【正文】 轉(zhuǎn)移給了承保公司，但是，有些風(fēng)險(xiǎn)（如地震、恐怖活動、惡意破壞等）屬于財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)基本條款的剔除責(zé)任，對此，需要進(jìn)行有針對性的補(bǔ)充。這些機(jī)器設(shè)備有的是進(jìn)口設(shè)備，價(jià)值較高；有的沒有保修合同或過了產(chǎn)品質(zhì)量、安裝責(zé)任保修期；有的設(shè)備利用率很高。 機(jī)器損壞保險(xiǎn)是針對機(jī)器設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)特性設(shè)計(jì)的專門險(xiǎn)種，它與財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任互為補(bǔ)充，較好地轉(zhuǎn)嫁了機(jī)器設(shè)備主要損失風(fēng)險(xiǎn)： ? 設(shè)計(jì)、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷 。 ? 離心力引起的斷裂 。但某些獨(dú)立操作的設(shè)備（如連鎖配送管理系統(tǒng)、制冷設(shè)備、發(fā)電機(jī)等），尤其是連鎖配送管理系統(tǒng)，運(yùn)行、維護(hù)和保養(yǎng)均由 ———————— 單獨(dú)負(fù)責(zé)，一旦損壞，引致的相關(guān)損失只能由 ———————— 自己承擔(dān)。 ? 現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)金在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或運(yùn)輸途中，由于外來盜竊、搶劫等造成 的損失，可以通過現(xiàn)金保險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)嫁?，F(xiàn)金保險(xiǎn)是 ————————各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍投保的險(xiǎn)種，這部分風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到較好的轉(zhuǎn)嫁。 雇員忠誠保證保險(xiǎn) 賠償雇員在不中斷的雇傭期間，在從事有關(guān)的職業(yè)和職責(zé)中因欺騙或不忠 實(shí)行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失。 —— 利潤損失 超市會面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致利潤損失： ? 營業(yè)場所發(fā)生洪水等自然災(zāi)害或火災(zāi)等意外事故導(dǎo)致營業(yè)中斷； ? 倉庫發(fā)生洪水等自然災(zāi)害或火災(zāi)等意外事故導(dǎo)致商品供應(yīng)鏈遭到破壞； ? 被保險(xiǎn)地址附近通道阻塞而使被保險(xiǎn)經(jīng)營場所不能正常使用所引起的生產(chǎn)中斷損失 ? 因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致公共能源中斷（如停電）影響正常營業(yè)。 ? 因機(jī)器設(shè)備不 能正常使用導(dǎo)致正常營業(yè)的中斷，如 連鎖配送管理系統(tǒng)故障造成正常 營業(yè)的中斷。 對于雇員的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失， ———————— 已考慮通過繳納工傷保險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)嫁。與工傷保險(xiǎn)相比，該險(xiǎn)除保險(xiǎn)責(zé)任較全面以外， 而且索賠手續(xù)比較簡單（在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍然習(xí)慣于向保險(xiǎn)公司索賠）。另外，也可為未上工傷保險(xiǎn)的員工投保該險(xiǎn)。 我們建議通過合同轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移結(jié)合的辦法轉(zhuǎn)嫁 ———————— 的賠償責(zé)任。但是，由于 ———————— 過失導(dǎo)致促銷人員的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，無論合同如何約定， ———————— 都要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。不過由于促銷人員很多，按促銷人員計(jì)算的雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)很高。 公眾責(zé)任 百貨商店和超市在營業(yè)時間潛在的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)比其他很多行業(yè)都高得多。 據(jù)悉 ,開張、店慶由于人員擁擠導(dǎo)致多起人身傷害，幾乎成為必然現(xiàn)象， ———————— 每年因意外事故造成顧客的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失事故比較多，僅北京地區(qū)去年受理的顧客索賠金額就達(dá) 萬元。 除顧客以外，通常超市地處鬧市，周邊建筑、房屋比較密集，如果發(fā)生火災(zāi)、爆炸，將面臨大量高額的第三者財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。如何盡可能的以合理價(jià)格轉(zhuǎn)嫁 ———————— 所面臨的公眾責(zé)任，在本保險(xiǎn)方案中既是重點(diǎn)又是難點(diǎn)。 如果由于這些產(chǎn)品或商品存在缺陷，且由于這種缺陷的存在致使使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的消費(fèi)者或使用者或其他第三者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失， ———————— 將依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 對監(jiān)管財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任 監(jiān)管財(cái)產(chǎn)的損失賠償風(fēng)險(xiǎn)指根據(jù)租賃、出租、聯(lián)營等合同，由于 ———————— 責(zé)任導(dǎo)致合同另一方的財(cái)產(chǎn)損失， ———————— 應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任。 2020 年 6月 7日，蚌埠 ———————— 華運(yùn)大賣場因暴雨造成承租業(yè)戶的財(cái)產(chǎn)損失，雖然 ———————— 在投保庫存清單中列有租賃商鋪的存貨，但 ———————— 與商鋪簽訂的《商鋪?zhàn)?賃合同》中規(guī)定 : “ 乙方（承租業(yè)戶）同意甲方（ ———————— ）無論在任何情況下均無需就以下事宜向乙方承擔(dān)任何責(zé)任： 因該承包區(qū)域或購物中心發(fā)生任何自然災(zāi)害、盜竊、搶劫、其他刑事犯罪或不可抗力等事件，使乙方遭受損失或損害。 此例很好地說明了監(jiān)管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁與合同轉(zhuǎn)嫁的關(guān)系，正確區(qū)分合同中的責(zé)任劃分，是有效處 理 ———————— 對監(jiān)管財(cái)產(chǎn)損失賠償風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。 因此，我們認(rèn)為租賃業(yè)戶的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)分為兩部分：一是由于不可抗力造成的財(cái)產(chǎn)損失；二是由于 ———— ———— 監(jiān)管責(zé)任造成的財(cái)產(chǎn)損失。 這樣做可以避免出險(xiǎn)后責(zé)任不清造成的推諉扯皮（如上例中，“暴雨”和“下水管道堵塞”帶來的損失賠償將有很大的差別），也轉(zhuǎn)嫁了 ———————— 的監(jiān)管財(cái)產(chǎn)損失賠償風(fēng)險(xiǎn)。 方式二： 將 ———————— 的監(jiān)管財(cái)產(chǎn)損失賠償風(fēng)險(xiǎn)投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。 值得說明的是， ———————— 監(jiān)管財(cái)產(chǎn)金額較大，風(fēng)險(xiǎn)情況復(fù)雜，保險(xiǎn)公司是否同意擴(kuò)展這部分責(zé)任，或者是否提高保險(xiǎn)費(fèi)率或單獨(dú)收費(fèi)，需要在保險(xiǎn)詢價(jià)時進(jìn)一步協(xié)商。根據(jù)北京 ———————— 大賣場商 業(yè)責(zé)任有限公司與杭州市古蕩鎮(zhèn)宋江股份經(jīng)濟(jì)合作社簽訂的《租賃合同》中“第十七條保險(xiǎn)”的規(guī)定： “甲方（房屋所有人）應(yīng)為房屋的外部及結(jié)構(gòu)就火災(zāi)及其標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大險(xiǎn)種保險(xiǎn)所列舉的保險(xiǎn)事故投保，保險(xiǎn)金額應(yīng)不少于重建或修復(fù)所需要的全部費(fèi)用，乙方（ ———————— ）有權(quán)就火災(zāi)及其標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大險(xiǎn)種保險(xiǎn)所 列舉的保險(xiǎn)事故為房屋及其固定裝設(shè)物及內(nèi)置物品投保。損害發(fā)生后能夠取得保險(xiǎn)賠償?shù)那闆r下，任何一方對 另一方因火災(zāi)或其標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大險(xiǎn)種保險(xiǎn)所列舉的危險(xiǎn)給另一方造成的任何損失都不負(fù)責(zé)任。 這種方式可以避免由于合同有關(guān)方責(zé)任劃分不清、承保公司意見有差異或保 險(xiǎn)條件不一 致造成的推諉扯皮，提高索賠效率。 基于以上優(yōu)點(diǎn)，我們建議 ———————— 在新簽或續(xù)簽《租賃合同》時，采用以上方式轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)。 方式一： 由 ———————— 依據(jù)自身的可保利益對監(jiān)管或控制下的財(cái)產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但由于這部分財(cái)產(chǎn)比較普遍、單位價(jià)值很高，所以保費(fèi)支出將會有很大幅度的提高。需要提醒的是，這部分責(zé)任的賠償限額更高，可能同樣會影響公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)成本。 綜上所述 ,下表將說明 ———————— 在經(jīng)營中面臨的主要可保風(fēng)險(xiǎn)與對應(yīng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。 ? ———————— 的保險(xiǎn)要求； ? 《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》； ? 江泰公司類似項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。 保險(xiǎn)類別：財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 保單明細(xì) 保單明細(xì)表列明了保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的詳細(xì)狀況，是保險(xiǎn)合同的有效組成部分。 其 它每次事故： RMB1, 司法管轄 : 中華人民共和國司法管轄 特別約定 : 被保險(xiǎn)人存貨損失的賠償，按以下價(jià)值約定： 1） 如存貨滅失，為購買該存貨時的發(fā)票價(jià)格； 2） 如存貨損壞或污損，被保險(xiǎn)人購買該存貨時的發(fā)票價(jià)格和為修復(fù)、清理存貨以達(dá)到被保險(xiǎn)人適合銷售程度的支出中較低的一項(xiàng)； 3） 對不能按既定價(jià)格銷售的存貨，為被保險(xiǎn)人購買該存貨時的發(fā)票價(jià)格和購買該存貨時的發(fā)票價(jià)格減去處理殘品收入，加上為處理該受損存貨的合理支出中較低的一項(xiàng)。 擴(kuò)展 條款 ： 1) 地震擴(kuò)展條款 2) 重置價(jià)值條款 3) 85%共保條款 4) 清除殘骸條款（賠償限額 :總保險(xiǎn)金額的 5%） 5) 專業(yè)費(fèi)用條款 (賠償限額 :總保險(xiǎn)金額的 5%) 6) 特別費(fèi)用條款（含空運(yùn)費(fèi)，賠償限額：總保險(xiǎn)金額的5%） 7) 滅火費(fèi)用條款 8) 擴(kuò)展計(jì)算機(jī)硬件臨時租賃費(fèi)用條款 保險(xiǎn)年費(fèi)率 ： 9) 擴(kuò)展數(shù)據(jù)復(fù)制費(fèi)用條款 10) 臨時保護(hù)措施條款（損失金額的 30%） 11) 臨時移動條款 12) 內(nèi)陸運(yùn)輸 擴(kuò)展條款（限于各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所在市級行政區(qū)域內(nèi)） 13) 鍋爐及壓力容器爆炸及倒塌擴(kuò)展條款 14) 資產(chǎn)增加條款（限額：總保險(xiǎn)金額的 5%） 15) 自動承保新地址條款 16) 損失理算人條款 17) 時間調(diào)整條款（ 72 小時） 18) 預(yù)付賠款條款（估計(jì)損失金額的 50%） 19) 自動恢復(fù)保險(xiǎn)金額條款 20) 錯誤與遺漏條款 21) 惡意破壞條款 22) 倉儲財(cái)產(chǎn)申報(bào)條款 23) 工程變動條款（合同金額不超過 RMB10,000,） 24) 商標(biāo)及標(biāo)簽條款 25) 碰撞條款 26) 運(yùn)輸險(xiǎn) /財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任分?jǐn)倵l款 27) 所有其他物品條款 28) 叉車、拖車擴(kuò)展條款 29) 存貨變質(zhì)條款 30) 存貨賠償基礎(chǔ)特別條款 33） 放棄位追償條款 34） 罷工、暴動、民 眾騷亂條款 35） 違反條件條款 地震：待保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià) 其他：待保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià) 待保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià) 總保險(xiǎn)費(fèi) 付費(fèi)日期 ： ： 待保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià) 建議方案說明 ? 被保險(xiǎn)人 根據(jù) IFC 的要求和統(tǒng)保計(jì)劃，各險(xiǎn)種只出具一張保單，各被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址在明細(xì)表中列明。 各被保險(xiǎn)人按照自己的保險(xiǎn)利益投保并獲得賠償，并規(guī)定某一被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同的規(guī)定不影響其他被保險(xiǎn)人在 保險(xiǎn)合同中的利益；而且，當(dāng)發(fā)生被保險(xiǎn)人承擔(dān)交叉責(zé)任的損失時，保險(xiǎn)公司同意在賠償后放棄對責(zé)任方的追償。財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的賠償基礎(chǔ)是受損財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時的市價(jià)，但由于折舊或市場貶值等原因，按市價(jià)賠償往往不足以恢復(fù)受損財(cái)產(chǎn)。 與此相對應(yīng)，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額也應(yīng)按照重置價(jià)值確定。 對于新增加的財(cái)產(chǎn)通過擴(kuò)展條款自動承保，但需要按季度申報(bào)增加的金額，并補(bǔ)繳保費(fèi)。 ? 倉儲物品 倉儲物品按照存貨的發(fā)票價(jià)格確定保險(xiǎn)金額，包括成本價(jià)和增值稅。 ? 免賠 額 確定合理的免賠額有以下好處： ? 避免因小額索賠造成時間和精力的浪費(fèi)，有利于 ———————— 加強(qiáng)防災(zāi)防損工作； ? 由于免賠額的存在使得保險(xiǎn)公司的索賠管理成本降低，從而可以降低 ———————— 的保險(xiǎn)費(fèi)率。 除火災(zāi)等大災(zāi)以外， ———————— 的損失主要集中在小額損失，本方案建議免賠額1,000 元。 ? 擴(kuò)展條款（條款措辭請參閱附件 2） 擴(kuò)展條款是對基本條款的修訂和補(bǔ)充，其效力優(yōu)于基本條款。例如： ? 某些與損失的有關(guān)費(fèi)用： 數(shù)據(jù)復(fù)制費(fèi)用、計(jì)算機(jī)硬件臨時租賃費(fèi)用、清理殘骸費(fèi)用、滅火費(fèi)用、去除某些商品品牌、商標(biāo)和標(biāo)志費(fèi)用、加班費(fèi)、夜班費(fèi)、節(jié)假日加班 費(fèi)以及快運(yùn)費(fèi)、在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計(jì)師、檢驗(yàn)師及工程咨詢?nèi)速M(fèi)用等； ? 賠償約定： 保險(xiǎn)公司同意按照重建、替換受損財(cái)產(chǎn)或者修理或修復(fù)受損財(cái)產(chǎn)達(dá)到等同或基本近似其嶄新時的狀態(tài)賠償； ? 資產(chǎn)增加條款： 自動擴(kuò)展保險(xiǎn)期間將要增加的財(cái)產(chǎn)以及將要增加的地址； ? 與存貨有關(guān)的 條款 ： 存貨定期申報(bào)余額、存貨賠償含增值稅以及冷藏存貨因冷凍或冷藏設(shè)備不可預(yù)料及突然的故障導(dǎo)致的存貨變質(zhì)的損失等； ? 惡意破壞條款： 賠償保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因他人的惡意行為所致的損失； ? 罷工、暴動、民眾騷動條款： 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明地點(diǎn)范圍內(nèi)由于罷工、暴亂或民眾騷動造成的損失 ，以及因此發(fā)生搶劫造成的損失。 保險(xiǎn)類別：機(jī)器損壞保險(xiǎn) 保 單明細(xì) 機(jī)器損壞保險(xiǎn)單明細(xì) 保險(xiǎn)條款 ： 保險(xiǎn)公司基本保單條款及擴(kuò)展條款 投保人名稱 ： 北京 ———————— 有限公司 投保人地址 ： 北京市 —————————————— 被保險(xiǎn)人名稱和地址 ： 詳見被保險(xiǎn)人明細(xì)表 營業(yè)性質(zhì) ： 商品零售及相關(guān)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址 ： 詳見被保險(xiǎn)人明細(xì)表 保險(xiǎn)期限 ： 上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā) 展有限公司： 12 個月， 2020 年 11 月 18/15 日 0： 00/12:00 時至2020 年 12 月 31 日 24： 00 時 其他： 12 個月， 2020 年 1月 1日 0： 00時至 2020 年 12 月31 日 24： 00時 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)金額 ： 機(jī)器設(shè)備： RMB 絕對免賠額 ： 每次事故 RMB1, 司法管轄 : 中華人民共和國司法管轄 特別約定 : 各被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)項(xiàng)下的索賠以各自的可保利益為限。 上海 ———————— 商業(yè)投資 發(fā)展有限公司按日比例計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。在此，提醒 ———————— 注意投保以下財(cái)產(chǎn)： ? 關(guān)鍵設(shè)備：如連鎖配送管理系統(tǒng)； ? 進(jìn)口設(shè)備：如叉車、發(fā)電機(jī)等； ? 較高風(fēng)險(xiǎn)設(shè)備：如電梯、冷藏設(shè)備等。 ? 免賠金額 機(jī)器設(shè)備由于保險(xiǎn)責(zé)任 造成的損失主要為單件損失，因此，我們建議免賠金額為 RMB 1000 元。 保險(xiǎn)類別：公眾責(zé)任保險(xiǎn) 保單明細(xì) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)單明細(xì) 保險(xiǎn)條款 ： 公眾責(zé)任保險(xiǎn)基本條款及擴(kuò)展條款 投保人名稱 ： 北京 ———————— 有限公司 投保人地址 ： 北京市 —————————————— 被保險(xiǎn) 人名稱和地址 ： 詳見被保險(xiǎn)人明細(xì)表 營業(yè)性質(zhì) ： 商品零售及相關(guān)服務(wù) 承保區(qū)域范圍 ： 各營業(yè)場所及鄰近區(qū)域，詳見被保險(xiǎn)人明細(xì)表 保險(xiǎn)期限 ： 上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司： 2020 年 11月 18/1