【正文】 財(cái)產(chǎn)帳面原值與重置價(jià)值的差異，采用原值或原值加成的方式確定固定資產(chǎn) 的保險(xiǎn)金額，避免投保時(shí)保額估計(jì)不足，損失發(fā)生以后按比例賠償。 ? 保險(xiǎn)項(xiàng)目的確定 建議 ———————— 投保的財(cái)產(chǎn)包括： ? 房屋及建筑物：包括自有房產(chǎn)、租賃房屋的裝飾和裝修、以及附屬設(shè)施； ? 機(jī)器設(shè)備：包括連鎖配送管理系統(tǒng)、電梯、冷庫、消防設(shè)備、供電設(shè)備、安全監(jiān)控設(shè)備、叉車、拖車等； ? 在建工程：包括建筑、裝修、改造、安裝等工程； ? 家具、裝置及辦公用品：含貨架等裝置； ? 倉儲(chǔ)物品：包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、倉庫、配送中心的所有存貨； ? 賠償基礎(chǔ)與保險(xiǎn)金額的確定 賠償基礎(chǔ)的確定與損后賠償有直接 聯(lián)系。 上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司按日比例計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁與合同轉(zhuǎn)嫁相結(jié)合： 結(jié)合相關(guān)合同，如租賃合同、購銷合同等，選擇需要轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)； ? 可保風(fēng)險(xiǎn)與自留風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合： 從調(diào)節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率、節(jié)約索賠精力的角度考慮，有必要作適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)自留； ? 基本條款與特別條款相結(jié)合： 量身定做有針對(duì)性的特別條款。 我們建議先按照方式二設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，并進(jìn)行保險(xiǎn)詢價(jià)，以期以合理的價(jià)格獲得保險(xiǎn)公司的承保。但是，在目前合同雙方?jīng)]有嚴(yán)格履約的情況下， ———————— 可以通過以下方式對(duì)租賃的房屋、倉庫的損失賠償責(zé)任予以補(bǔ)救?！? 根據(jù)此條款， ———————— 應(yīng)這樣安排保險(xiǎn)： ? ———————— 與房屋所有人作為被保險(xiǎn)人，共同為各自所擁有的財(cái)產(chǎn)向同一家保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)； ? 保單中增加“放棄代位求償權(quán)利條款”，明確保險(xiǎn)公司在賠償被保險(xiǎn)一方時(shí)應(yīng)放棄對(duì)另一保險(xiǎn)人追償?shù)臋?quán)利； ? 在保險(xiǎn)賠償充足的情況下，一方不必為給對(duì)方造成的任何損失負(fù)責(zé)任。 ? 租賃的房屋、倉庫 ———————— 自有的房屋建筑物很少，絕大多數(shù)都為租賃。 但是，向已經(jīng)簽訂合同的租賃業(yè)戶收取額外費(fèi)用， 在操作中存在較大難度。 ? 租賃商戶的財(cái)產(chǎn) 根據(jù) ———————— 提供的上海物廣百貨有限公司與農(nóng)行虹口支行簽訂的《商鋪?zhàn)赓U合同》中“第九條甲方（ ———————— ）的免責(zé)”規(guī)定了與蚌埠 ———————— 華運(yùn)大賣場(chǎng)《商鋪?zhàn)赓U合同》相同的條款； ———————— 總部提供的《租賃協(xié)議書》中“違約責(zé)任及協(xié)議終止”也規(guī)定：“除本協(xié)議有明文規(guī)定的以外，甲乙雙方任何一方造成對(duì)方設(shè)施、設(shè)備損壞的，均負(fù)責(zé)賠償”?；谶@種可保利益，———————— 可以將這部分財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保，但保險(xiǎn)責(zé)任以 ———————— 的可保利益為限，超出可保利益部分保險(xiǎn)公司將不予賠償。 產(chǎn)品責(zé)任 另超市是銷售商品的地方，各類產(chǎn)品繁多，產(chǎn)品質(zhì)量不容易控制，因此應(yīng)嚴(yán)格控制進(jìn)貨渠道，盡量避免引起產(chǎn)品責(zé)任賠償。隨著消費(fèi)者維權(quán)益意識(shí)的增強(qiáng)、特別是依據(jù)今年 5 月 1 日最高人民法院出臺(tái)的“人身傷害賠償司法解釋”，人身傷害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)將大大增加，類似風(fēng)險(xiǎn)還有上升的趨勢(shì)。我們建議將促銷人員視為第三者，在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中擴(kuò)展承保。 首先可以在合同中要求廠家必須對(duì)促銷人員投保工傷保險(xiǎn)或一定金額的意外傷害保險(xiǎn)，并明確在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)， ———————— 不承擔(dān)賠償責(zé)任。在研究上年度 ———————— 雇主責(zé)任保險(xiǎn)索賠案例中，我們發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵崗位員工的索賠頻率較高，鑒于其索賠手續(xù)簡(jiǎn)便的優(yōu)點(diǎn)， 建議 ———————— 可以對(duì)關(guān)鍵崗位員工投保該保險(xiǎn)。 雇員 我們?cè)?———————— 了解到以下信息： ? 某些崗位的員工發(fā)生過類似傷亡，如生鮮加工人員切傷手指、貨物配送人員被貨物砸傷等； ? 叉車、牽引車在庫房?jī)?nèi)穿梭往來，可能與員工發(fā)生碰撞、擠壓事故； ? 某些關(guān)鍵崗位人員，如財(cái)務(wù)人員、倉庫管理人員、現(xiàn)金保管人員等存在發(fā)生較大外來傷害的可能。 目前除上海 ———————— 商業(yè)投資發(fā)展有限公司以外，其它營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均未投保該險(xiǎn)。 ———————— 大賣場(chǎng)平均每天的營(yíng)業(yè)額加上周轉(zhuǎn)現(xiàn)金約 4060萬，節(jié)假日可能達(dá)到100多萬，這么多的現(xiàn)金存放在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所均由很大的風(fēng)險(xiǎn)性。 ? 超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因 雖然因?yàn)橐恍╆P(guān)鍵設(shè)備的運(yùn)行、維護(hù)、和保養(yǎng)由物業(yè)公司進(jìn)行，使 ———————— 投保機(jī)器損壞保險(xiǎn)的必要性有所降低。這些情況導(dǎo)致 ———————— 每年需要投入一定數(shù)額的設(shè)備維修費(fèi)用。 這類損失風(fēng)險(xiǎn)一部分已由相關(guān)合同轉(zhuǎn)嫁給了第三方（如物業(yè)公司）；而絕大部分 則需要———————— 通過保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。這部分內(nèi)容是隨后保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)所參考的重要內(nèi)容。 我們的目標(biāo)是協(xié)助 ———————— ：以合理的保險(xiǎn)成本，獲得完善的保險(xiǎn)保障，享受便捷的索賠服務(wù)！ 致敬！ 江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 2020 年 12 月 6日 目 錄 第一部分 主要風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)建議 ........................................... 1 1.———————— 概況 ...................................................................................................... 1 .................................................................................................. 2 直接財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) .................................................................................................... 2 間接損失 — — 利潤(rùn)損失 ............................................................................................ 3 工作人員的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失 ............................................................................ 4 對(duì)第三者的賠償責(zé)任 ................................................................................................ 5 .......................................................................................................... 8 第二部分 保險(xiǎn)方案及說明 .............................................. 10 ................................................................................................ 10 設(shè)計(jì)依據(jù) .................................................................................................................. 10 設(shè)計(jì)原則 .................................................................................................................. 10 .................................................................................................................11 保險(xiǎn)類別：財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) ..........................................................................................11 保險(xiǎn)類別：機(jī)器損壞保險(xiǎn) ..................................................................................... 16 保險(xiǎn)類別：公眾責(zé)任保險(xiǎn) ..................................................................................... 19 保險(xiǎn)類別：雇員忠誠(chéng)保證責(zé)任保險(xiǎn) ...................................................................... 25 保險(xiǎn)類別 :雇主責(zé)任保 險(xiǎn) ....................................................................................... 27 保險(xiǎn)類別：現(xiàn)金保險(xiǎn) ............................................................................................. 29 保險(xiǎn)類別：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) ..................................................................................... 32 保險(xiǎn)類別：（財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)或機(jī)器損壞保險(xiǎn)項(xiàng)下）利潤(rùn)損失 保險(xiǎn) ....................... 34 3. 保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)議草稿 .......................................................................................................... 39 組織實(shí)施服務(wù) ......................................................................................................... 39 理賠服務(wù) ................................................................................................................. 39 其他保險(xiǎn)服務(wù) ......................................................................................................... 42 第三部分 保險(xiǎn)方案實(shí)施步驟 ............................................. 44 ............................................................................................................................ 44 .................................................................................................................... 44 確定保險(xiǎn)詢價(jià) /招標(biāo)方案階段 ................................................................................ 44 保險(xiǎn)招標(biāo) /詢價(jià)階段 ................................................................................................ 45 確定最終保險(xiǎn)方案階 段 .......................................................................................... 45 出單階段 .................................................................................................................. 45 總結(jié)培訓(xùn)階段 .......................................................................................................... 45 期內(nèi)服務(wù)階段 .......................................................................................................... 45 附件一：被保險(xiǎn)人名稱和地址 ............................................ 46 附件二：擴(kuò)展條款措辭 .................................................. 48 附件三：上年度保險(xiǎn)情況一覽表 ............................