銀行分行公司客戶授信后盡職管理實施細則(參考版)
2024-12-19 19:19本頁面
【正文】 。 第三 十二條 本實施細則自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《 ＃＃銀行 ＃＃ 分行公司客戶授信后管理實施細則（ ＃＃ 年 12 月修訂）》（ ＃＃ 銀豫〔 ＃＃ 〕 298 號）同時廢止。對于委托貸款資金用于償還原逾期委托貸款的，按“借新還舊”要求委托人和借款人在委托合同和貸款合同的資金用途條款中明確約定。 （二）經(jīng)營機構(gòu)要加強委托貸款資金使用監(jiān)管。委托貸 款檢查的重點是委托貸款資金用途及是否與委托貸款合同和委托貸款借款合同中相關(guān)要求一致等。對于履行授信后檢查職責不到位、對明顯預警信號未納入風險預警及貸款監(jiān)控、因未采取有效措施致使原本可以化解或減弱的風險繼續(xù)擴大，造成我行貸款逾期甚至遭受損失以及其他授信后 管理未盡職行為，視情節(jié)和后果根據(jù)《 ＃＃ 銀行 ＃＃ 分行公司信用業(yè)務盡職考核實施細則（ ＃＃ 年 6月修訂）》（ ＃＃ 銀豫〔 ＃＃ 〕 297 號）、《 ＃＃ 銀行違規(guī)行為處理辦法》（ ＃＃ 銀 [2021]825 號）和《 ＃＃ 銀行信用責任追究制度（ 2021 年 11 月修訂）》（ ＃＃ 銀 [2021]663 號）等有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)違規(guī)人員進行處罰及責任追究。 （五）授信業(yè)務交接應填寫《授信業(yè)務移交表》（見附件 11）一式五份，由交接雙方及監(jiān)交人各持一份，分行風險管理部、公司業(yè)務部各存檔備查一份，并作為信貸管理系統(tǒng)和營銷管理系統(tǒng)相關(guān)管理人員調(diào)整、變更的依據(jù)。認定后，交接雙方不應再對信貸資產(chǎn)分類持有不同意見。 （三）授信業(yè)務交接過程中，對授信業(yè)務狀態(tài)及分類結(jié)果等關(guān)系信用業(yè)務風險的問題存在不同意見的，應組織有關(guān)部門對授信業(yè)務狀態(tài)進行重新認定。 經(jīng)營機構(gòu)內(nèi)部人員調(diào)整的信用業(yè)務移交，由經(jīng)營機構(gòu)負責人進行監(jiān)交；經(jīng)營機構(gòu)之間人員調(diào)整的信用業(yè)務移交，由分行風險管理部進行監(jiān)交。 客戶經(jīng)理對信用業(yè)務的管理責任經(jīng)移交人、接交人確認意見統(tǒng)一的，自交接之日起信用業(yè)務經(jīng)營管理責任轉(zhuǎn)由接交人承擔；對于意見不統(tǒng)一的，應由所在部門進行協(xié)調(diào)確認，必要時可呈現(xiàn)報分行認定。 （二）信用業(yè)務交接以客戶為單位，并由交接雙方共同將移交情況通知客戶，責任認定及轉(zhuǎn)移時間以交接之日為準。接交人對其接收的授信業(yè)務風險狀況 進行鑒定，形成書面交接材料，由移交人、接交人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。 第二十八條 授信后工作交接 （一）授信業(yè)務經(jīng)辦人員工作崗位變動時，必須對原負責的信用業(yè)務進行移交。 為加強復印資料真實性管理，所有復印的信貸檔案資 料，包括銀行承兌匯票相關(guān)的增值稅發(fā)票（或其他合規(guī)發(fā)票）等，必須 加蓋客戶公章、分行制發(fā)的資料核對印章等，并由主、協(xié)辦辦客戶經(jīng)理進行核實、簽字。 （二）信用業(yè)務辦理完成后 7 日內(nèi)，業(yè)務經(jīng)辦人員應將相關(guān)業(yè)務資 料歸檔，其中：抵質(zhì)押手續(xù)送繳會計部門入庫保管；歸存信貸檔案送繳風險管理部進行合規(guī)監(jiān)督后入庫保管。對在授信后盡職管理過程中收集的客戶資料、形成的法律文件和檢查報告、風險分類意見、風險預警處置情況、到期催收等具有查考價值和史料價值的資料，要求一式兩份，一份經(jīng)營機構(gòu)保管（可留存復印件），一份交分行風險管理部檔案管理員（必須留存原件），并根據(jù)我分行授信檔案管理的相關(guān)規(guī)定進行建檔、立卷和保管。 （二）每次授信檢查結(jié)束后，客戶經(jīng)理應將授信后檢查報告及時錄入本 行信貸管理系統(tǒng)。授信后管理信息維護的主要內(nèi)容包括： （一）經(jīng)營機構(gòu)客戶經(jīng)理應根據(jù)授信后檢查情況及時更新、錄入信貸管理系統(tǒng)中客戶財務報表、資產(chǎn)分類調(diào)整、關(guān)聯(lián)關(guān)系、股東變更、收購重組等信息。授信發(fā)生后，信貸業(yè)務經(jīng)辦人員應按規(guī)定要求將相關(guān)信息登錄到本行信貸管理系統(tǒng)和人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)進行維護。 （四）貸款到期、逾期或出現(xiàn)欠息后，經(jīng)辦人員應通知柜臺會計人員從受信人或保證人 存款 帳戶上及時扣收本息，并對借款人和保證人賬戶采取監(jiān)控措施，直至貸款本息全部收回為止。 （三）貸款結(jié)息日之前，經(jīng)辦人員應判斷利息能否按時收回，并進行催收。 （一）貸款到期前十日（中長期貸款到期前一個月），信貸經(jīng)辦人員應深入企業(yè)進行檢查和催收，判斷貸款能否按期歸還，并根據(jù)催收情況判斷是否發(fā)出《 信用業(yè)務到期通知 書》（見附件 9）。分行風 險管理部門和經(jīng)營機構(gòu)、經(jīng)辦人員在每季度末對下季度到期授信及客戶還款能力進行分析，對其中大額授信、集團授信、關(guān)注類授信等要制定回收預案，并以授信到期回收安排為契機，抓好預警管理工作。 第二十四條 分行風險管理部門和經(jīng)營機構(gòu)應對轄內(nèi)公司客戶總體信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標、相關(guān)信用業(yè)務風險容忍度等指標定期進行監(jiān)測、評估與分析，制定相應風險管控措施，并按有關(guān)規(guī)定要求及時上報總行。 貸 款資金采取借款人自主支付的，申請自主支付額度前，經(jīng)營機構(gòu)要與借款人充分溝通，并提供加蓋企業(yè)公章的用款計劃表，提交放款審核人員作為審核依據(jù)。根據(jù)《 ＃＃ 銀行對公貸款發(fā)放手續(xù)審核及信貸資金流向監(jiān)督管理細則》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 741 號）及相關(guān)規(guī)定，貸款的發(fā)放與 支付分為貸款人受托支付與借款人自主支付。重大事項及突發(fā)事件包括但不限于： 貸款、擔保手續(xù)存在問題，可能危及貸款安全等； 借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)明顯的衰退現(xiàn)象或國家對借款人所從事的行業(yè)進行限制； 企業(yè)經(jīng)營體制發(fā)生重大變化，如進行股份制改造、資產(chǎn)重
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