳 ,有點(diǎn)無所適從。 （七）整體宣傳效果不佳。新余市銀行卡業(yè)務(wù)滲透較好的有賓館、零售業(yè)、餐飲服務(wù)業(yè)、證券業(yè)；此外還涉及到保險、公交、運(yùn)輸、教育、醫(yī)療、郵電等公用事業(yè)、基金等一些行業(yè)，但滲透的廣度和深度都不夠。此外，上級行和下級行針對卡業(yè)務(wù)的管理和責(zé)任分工情況不很合理，在四大國有銀行和跨地區(qū)管理的行中，這個問題較為突出。 （五）管理機(jī)制不夠暢通。有的跨行交易錯賬 ,受理行已經(jīng)對錯誤交易發(fā)起沖正 ,而發(fā)卡行未接到 ,必須等待手工對賬處理。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯時 ,問題就更復(fù)雜，發(fā)生過此類問題的顧客大多對此不滿。 （四）技術(shù)條件有待改善。 （三）服務(wù)功能嚴(yán)重滯后。各行發(fā)展的特約商戶不斷萎縮，商場內(nèi)擺放的 POS 機(jī)大都被束之高閣，甚至拒絕接受刷卡。 （二）受理環(huán)境令人堪憂。全市卡消費(fèi)量僅占交易總額的 %，占全市社會消費(fèi)品零售總額的 %，與沿海發(fā)達(dá)城市相比差距較大。在聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合方面，全市各發(fā)卡行都已基本按銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的要求完成了自身的網(wǎng)絡(luò)、軟件和各種終端機(jī)具的升級改造等工作，全市的 ATM 機(jī)都已實現(xiàn)了跨行、跨地區(qū)交易，預(yù)計今年底可全面實現(xiàn)銀行卡跨行、跨地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用。隨著中國加入 WTO 和銀行競爭的加劇，各行均將發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)作為發(fā)展個人銀行，增加銀行中間業(yè)務(wù)收益的重要措施，紛紛推出自己“家族”品牌的系列卡，如牡丹卡系列、金穗卡系列、長城卡系列、龍卡系列和太平洋卡系列及一卡通。從上述可以看出，銀行卡業(yè)務(wù)無論從數(shù)量上還是質(zhì)量上都與全國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市有相當(dāng)大的差距。一季度全市卡交易筆數(shù) 萬筆，交易金額 238481 萬元，其中卡消費(fèi)筆數(shù) 5600筆，卡消費(fèi)金額 1406 萬元，占總交易額的 %，占全市社會消費(fèi)品零售總額的 %。招商銀行“快樂伙伴卡”是面向 16 周歲以下的少年兒童為主要對象發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)“一卡通”借記卡 （二）對銀行卡使用清況調(diào)查 該行共有發(fā)卡機(jī)構(gòu) 12 家同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和 10 家異地支行家，一卡通發(fā)卡、信用卡發(fā)卡、發(fā)展金葵花客戶、 POS 刷卡消費(fèi)量、網(wǎng)上企業(yè)銀行領(lǐng)跑寧波市股份制商業(yè)銀行。與磁條卡相比， IC 卡安全保密性高 ，難以偽造；存儲容量大，可以加載多種應(yīng)用，如社會保障、公交等行業(yè)功能；同時， IC 卡具有電子現(xiàn)金功能，支持非接觸式小額快速消費(fèi)，即“閃付”“一卡通”金卡是招商銀行發(fā)行的，可在境內(nèi)外通用，具有綜合理財功能的銀行卡。信用卡的種類也是相當(dāng)?shù)呢S富，有城市卡，粉絲卡，聯(lián)名卡，騰訊卡，運(yùn)通卡等等。 招行從 1995 年 7 月發(fā)行“一卡通”以來，憑借高科技優(yōu)勢，不斷改進(jìn)其功能，不斷完善綜合服務(wù)體系，創(chuàng)造了個人理財?shù)男赂拍睢? 三．調(diào)查的主要內(nèi)容 2 （一）銀行卡種類及功能 “一卡通”是招商銀行向社會大眾提供的、以真實姓名開戶的個人理財基本賬戶，它集定活期、多儲種、多幣種、多功能于一卡 ,多次被評為消費(fèi)者喜愛的銀行卡品牌。除商業(yè)、餐飲等服務(wù)業(yè)之外，逐步擴(kuò)展到電力、通信、交通、醫(yī)療、保險等與人民群眾生活密切相關(guān)的支付領(lǐng)域。修訂和落實 ATM 機(jī)安全管理制度，安排保安人員值班，每天對 ATM機(jī) 定時巡檢。二是，對于銀行卡的安全使用，各個銀行都作出相應(yīng)努力。 2021 年舉行的中國銀聯(lián)股份有限公司黑龍江分公司的成立儀式上，中國銀聯(lián)總裁許羅德說，經(jīng)過中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行 5 年多的努力，國內(nèi)在最初的 20多萬臺 POS 刷卡終端、 4 萬多臺 ATM和不到 20 萬戶特約商戶的基礎(chǔ) 上，分別發(fā)展到今天的 104 萬臺 POS 刷卡終端、聯(lián)網(wǎng) 萬臺和 65萬特約商戶。從第一張銀行卡至今不過 26 年的時間，它以迅雷不及掩耳之勢活躍在我生活生產(chǎn)的角角落落，銀行卡成為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。銀行卡，以其使用方便、安全時尚、小巧玲瓏等諸多特點(diǎn)，越來越受到大家的關(guān)注與青睞。而銀行卡，作為一種金融工具，逐漸走到了百姓的家中。銀行卡按性質(zhì)不同分為借記卡和信用卡。 第二篇：銀行卡調(diào)查報告 (1) 中國銀行卡業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及主要問題 對招商銀行寧波分行銀行卡調(diào)查報告 一．背景介紹 銀行卡，作為一種金融工具，逐漸走到了百姓的家中。第二，針對眾多中小型服務(wù)性企業(yè)的偷逃稅現(xiàn)象，建議加大稅控 POS 的布放，利用 POS 單據(jù)的流水號對商家營業(yè)額進(jìn)行監(jiān)控，防止偷逃稅的發(fā)生；規(guī)定刷卡回單可作為稅控發(fā)票；推行個人應(yīng)稅收入賬戶 ，將個人收入的賬戶納入銀行卡體系，在控制個人所得稅的同時促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建 議要求對零售、餐飲、賓館、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)超過一定銷售額的商戶必須受理銀行卡，將上述商戶是否安裝 POS 機(jī)具列入商戶年檢的范圍內(nèi)；制定針對公務(wù)支出和工商企業(yè)持卡消費(fèi)和采購的政策措施；可以考慮由政府、金融機(jī)構(gòu)、銀行卡聯(lián)合組織共同出資設(shè)立獎勵持卡消費(fèi)專項基金，定期開獎，鼓勵持卡消費(fèi)。我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于初期階段，特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中小城市，受理商戶不增反降，受理環(huán)境比較惡劣，要打破銀行卡受理環(huán)境建設(shè)的瓶頸，政府的推動和政策引導(dǎo)是非常必要的。另外，農(nóng)村銀行卡市場幾乎還是一個空白，也是中小城市發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)的潛力所在，商業(yè)銀行要用心把農(nóng)村銀行卡業(yè)務(wù)市場開發(fā)好，這在一定程度上可以彌補(bǔ)中小城市人口少和經(jīng)濟(jì)規(guī)模小的不足。大力拓展銀行卡的服務(wù)功能，實現(xiàn)以銀行卡為基礎(chǔ)的“一卡多用”，是在信息化發(fā)展中銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展