【正文】 ，家庭人口數(shù)對(duì)保險(xiǎn)水平選擇的影響比較顯著，而家庭年均收入和人均土地面積都不顯著。其次，文化程度較高的農(nóng)民更能意識(shí)到自己的老年風(fēng)險(xiǎn)，并不愿把自己老年風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避僅僅指望于傳統(tǒng)觀念中的土地養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老。盡管文化程度在參加意愿的回歸分析模型中不顯著，但在水平選擇的回歸模型中卻驗(yàn)證了研究假設(shè)，即受教育程度越高越傾向于選擇較高的繳費(fèi)水平，并表現(xiàn)出很高的顯著性（見(jiàn)表13）。在實(shí)地調(diào)查中我們也發(fā)現(xiàn)，一些地方出現(xiàn)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)與否很大程度上依賴(lài)于政府及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織與宣傳。該假設(shè)正說(shuō)明，即使是在自愿繳費(fèi)的條件下，愿意參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的農(nóng)民，多數(shù)能認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)制度是國(guó)家解決農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題的一個(gè)必要措施。即農(nóng)民隨著對(duì)個(gè)人解決養(yǎng)老的期望值越高，也就越具有積極的養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿。因此，家庭年收入和家庭人均土地面積說(shuō)明了農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿中兩個(gè)不同的問(wèn)題：前者說(shuō)明農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)能力還非常有限，或者說(shuō)過(guò)于依賴(lài)農(nóng)民自主繳費(fèi)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度超越了農(nóng)民的收入水平；后者則說(shuō)明土地保障已經(jīng)不能解決農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題，特別是近年來(lái)農(nóng)村征地越來(lái)越多，土地的比較效益越來(lái)越低，農(nóng)民不能將自己的養(yǎng)老保障完全寄希望于土地。數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示，家庭層面的3個(gè)變量中，家庭年收入因素很顯著，即家庭年收入越低，越愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，這與前文提出的研究假設(shè)相同。從個(gè)人層面來(lái)分析，個(gè)人層面的變量均不顯著，即參保意愿與性別，年齡，文化程度，身份均關(guān)系不大，其原因可能與近年來(lái)農(nóng)保工作的深入宣傳與開(kāi)展有關(guān)，包括性別、年齡、文化程度與身份（是否純農(nóng)戶(hù)）在內(nèi)，這些農(nóng)民個(gè)人的社會(huì)特征與其參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意愿關(guān)系不顯著。（2）logistic回歸分析農(nóng)民的參保意愿表 12 logistic回歸分析從新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)行制度框架下農(nóng)民的參加意愿對(duì)5個(gè)層面所有變量的整體回歸分析模型（見(jiàn)表12）來(lái)看，總體顯著并具有較高的解釋力。表 10 被解釋變量的頻數(shù)分析參與意愿與選擇標(biāo)準(zhǔn)頻數(shù)百分比愿意參加（=1） 每月50元左右5958 每月100元左右1826 每月150元左右320 每月200元左右222 每月200元以上127不愿意參加的（=0）1091合計(jì)9544表 11 自變量的選擇及相應(yīng)處理、賦值變量名稱(chēng)變量尺度變量的處理于賦值方式個(gè)人層面性別（T1）虛擬變量0=女，1=男年齡（T2）定距變量文化程度（T3）定距變量1=小學(xué)以下，2＝小學(xué)，3＝初中，4＝高中5＝高中，6＝中專(zhuān)，7＝大專(zhuān)及大專(zhuān)以上身份（T5）虛擬變量0＝非農(nóng)戶(hù)，1＝純農(nóng)戶(hù)家庭層面因素家庭人口數(shù)（T7）定距變量家庭年均收入（T13）定距變量1＝1000以下，2＝10012000，3＝200130004＝30014000，5＝40015000，6＝500160007=60017000， 8=70018000， 9=90011000010＝10000以上家庭年均支出（T14）定距變量1＝1000以下，2＝10012000，3＝200130004＝30014000，5＝40015000，6＝500160007=60017000， 8=70018000， 9=90011000010＝10000以上家庭擁有土地面積（T8）定距變量地區(qū)因素地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況（縣）定距變量1＝山東，福建，北京，山東2＝安徽，四川，山西3＝云南養(yǎng)老意識(shí)與觀念養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)（T23）定距變量1＝非常擔(dān)心，2＝有些擔(dān)心，3＝不太擔(dān)心4＝完全不擔(dān)心，5＝不知道對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的期望（T29）定距變量1＝能，2＝不能，3＝不知道信息掌握及渠道農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)了解度（T27）定距變量1＝知道，很了解，2＝聽(tīng)說(shuō)過(guò)，但不太清楚3＝根本沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)根據(jù)表10，%的農(nóng)民對(duì)這項(xiàng)制度表示愿意參加。分析思路：在現(xiàn)行政策安排下，考察個(gè)體情況、家庭情況、地區(qū)條件、養(yǎng)老觀念與期望和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解這五個(gè)層面的變量對(duì)農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿及保險(xiǎn)水平選擇的影響。（1）變量選取與假設(shè)根據(jù)抽樣調(diào)查問(wèn)卷，自變量選擇了個(gè)體情況、家庭情況、地區(qū)條件、養(yǎng)老觀念與期望和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解5個(gè)類(lèi)型共15個(gè)變量（見(jiàn)表11）。因此，我們通過(guò)構(gòu)建模型，用logistic與多元線(xiàn)性回歸來(lái)分析。表 9 非計(jì)生戶(hù)生育情況與有補(bǔ)貼參保意愿交互分析意愿孩數(shù)愿意，只要能真正為農(nóng)民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)愿意，但現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老水平提高不愿意，希望通過(guò)別的方式解決養(yǎng)老問(wèn)題不愿意，我的家庭急需錢(qián)總計(jì)3孩89739812913115554孩37616564496545孩1286817172306孩以上71451511142合計(jì)14726762252082581圖 10 非計(jì)生戶(hù)生育情況與有補(bǔ)貼參保意愿交互分析3． 建模分析通過(guò)上述關(guān)于農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿描述分析，基本得出以下結(jié)論：被調(diào)查對(duì)象中，絕大部分農(nóng)民愿意參加政府組織的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并愿意使用政府給予農(nóng)民的補(bǔ)貼來(lái)參加。其中，生育6個(gè)孩子及以上的家庭選擇“不想?yún)⒓印被蚴恰安磺宄钡谋壤^高。圖 8 計(jì)生情況與有補(bǔ)貼參保意愿交互分析就非計(jì)劃生育戶(hù)來(lái)看，根據(jù)表8，%。圖 7 性別參保意愿交互分析根據(jù)圖8，無(wú)論是計(jì)生戶(hù)還是非計(jì)生戶(hù)，其對(duì)于“如果政府給予農(nóng)民補(bǔ)貼，是否愿意用于參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”的選擇，超過(guò)一半的人均認(rèn)為“只要能真正為農(nóng)民提供養(yǎng)老保障”，均愿意用補(bǔ)貼參加。而非計(jì)生戶(hù)選擇“非常想?yún)⒓印薄D 6 性別參保意愿交互分析根據(jù)表7，從總體情況來(lái)看，無(wú)論教育程度如何，想?yún)⒓有滦娃r(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)都占一半左右。本部分將利用這次抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向展開(kāi)實(shí)證分析。表 6 計(jì)生戶(hù)的年齡收入、結(jié)余交互表年齡合計(jì)18－3233－4748－6263－7778計(jì)生三戶(hù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況計(jì)生戶(hù)個(gè)人月平均收入10011941017550575910120011038617730170420130016765724625110963014001396081591209184015001584881327078550160012239710760632601700752827330433701800691754420290801900651684310277900100052194391028610001293286750529平均（元）490460396258128449計(jì)生戶(hù)個(gè)人現(xiàn)金月結(jié)余200534201961987432632014003271055318221172340160016047115890798601800581494320252801100023742820127100112002361102096120034842140143平均（元）356331326302220334（二）參保意愿評(píng)估 農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意愿也就是要了解其對(duì)于新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求程度，弄清楚他們對(duì)于新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的參與意向和能力如何。2． 計(jì)生戶(hù)的經(jīng)濟(jì)能力分析根據(jù)表 6，計(jì)生戶(hù)的個(gè)人平均月收入449元，平均月結(jié)余334元，基本上與七個(gè)被調(diào)查地區(qū)農(nóng)民個(gè)人平均月收入（436元），平均月結(jié)余（333元）相同。對(duì)于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已經(jīng)啟動(dòng)和有所發(fā)展的地區(qū)，除了要堅(jiān)持和穩(wěn)固現(xiàn)有制度創(chuàng)新成果，還要不斷完善管理體制，加強(qiáng)基金投資管理，提高管理的信息化水平。要適應(yīng)不同地區(qū)、不同群體收入、支出的差異和特點(diǎn)，制度設(shè)計(jì)和政策制定必須進(jìn)行創(chuàng)新；要建立覆蓋全體農(nóng)村居民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，制度和政策必須具有高度的彈性。政府不應(yīng)該等到所有的人都具備參加社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)條件后才建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。這在一定程度上反映了各地區(qū)農(nóng)民收入來(lái)源、收入水平、消費(fèi)能力與消費(fèi)傾向等方面存在的差異。如從個(gè)人平均月收入角度來(lái)看，福建南平延平區(qū)的月平均收入（554元）是云南南華縣農(nóng)民的月平均收入（240元）的兩倍多；而從家庭年均收入結(jié)余來(lái)看，安徽六安市霍邱縣與四川巴中市通江縣的結(jié)余最高。因此，我國(guó)普遍已經(jīng)具備建立個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼多方籌資的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基本經(jīng)濟(jì)條件，而我國(guó)不具備普遍建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的觀點(diǎn)是值得商榷的。因此，建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度首先應(yīng)分析農(nóng)民的需求與特點(diǎn)，對(duì)其參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可行性進(jìn)行評(píng)估。七個(gè)地區(qū)中山東菏澤牡丹區(qū)、安徽六安霍邱縣，以及四川巴中通江縣農(nóng)民的家庭平均年結(jié)余均在2700元以上，位列前三。表 4 被調(diào)查對(duì)象個(gè)人收入、結(jié)余情況地區(qū)合計(jì)安徽省六安市霍邱縣北京市大興區(qū)福建省南平市延平區(qū)山東省菏澤市牡丹區(qū)山西省呂梁市柳林縣四川省巴中市通江縣云南省楚雄自治州南華縣個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況個(gè)人月現(xiàn)金收入10016127111396290147487156510120027117240182151296363147520130027822411944420536849821363014003071752453131672981821687401500270205208241165257123146950160011020020517715219853109560170066155165123801392775570180073991038311071754680190076909376118971056090010006710777281057654651000103231185862886412969平均（元）418496554423514419240436個(gè)人現(xiàn)金月結(jié)余20075593