【正文】 經(jīng)營(yíng)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶部門貸后管理檢查后，發(fā)現(xiàn)問題按客戶填制本表。 附表 4： 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表 檢查時(shí)間 金額單位：萬(wàn)元 客戶名稱 信用等級(jí) 近期復(fù)測(cè) 用信情況 檢查日 比年初 檢查日 比年初 授信額度 信用證 已使用額度 進(jìn)口押匯 其中正常類 出口押匯 關(guān)注類 出口貼現(xiàn) 次級(jí)類 打包 貸款 可疑類 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 損失類 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 結(jié)欠利息 商業(yè)匯票銀行承兌 短期流動(dòng)資金貸款 保函 中期流動(dòng)資金貸款 其他 項(xiàng)目貸款 與我和合作情況 日均農(nóng)行貸款 貨款歸行率 存款及貨款 歸行變動(dòng)分析 中間業(yè)務(wù)狀況 他行信用狀況 銀行 檢查日 比年初 風(fēng)險(xiǎn)狀況 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況 報(bào)告期 比年初 報(bào)告期 比年初 總資產(chǎn) 現(xiàn)金凈流量 總負(fù)債 經(jīng)營(yíng)性 現(xiàn)金 凈流量 資產(chǎn)負(fù)債率 投資性 現(xiàn)金 凈流量 流動(dòng)資產(chǎn) 融資性 現(xiàn)金 凈流量 存貨 有無積壓 應(yīng)收賬款 其中１ 年以 上的 流動(dòng)負(fù)債 或有負(fù)債 流動(dòng)比率 銷售收入 速動(dòng)比率 稅后利潤(rùn) 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 實(shí)收資本 存貨周轉(zhuǎn)率 借款用途 信貸資金實(shí)際流向 有無挪用信貸資金的行為，具體說明 銀行承兌匯票、信用證有無真實(shí)貿(mào)易背景 是否按期兌付 限制性條款 落實(shí)情況 擔(dān)保分析 擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況 價(jià)值變動(dòng)狀況 抵（質(zhì)）押物保存是否完好 賬戶透支狀況 有無拖欠或違約行為 有無重大人事變動(dòng)，對(duì)我行債權(quán)的影響 有無出現(xiàn)行業(yè)性衰退或地區(qū)經(jīng)濟(jì)衰退 關(guān)聯(lián)交易定價(jià)是否合理 有無向非主業(yè)盲目擴(kuò)張 供、銷貨狀況是否良好 技術(shù)、管理是否滿足市場(chǎng)需求 母子公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常 是否發(fā)現(xiàn)有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛 有無逃廢銀行債務(wù)行為 有無 其他可能影響我行債權(quán)的行為 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)、主要問題及處理建議 管戶客戶經(jīng)理簽字： 年 月 日 經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人意見 經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字： 年 月 日 附表 5： 項(xiàng)目貸款檢查表 檢查時(shí)間 金額單位 客戶名稱 貸款合同號(hào) 項(xiàng)目建設(shè)時(shí)間 批準(zhǔn)貸款額度 擔(dān)保方式 檢查日我行貸款余額 擔(dān)保方式 已發(fā)放 已收回 項(xiàng)目貸款運(yùn)行情況 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 其他資金 到位情況 已到位 比計(jì)劃 說明 資本金 其他金額 機(jī)構(gòu)貸款 其他來源 項(xiàng)目資金 使用情況 使 用 資金 比計(jì)劃 與完成工作量是否相當(dāng) 土建工程 設(shè)備購(gòu)置 安裝工程 其他費(fèi)用 合計(jì) 信貸資金使用方向，有無擠占挪用項(xiàng)目貸款行為 工程進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，若延長(zhǎng)，是何原因 工程采用的技術(shù)、工藝 、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化 費(fèi)用列支是否符合規(guī)定 工程總投資是否突破，是何原因 其他項(xiàng)目變動(dòng)情況及原因 限制條款落實(shí)情況 項(xiàng)目生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)狀況 擔(dān)保人情況 抵質(zhì)押物保管價(jià)值變動(dòng)情況 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)主要問題及建議 管 戶 客 戶 經(jīng) 理 簽 字 年 月 日 經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人意見 經(jīng) 營(yíng) 主 責(zé) 任 人 年 月 日 附表 6： 貸后管理檢查表（按單位） 單位： 檢查時(shí)間： 信貸運(yùn)作檢查 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批、報(bào)備環(huán)節(jié)是否合規(guī)、規(guī)范、內(nèi)部運(yùn)作 資料是否齊備，有無逆程序操作行為 是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用等級(jí)評(píng)定以及授信管理規(guī)定，有無人為提高客戶等 級(jí)或授信情況 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)論與客戶實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況是否一致 借款合同簽訂是否符合相關(guān)規(guī)定 擔(dān)保手續(xù)是否落實(shí)；擔(dān)保物保存是否完好；擔(dān)保物抵押價(jià)值是否充足； 保證擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資 格 限制性條款是否落實(shí) 是否按規(guī)定配備了客戶經(jīng)理 貸后管理檢查 客戶經(jīng)理是否按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后管理，有無按規(guī)定填制檢查表 相關(guān)報(bào)告 有無按規(guī)定建立貸后管理臺(tái)賬，臺(tái)賬登記是否及時(shí)且與實(shí)際相符 信貸檔案是否完整，是否按規(guī)定進(jìn)行管理 是否按規(guī)定復(fù)測(cè)信用等級(jí)，及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類 是否按規(guī)定將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整、真實(shí)錄入信貸管理系統(tǒng) 貸后檢查報(bào)告是否對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)、預(yù)警信號(hào)做了充分、 完整的反映，報(bào)告結(jié)論是否合理，是否與客戶實(shí)際情況一致 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否及時(shí)、措施是否得當(dāng) 賬戶監(jiān)管措施是否得當(dāng)，信貸資金流向是否符合約定用途 對(duì)客戶的合理需求是否及時(shí)反應(yīng)，有無進(jìn)一步挖掘客戶的服務(wù)潛力， 增強(qiáng)綜合收益 對(duì)貸后管理的綜合評(píng)價(jià)、主要問題以及處理建議 檢 查 人 簽 字 ： 年 月 日 部門負(fù)責(zé)人意見 部門負(fù)責(zé)人簽字 ： 年 月 日 注：本表由經(jīng)營(yíng)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理每半年檢查后填制，發(fā)現(xiàn)問題附報(bào)告詳細(xì)說明。 客戶名稱 客戶性質(zhì) 法 定 代 表人 注 冊(cè) 資本 行業(yè) 本年度信用等級(jí) 聯(lián)系人及聯(lián)系電話 **銀行賬號(hào) 貸款卡編號(hào) 建檔日期 建檔人員 序號(hào) 資料名稱 份數(shù) 序號(hào) 建檔名稱 份數(shù) 1 客戶概況 33 流動(dòng)資金貸款調(diào)查表 2 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢查記錄 34 中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查表 3 組織機(jī)構(gòu)代碼證及年檢記錄 35 貸款審查表、貸款審（報(bào)）批表 4 企業(yè)印鑒卡及年檢記錄 36 貸審會(huì)資料 5 法定代表人有效身份證明 37 信貸業(yè)務(wù)報(bào)備表 6 法定代表人的授權(quán)委托書 38 信貸業(yè)務(wù)批復(fù)資料 7 公司章程合同和協(xié)議 39 不良貸款認(rèn)定資料 8 驗(yàn)資證明 40 五級(jí)分類資料 9 改制資料 41 呆壞賬核銷資料 10 董事會(huì)決議及董事簽字樣本 42 以資抵債資料 11 貸款卡及年檢記錄 43 有關(guān)訴訟資料 12 特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證或資質(zhì)等級(jí)證書 44 項(xiàng)目貸款全套資料（另行裝訂） 13 企業(yè)各種榮譽(yù)證書 45 人民銀行信貸登記咨