【正文】 發(fā)展 計 劃 也 將進(jìn) 一 步 優(yōu) 化工行的 組織 機(jī) 構(gòu) ,提高 業(yè) 務(wù)運 作 效 率 和 管 理 水平 ， 強(qiáng) 化 現(xiàn)行 運 行 機(jī) 制中 的 優(yōu) 勢 ，使 現(xiàn) 有 業(yè) 務(wù)運 行 和 發(fā)展 計劃形成一種良性互動的關(guān)系，從總體上提高工行的經(jīng)營管理水平。 三、上述業(yè)務(wù)發(fā)展計劃與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系 工行正在按照 20xx20xx 年整體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步推進(jìn) 。 （二）實現(xiàn)上述 （二）計劃擬采 用的方式、方法或途徑 工行將加強(qiáng)公司治理 、 風(fēng)險管理和財務(wù)管理能力 ； 重點發(fā)展具有吸引力的客戶群 ； 增加 產(chǎn)品供應(yīng) ， 鞏固全方位金融業(yè)務(wù)平臺 ， 以進(jìn)一步追求產(chǎn)品多樣化 ； 專注于本土戰(zhàn)略重點地區(qū)， 進(jìn)一步發(fā)展全球業(yè)務(wù)以加強(qiáng)跨境服務(wù)；實施基礎(chǔ)設(shè)施改革，改善業(yè)務(wù)流程，提高運營效率；培養(yǎng)和發(fā)展員工隊伍 ， 以增強(qiáng)競爭優(yōu)勢 ； 與戰(zhàn)略投資者合作以創(chuàng)造協(xié)同效應(yīng) 。 中銀香港計劃通過有組織的擴(kuò)張及兼并收購擴(kuò)充 其業(yè)務(wù)線以改善在零售經(jīng)紀(jì) 、資 產(chǎn) 管理 及人壽保險等領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)能力。 中銀香港將中國內(nèi)地市場視為其主要業(yè)務(wù)增長點之一 ，但 會 專注于長江三角洲及珠江三 角洲地區(qū) 。 中銀香港還計劃擴(kuò)展其消費貸款 、 個人銀行業(yè)務(wù)及開拓結(jié)構(gòu)性金 融工具，在無須增加資本風(fēng)險的情況下擴(kuò)展此項業(yè)務(wù)。 中銀香港將憑借創(chuàng)新的產(chǎn)品 、 按客戶需求制訂服務(wù) 、 客戶關(guān)系及交叉銷售能力 ， 保持理 財業(yè)務(wù)的增長 。 中銀香港會繼續(xù)開發(fā)中小型企業(yè)客戶關(guān)系及提升市場推廣能力 ， 為大型及中 小型企業(yè)提 供度身訂造的服務(wù)及產(chǎn)品 ，并對中 小 型企業(yè)客戶交叉銷售貿(mào)易金融及其它高收益 產(chǎn)品 。 在公司業(yè)務(wù)方面 ， 中銀香港計劃保持貸款組合的增長 ， 并擴(kuò)大向大型公司交叉銷售貿(mào)易 和資金產(chǎn)品的服務(wù) 。 中 銀 香 港 的業(yè)務(wù) 發(fā)展 計 劃 中銀香港致力于加強(qiáng)和發(fā)展其在香港及中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)。 工行將抓住 交叉銷售的機(jī)會 。 網(wǎng)點轉(zhuǎn)型計劃是為了建立一套以銷售為導(dǎo)向的網(wǎng)點 服務(wù)模式 ， 梳理網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作流程 ， 通過操作程序的標(biāo)準(zhǔn)化提高經(jīng)營效率 、 降低成本及減少 經(jīng)營風(fēng)險 。 工行計劃在工行網(wǎng)點實行以銷售為導(dǎo)向的服務(wù)模式 。 另外 ，工行計劃建立一套信貸評分系統(tǒng) ，以加快個人信貸審批程序和改善 零售信貸風(fēng)險管理。 工行將加強(qiáng)風(fēng)險管理 。 工行 現(xiàn)計劃增強(qiáng)借記卡功能及增值服務(wù)并逐步征收服務(wù)費 。 對于準(zhǔn)貸記卡 ， 工行將加強(qiáng)其功能和所提供的相關(guān)增值 服務(wù)范圍。工行相信這些措 施將有助于工行把握個人貸款的增長。 工行計劃把直銷模式推廣到 超過 70%的 分行及分支機(jī)構(gòu) 。此外，工行正在與 RBS 集 團(tuán) 及其關(guān)聯(lián)公司合作， 在北京及上海分行設(shè)立個人銀行部。 工行還將增加理財中心的數(shù)量 ， 利用全球金融市場部 、 中銀 國際控股和戰(zhàn)略投資者的產(chǎn)品設(shè)計能力為客戶提供度身定制的產(chǎn)品和服務(wù) 。工行 擬 針對 富?？蛻糸_發(fā)綜合理財 平臺 。 針對中小企業(yè)客戶的特定需求 ， 工行將重點提供標(biāo)準(zhǔn)化 的產(chǎn)品和服務(wù)，包括短期融資、國際結(jié)算及其它結(jié)算產(chǎn)品。 工行將選擇性地尋求中小企業(yè)客戶的中長期發(fā)展機(jī)會 。 工行將通過完善貸款有關(guān)做法 ， 加強(qiáng)對公司客戶貸款 質(zhì)量的持 續(xù)監(jiān)控 ， 以改善公司貸款組合的質(zhì)量 。 工行還 計劃建立由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理組成的合作更加緊密的客戶服務(wù)小組 ，以進(jìn)一步拓展中間業(yè) 務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)及國際結(jié)算業(yè)務(wù)。 工行將利用強(qiáng)大的產(chǎn)品平臺提高市場滲透率 。 工行正在對現(xiàn)有的全行公司客 戶進(jìn)行評估 ， 并按照 客戶的利潤貢獻(xiàn) 、 對工行整體公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重要性 、 財務(wù)表現(xiàn)和信用 評級 ， 篩選出一批總行和分行層面的重點客戶 。 結(jié)合奧運主題 ， 工行將加強(qiáng) 企業(yè)文化建設(shè) ， 提升員工素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量 ， 通過一定的內(nèi)部激勵計劃 ， 進(jìn)一步激發(fā)員工愛崗 敬業(yè)精神以及參與奧運的積極性 ， 提升員工的企業(yè)自豪感 、 成就感 、 責(zé)任感和團(tuán)隊協(xié)作精 神 。 工行相信 ， 工行與戰(zhàn)略投資者的合 作將提升工行的競爭能力。 RBS 銀行及 其附屬機(jī)構(gòu)已經(jīng)并將會繼續(xù)派遣多位專業(yè)人員 ， 在工行的信用卡業(yè)務(wù)擔(dān)任管理角色 ， 同時在 操作風(fēng)險和信用風(fēng)險方面擔(dān)任顧問角色 。 工行與戰(zhàn)略投資者已就若干合作項目建立了工作團(tuán)隊 ，并形成了詳細(xì)的工作計劃 。工行 與 亞洲開發(fā)銀行的合作將主要側(cè)重反洗錢和內(nèi)部控制等相 關(guān)領(lǐng)域 。 工行將通過與亞洲金融的合作 ， 分享 其在公司治理 、企業(yè)重組以及技術(shù)開發(fā)等方面的專長 。 工行與 RBS 集團(tuán)的合作將包 括信用卡 、 理財 、 公司業(yè)務(wù)及財產(chǎn)保險 。 7．與 戰(zhàn) 略 投 資者合 作， 以創(chuàng)造 協(xié)同 效 應(yīng) 工行與戰(zhàn)略投資者建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。 工行相信 ，工行在推動員工的職業(yè)發(fā)展方面付出的努力 ， 有助于工行建立一支高質(zhì)量的銀行員工隊伍。 工行將繼續(xù)加強(qiáng)戰(zhàn)略人力資源管理 ， 尋求員工和股東 利益的緊密結(jié)合 。 6． 養(yǎng) 和 發(fā) 展工行 的員 工隊伍 ，以 增強(qiáng)工行 的 競爭優(yōu) 勢 工行的競爭優(yōu)勢依賴于工行吸引、保留、培養(yǎng)和激勵員工的能力。 新的核心銀行系統(tǒng)的設(shè)計 ， 可使工行轉(zhuǎn)型至以客戶為基礎(chǔ)的管理和服務(wù)模式 ， 以支持根據(jù)目 標(biāo)客戶需要而度身訂造產(chǎn)品組合 。 通過這一計劃工行將實施一系列 舉措，其中包括建立全新的核心銀行系統(tǒng)和開發(fā)一個新的管理信息系統(tǒng)。 工行相信 ， 信息技術(shù)的開發(fā)及運 用在工行 業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營中起著十分重要的作用 。 工行將在今后兩年中進(jìn)一步實施此計劃 。同時，工行正進(jìn)一步簡化和規(guī)范操作流程。 設(shè)施改 革， 改善業(yè) 務(wù)流 程，提 高運 營效 率 工行將持續(xù)進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)改革以達(dá)到關(guān)鍵決策過程的進(jìn)一步集中化和精簡化 。 通過更好地協(xié)調(diào) 和擴(kuò)展跨境服務(wù)和產(chǎn)品 ， 工行有意從中國經(jīng)濟(jì)的日趨全球化中獲取商機(jī) 。 截至 2003 年 、 20xx 年 及 20xx 年 12 月 31 日 ， 工行在長江三角洲 、 珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈的客戶貸款分別占工行境內(nèi)業(yè)務(wù)貸款的 %、 %及 6%。根據(jù) 工行 的 經(jīng)營數(shù) 據(jù)，截 至 20xx 年末 ，上 述十 個 重 點 地區(qū) 占 工行境內(nèi) 存 款 總 額 的 %、境 內(nèi) 貸 款 總額 的 6%； 上 述 40 個重點 城 市占境內(nèi)存款總額的 %、 境內(nèi)貸款總額的 64.6%。工行在配 置資源和力量時將向戰(zhàn)略重點地區(qū)傾斜 。 作為 唯一一家獲準(zhǔn)開發(fā)奧運會相關(guān)金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu) ， 工行計劃借這一優(yōu)勢 ， 設(shè)計更多產(chǎn)品滿 足市場需要。工行相信 ， 我國對利率和匯率管制的逐漸放開為工行提供了更 多發(fā)揮工行在資金業(yè)務(wù)優(yōu)勢的機(jī)會 ， 為客戶提供對沖和其它資金產(chǎn)品 。 工行致力于進(jìn)一步擴(kuò)大非利息收入對工行總收入的貢獻(xiàn) 。 工行將以海外網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ) ， 開發(fā) 并推進(jìn)全球化的產(chǎn)品和服務(wù) ， 同時利用 現(xiàn)有的業(yè)務(wù)平臺和客戶關(guān)系 ， 不斷拓展投資銀行和保險業(yè)務(wù) 。 通過借助中銀香港的經(jīng)驗和專長，工行將有選擇地嘗試開展無擔(dān)保個人貸款業(yè)務(wù)。 在個人銀行業(yè)務(wù)方面 ， 工行將繼續(xù)大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務(wù) ， 特別是工行已經(jīng)建立了直銷 模式 ， 直接向個人客戶銷售工行的按揭貸款產(chǎn)品 ， 以向客戶提供個性化的按揭貸款產(chǎn)品并且 改善工行的客戶服務(wù) 。 3． 增加工行 產(chǎn) 品供應(yīng) ，鞏 固全方 位金 融業(yè)務(wù) 平臺 以進(jìn) 一步 追求產(chǎn) 品多 樣 化 多樣化產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)是工行的核心競爭力之一 ，而這方面的競爭力有賴工行的產(chǎn)品設(shè)計 能力和全方位金融業(yè)務(wù)平臺的支持 。 工行 將 進(jìn) 一步加強(qiáng)理財顧問團(tuán)隊和產(chǎn)品供應(yīng) ， 并完善電子銷售渠道 。 工行將 在 改進(jìn)風(fēng)險管理工具 、 風(fēng) 險 管 理 、定價政策及提供個性化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上 ，繼續(xù)有選擇地在中小型企業(yè)客戶中開拓業(yè)務(wù)機(jī)會。 同時 ， 工行正致力于加強(qiáng)專業(yè)化產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的合作。 2． 重 點 發(fā) 展 具有吸 引力 的客戶 群 工行致力于擴(kuò)大與大型公司客戶的業(yè)務(wù)范圍 ， 除 傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)外 ， 竭誠為 他 們提供廣泛的資金業(yè)務(wù) 、 投資銀行和保險服務(wù) 。工行計劃實施更先進(jìn)的績效措施 ， 如績效管理體系 ， 以監(jiān)控經(jīng) 濟(jì)增加值及風(fēng)險調(diào)整后資本回報率。 工行致力于加強(qiáng)資本管理 ， 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價水平 。工行 相 信 這 一 策略 不 僅 將 增強(qiáng) 工行管 理信 用 風(fēng) 險的能 力 ， 還將為工行創(chuàng)造未來利潤增長的空間 。 工行也正進(jìn)一步升級管理 信息系統(tǒng)和其它信息技術(shù)系統(tǒng)以支持更先進(jìn)的風(fēng)險管理流程。工行正在建立一個全面的風(fēng)險管理框架 ，涵蓋信用風(fēng)險、 市場風(fēng)險 、 流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險 。 工行將繼續(xù)加強(qiáng)董事會五個委員會協(xié)助董事會對 戰(zhàn)略計劃、稽核監(jiān)察、風(fēng)險管理、人事薪酬和關(guān)聯(lián)交易方面的事項進(jìn)行決策監(jiān)督的職能。 工行旨在通過以下戰(zhàn)略重點實現(xiàn)工行的戰(zhàn)略目標(biāo)： 1． 加強(qiáng)公 司治 理、風(fēng) 險管 理和財 務(wù)管 理能 力 工行已依照國際最佳慣例建立新的公司治理架構(gòu) ， 以規(guī)范 管 理工作 。 八．業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) 一、工行 20xx20xx 年的發(fā)展計劃 （一）整體發(fā)展戰(zhàn) 略 工行以打造中 國 “最佳銀行 ” 為目標(biāo) ， 力求實現(xiàn)可持續(xù)的盈利和業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高 。 利潤分配金額將介于工行 在相關(guān)年度，根據(jù)中國會計準(zhǔn)則或國際財務(wù)報告準(zhǔn)則厘定的凈利潤（取其中較低者）的 45%和 60%之間。于 20xx 年 6 月 30 日，工行一般準(zhǔn)備金的結(jié)余為 70 億元。該一般準(zhǔn)備金將成為該金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金的一部分。工行只會在全數(shù)彌補(bǔ)累計虧損（如有）并進(jìn)行下列分配之后才會從凈利潤中發(fā)放股利： .. 按中國會計準(zhǔn)則決定的工行凈利潤彌補(bǔ)累計虧損后金額的 10%的法定公積金；當(dāng)法定公積金累計額達(dá)到相當(dāng)于工行注冊資本的 50%的數(shù)額時，則不再需要提取法定公積金；及 .. 經(jīng)工行股東大會批準(zhǔn)后提取任意公積金。 （四）股利分配政策 工行股東大會根據(jù)工行的經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況、資本充足率、未來前景、工行股利支付的法律和法規(guī)限制及其他相關(guān)的因素決定是否發(fā)放股 利及發(fā)放股利的數(shù)額。 工行籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入主要為匯金公司和戰(zhàn)略投資者注入的資本金、發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金。工行投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入主要為收回投資所收到的現(xiàn)金。 20xx 年上半年，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入和拆入款項凈額也是工行經(jīng)營活動現(xiàn)金流入的主要 來源。工行的凈利潤從 20xx 年的 224 億元增至 2004 年的 308 億元，再增至 20xx 年的 374 億元，分別增長了 %和 %。工行所得稅支出從 20xx 年到 20xx 年的增長主要是由于稅前利潤增加。工行 20xx 年上半年的所得稅較 20xx 年上半年有所增長主要是由于稅前利潤增加。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備在 20xx 年為 270 億元，比 20xx 年的 309 億元減少 %，而 2004 年的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備比 20xx 年 363 億元減少 %。 （ 5）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備 資產(chǎn)損失準(zhǔn)備主要包括貸款和其它資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備。工行 20xx 年的營業(yè)稅為 73 億元， 20xx 年上升 %至 83 億元， 20xx 年再上升 %至 94 億元。此外，在不同省份，營 業(yè)稅附加比率有所不同，最高為營業(yè)稅額的 10%。工行的營業(yè)費用在 20xx 年相比 20xx 年保持平穩(wěn)。工行的營業(yè)費用在 20xx 年為 613 億元，比 20xx 年的 471 億元增加 %。 （ 3）營業(yè)費用 工行的營業(yè)費用在 20xx 年上半年為 287 億元，比 20xx 年上半年的 265 億元增加 %。非利息收入分別占截至 2005 年、 20xx 年和 20xx 年 12 月 31 日止的年度總收入的 %、 %和 %。 （ 1）凈利息收入 凈利息收入是工行總收入的最大組成部分， 20xx 年上半年以及 20xx 年、 2004 年和 20xx 年度，凈利息收入分別占工行總收入的 %、 %、