【正文】 ）便利超 市、便利店和快速店： RMB 10,000, 累計賠償限額 每次事故財產損失免賠額 ： ： 1）大賣場： RMB 50,000,； 2）綜合超市： RMB 30,000,。 ? 擴展條款（詳見附件 2：各險種標準條款及特別條款） 除與財產一切險通用的擴展條款以外，針對機器損壞險特點，擴展以下條款： ? 重新安裝條款： 擴展承保已投入使用的機器設備處于重新安裝和／或拆卸過程中的 損失。 ? 保險金額 機器損壞險規(guī)定保險金額應為“該機器設備的重置價值，即重新?lián)Q置同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設備的價格，包括出廠價格、運保費、稅款、可能支付的關稅以及安裝費用等”。 擴展條款 ： 1) 重置價值條款 2) 85%共保條款 3) 清除殘骸費用條款（每次事故以保險金額的 5%為限） 4) 專業(yè)費用條款（每次事故以保險金額的 5%為限） 5) 特別費用條款（含空運費，每次事故以損失金額的 25%為限） 6) 擴展計算機硬件臨時租賃費用條款 7) 擴展數(shù)據(jù)復制費用條款 8) 臨時保護措施條款 9) 損失理算人條款 10) 預付賠款條款 11) 自動恢復保額條款 12) 錯誤及遺漏條款 13) 不使失效條款 14) 自動承保條款 15) 資產增加條款（以保險金額的 10%為限） 16) 重新安裝條款 保險年費率 ： 待保險公司報價 總 保險費 : 待保險公司報價 付費日期 ： 建議方案說明 ? 保險項目 保險項目可以按照機器設備明細賬全部投保，也可以選擇關鍵設備投保。其中一方做出的違反保險合同的行為不影響其他被保險人在保險合同下的應有利益。 ? 其他： 如避免保險合同因被保險人疏忽或過失而影響效力的條款、明確保險責任的條款等。我們根據(jù) ———————— 風險特點，在方案中增加了較多的擴展條款。 ? 特別約定 除被保險人的約定以外，還包括： ? 上海剛安排完 2020 年度的保險，待明年 保險到期后并入統(tǒng)一的保險期限（約 1 個多月），從而節(jié)約保費的角度出發(fā)，但這段時間的保費不按照短期保險費率計費，而是按照日比例計費； ? 存貨損失以后，保險雙方容易為賠償標準發(fā)生爭議，投保時明確了存貨的理賠原則。 地震屬于巨災范疇，按照條款規(guī)定我們設計區(qū)別于其他事故的免賠額，即每次事故RMB400, 元或損失金額的 5%，兩者以高者為準。 ———————— 的流動資產余額全年波動較大，建議在投保時先按照最大賬面余額投保，保費也據(jù)此計算，在每季度申報實際余額，并約定在保險期限結束后根據(jù)申報的平均余額調整保費，多退少補。其中，在建工程的保險價值是一個動態(tài)增加的過程，投保時按照賬面余額確定保險金額，也需按季度申報在建工程的追加金額。當然逐筆逐件地估計固定資產的重置價值是不切實際的，建議 ———————— 對照投保財產帳面原值與重置價值的差異，采用原值或原值加成的方式確定固定資產 的保險金額，避免投保時保額估計不足，損失發(fā)生以后按比例賠償。 因此，我們建議按以下方式投保： ? 固定資產 如果賠償基礎為重置價值， 則損失發(fā)生后，保險公司按照兩種方式賠償：即重建、替換受損財產或修理、修復受損財產，使受損財產達到等同或基本近似但不超出其嶄新時的狀態(tài)。 ? 保險項目的確定 建議 ———————— 投保的財產包括： ? 房屋及建筑物：包括自有房產、租賃房屋的裝飾和裝修、以及附屬設施； ? 機器設備：包括連鎖配送管理系統(tǒng)、電梯、冷庫、消防設備、供電設備、安全監(jiān)控設備、叉車、拖車等； ? 在建工程：包括建筑、裝修、改造、安裝等工程； ? 家具、裝置及辦公用品：含貨架等裝置； ? 倉儲物品：包括營業(yè)網點、倉庫、配送中心的所有存貨； ? 賠償基礎與保險金額的確定 賠償基礎的確定與損后賠償有直接 聯(lián)系。被保險人包括： ? ———————— 集團及子公司 ? 合同要求列為被保險人的其他相關法人：如深圳天百安達物流有限公司根據(jù)與深圳天百安達物流簽訂的《管理協(xié)議》要求“保險條款載明另一方的利益”。 上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司按日比例計算保險費。 財產一切險保單明細 保險條款 ： 財產一切險基本條款及擴展條款 投保人名稱 ： 北京 ———————— 有限公司 投保人地址 ： 北京市 —————————————— 被保險人名稱和地址 ： 詳見被保險人明細表 營業(yè)性質 ： 商品零售及相關服務 保險財產地址 ： 詳見被保險人明細表 保險期限 ： 上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司： 2020 年 11月 18/15 日 0： 00/12:00 時至 2020 年 12 月 31日 24： 00時 其他： 12 個月， 2020 年 1月 1日 0： 00 時至 2020 年 12月 31 日24： 00 時 保險財產和保險金額 ： 1）上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司： 房屋及建筑物（含租賃房屋的裝飾、裝修、在建工程）： RMB 機器設備： RMB 家具、裝置及辦公用品： RMB 倉儲物品： RMB 其他： RMB 合計： RMB 2）其他 房屋及建筑物（含租賃房屋的裝飾、裝修、在建工程）： RMB 機器設備： RMB 家具、裝置及辦公用品： RMB 倉儲物品： RMB 其他： RMB 合計： RMB 絕對免賠額 ： 地震每次事故： RMB400, 或損失金額的 5%，兩者以高者為準。 ? 保險轉嫁與合同轉嫁相結合： 結合相關合同，如租賃合同、購銷合同等，選擇需要轉嫁的風險； ? 可保風險與自留風險相結合： 從調節(jié)保險費率、節(jié)約索賠精力的角度考慮，有必要作適當?shù)娘L險自留； ? 基本條款與特別條款相結合： 量身定做有針對性的特別條款。 （表一）可保風險與對應保險險種 主要風險類別 對應險種 直接財產損失 自有固定資產、存貨等 地震、暴雨等自然災害 財產一切險 火災、爆炸等意外事故 非人為原因造成的公共能源供應中斷 盜竊、惡意破 壞 機器設備 人為操作失誤 機器損壞險 電器短路 內在缺陷等 離心力 現(xiàn)金在保管或運送過程中印自然災害、盜搶等造成的損失 現(xiàn)金保險 雇員在雇傭期間違反忠誠造成的直接物質損失 雇員忠誠保證保險 責任 損失 對顧客、促銷員等第三者人身傷亡、財產損失依法應付的賠償責任 公眾責任險 依法應承擔的監(jiān)管之財產的損失賠償責任 依法應付的雇員人身傷亡、財產損失賠償責任 雇主責任險 ———————— 生產（或銷售）的產品對消費者造成的人身傷害和財產損失 產品責任保險 間接 損失 因自然災害、某些意外事故造成營業(yè)中斷或受到干擾造成的利潤損失 （財產一切險或機器損壞險項下）利潤損失險 第二部分 保險方案及說明 內容提要： ? 設計依據(jù) ：本方案在 ———————— 的保險要求 的基礎上，依據(jù)江泰公司的《 風險評估報告》和類似項目經驗 的設計； ? 設計原則： 本方案將本著保險轉嫁與合同轉嫁相結合、可保風險與自留風險相結合以及基本條款與特別條款相結合的原則，合理轉嫁 ————————可保風險； ? 詳細的建議方案： 對財產一切險、機器損壞險、（以上兩險項下的）利潤損失險和公眾責任險方案進行詳細的說明。 我們建議先按照方式二設計保險方案，并進行保險詢價，以期以合理的價格獲得保險公司的承保。 方式二： 與租賃商戶的財產的處理方法一樣，將此責任 并入公眾責任保險。但是，在目前合同雙方沒有嚴格履約的情況下， ———————— 可以通過以下方式對租賃的房屋、倉庫的損失賠償責任予以補救。不過，遺憾的是合同 雙方在實際執(zhí)行中并沒有照此辦理，而且， ———————— 也沒有對另一方的保險情況進行審核和備份。” 根據(jù)此條款， ———————— 應這樣安排保險： ? ———————— 與房屋所有人作為被保險人，共同為各自所擁有的財產向同一家保險公司投保財產保險； ? 保單中增加“放棄代位求償權利條款”，明確保險公司在賠償被保險一方時應放棄對另一保險人追償?shù)臋嗬? ? 在保險賠償充足的情況下，一方不必為給對方造成的任何損失負責任。本合同各方應共同投保于同一家保險公司，并應共同努力促使該保險公司放棄全部與保險單所承保的損失和損害有關的針對甲方或乙方的代位求償權利。 ? 租賃的房屋、倉庫 ———————— 自有的房屋建筑物很少，絕大多數(shù)都為租賃。盡管保險條款中存在相反的規(guī)定，但通過特別約定，公眾責任保險中可以附加“托管或照管下的財產發(fā)生意外損失，被保險人（如 ———————— ）應承擔的法律賠償責任”。 但是，向已經簽訂合同的租賃業(yè)戶收取額外費用， 在操作中存在較大難度。 ———————— 對后者具有損失賠償責任，即具有可保利益，可以通過以下保險方式進行必要的風險轉嫁： 方式一： 將租賃業(yè)戶的財產與 ———————— 的財產一并投保財產保險， ———————— 與租賃業(yè)戶作為共同被保險人，以各自的可保利益為限，租賃業(yè)戶分攤自己擁有的那部分財產 的保費。 ? 租賃商戶的財產 根據(jù) ———————— 提供的上海物廣百貨有限公司與農行虹口支行簽訂的《商鋪租賃合同》中“第九條甲方（ ———————— ）的免責”規(guī)定了與蚌埠 ———————— 華運大賣場《商鋪租賃合同》相同的條款； ———————— 總部提供的《租賃協(xié)議書》中“違約責任及協(xié)議終止”也規(guī)定：“除本協(xié)議有明文規(guī)定的以外，甲乙雙方任何一方造成對方設施、設備損壞的，均負責賠償”。” 根據(jù)該條款， ———————— 無需賠償承租業(yè)戶因暴雨而致的財產損失，即 ———————— 不具有相應的可保利益，而具有可保利益的承租業(yè)戶又不在被保險人之列，因此，保險公司對損失不予賠償?；谶@種可保利益，———————— 可以將這部分財產進行投保，但保險責任以 ———————— 的可保利益為限，超出可保利益部分保險公司將不予賠償。 這部分責任有必要通過產品 責任保險予以轉嫁。 產品責任 另超市是銷售商品的地方，各類產品繁多，產品質量不容易控制，因此應嚴格控制進貨渠道，盡量避免引起產品責任賠償。 ———————— 普遍投保了公眾責任保險，但這部分風險發(fā)生概率高，損失情況 復雜，僅憑借公眾責任保險的基本條款無法轉嫁 ———————— 的某些特殊風險。隨著消費者維權益意識的增強、特別是依據(jù)今年 5 月 1 日最高人民法院出臺的“人身傷害賠償司法解釋”，人身傷害賠償?shù)娘L險將大大增加，類似風險還有上升的趨勢。例如： ? 由于店內地板濕滑引致客人滑倒受傷或財物損失； ? 樓梯、櫥窗、貨架破損引致過路人受傷或財物損失； ? 商品貨物從貨架倒下，引致客人受傷； ? 電梯扶梯因維修保養(yǎng)不足、突然失靈急停，引致客人 /途人跌倒受傷； ? 戶外廣告倒下，碰傷過路人。我們建議將促銷人員視為第三者，在公眾責任保險中擴展承保。 其次對于超過賠償限額的，由 ———————— 承擔的賠償責任， ——— ————— 可以通過投保公眾責任保險方式進行轉嫁。 首先可以在合同中要求廠家必須對促銷人員投保工傷保險或一定金額的意外傷害保險，并明確在保險賠償范圍內， ———————— 不承擔賠償責任。 促銷人員 在 ———————— 營業(yè)場 所有大量的廠家促銷人員，廠家或 ———————— 對于他們在銷售區(qū)域內遭受的人身傷害或財產損失的賠償責任，沒有明確的約定。在研究上年度 ———————— 雇主責任保險索賠案例中，我們發(fā)現(xiàn)關鍵崗位員工的索賠頻率較高，鑒于其索賠手續(xù)簡便的優(yōu)點， 建議 ———————— 可以對關鍵崗位員工投保該保險。雇主責任保險賠償被保險人的雇員，在其 雇傭期間因工作而遭受意外事故或患職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險人因此依法應承擔的經濟賠償責任，包括死亡傷殘補償、醫(yī)療費用、誤工費用和訴訟費用。 雇員 我們在 ———————— 了解到以下信息： ? 某些崗位的員工發(fā)生過類似傷亡，如生鮮加工人員切傷手指、貨物配送人員被貨物砸傷等； ? 叉車、牽引車在庫房內穿梭往來，可能與員工發(fā)生碰撞、擠壓事故； ? 某些關鍵崗位人員，如財務人員、倉庫管理人員、現(xiàn)金保管人員等存在發(fā)生較大外來傷害的可能。 ? 炸彈恐嚇、投毒等惡意行為對被保險經營場所正常營業(yè)的影響。 目前除上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司以外，其它營業(yè)網點均未投保該險。 ? 雇員違反忠誠造成財產損失的風險 除了上面講到的現(xiàn)金損失以外，雇員在雇用期間由于欺騙或違反忠誠等行為，如貪污、挪用錢款、偷竊倉庫商品等，也會造成 ———————— 的財產發(fā)生損失。 ———————— 大賣場平均每天的營業(yè)額加上周轉現(xiàn)金約 4060萬，節(jié)假日可能達到100多萬，這么多的現(xiàn)金存放在營業(yè)場所均由很大的風險性。因此建議通過機器損壞保險來轉嫁類似風險。 ?