【正文】 通過實施這“連環(huán)三招”，該行實現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗錢風。實施分類監(jiān)管切實增強反洗錢效果通過利用5C評估指標體系進行評估，該行對全市金融機構(gòu)按照風險高低劃分了四個層次，并根據(jù)不同的風險層級實施監(jiān)管。該指標體系由5個一級指標、17個二級指標、35個三級指標組成。同時，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實施了檢查視角下的風險評估，從制度、流程、操作、機構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個維度對被查單位反洗錢工作實施評價，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。”人民銀行青島中支的反洗錢風險動態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標體系已在全國得到推廣使用?！拔覀冊诜聪村X實踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項舉措，即風險性檢查先行探索、風險性評估指標設(shè)計跟進、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實施。通過這次評估和現(xiàn)場反饋培訓，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向。人民銀行的現(xiàn)場反饋和風險點剖析引起了被評估銀行的極大震撼。人民銀行青島中支的5C風險評估小組正在現(xiàn)場反饋反洗錢風險評估結(jié)果。(記者王曉先)防范洗錢風險有“三招”字號2013年09月18日07:36 來源：金融時報“這是我們通過5C風險評估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風險防控體系面臨的風險點。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對手機產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進了醫(yī)院?！八麄兙椭苯诱f‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個局，你也不用找我們，因為你肯定找不到’，真是太猖狂了。“我干媽那時候已經(jīng)沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去。原本以為事情到此可以暫時告一段落，但9月20日上午對方又來電表示擔保金額不足，劉女士又按照對方要求匯了6萬元。步步設(shè)陷阱詐走39萬莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔保，讓檢察官暫時不凍結(jié)其賬戶，不過需要先交29萬元的擔保費，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個人情況，過了一會蘇警官告知劉女士的確涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。騙子輪番上陣下圈套正當劉女士對事情感到疑惑的時候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實跟洗錢沒關(guān)系，那就馬上報案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個上海當?shù)氐膱缶娫?。自己為什么會和洗錢這種犯罪行為扯上關(guān)系?！奥牭竭@個消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕。市民接電話被控“洗錢”9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對方表示自己是上海當?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知劉女士，因為其涉嫌“洗錢”而被公安部門鎖定。青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網(wǎng)突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責”意識已深入人心，反洗錢意識由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。各條線也針對各自風險控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問題領(lǐng)域開展專項治理活動，成效顯著。通過下發(fā)《一分鐘風險提示反洗錢專刊》，在兩周時間內(nèi)山東中行各基層機構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對重點風險環(huán)節(jié)進行持續(xù)學習和傳導，強化了5C評估相關(guān)要求的落實。中國銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺，創(chuàng)建了“個人業(yè)務(wù)風險管理資料庫”，便于全行隨時查閱和學習相關(guān)規(guī)章和要求。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級機構(gòu)合規(guī)操作提供了標準。2013年，該行統(tǒng)一部署，個人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)六個條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細則，加強制度建設(shè)，為全行落實人行5C要求提供了基礎(chǔ)和依據(jù)。按照人行5C評估標準，中國銀行山東省分行進一步加大了新的評價要求在條線的嵌入力度。通過上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實體系。該行連續(xù)5年被人行評為反洗錢A級金融機構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。（二）主動配合金融機構(gòu)進行身份識別開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件；在銀行存取大額現(xiàn)金時，請出示身份證件；他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件；身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新。（一）選擇安全可靠的金融機構(gòu)網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。五、論述題：請簡要敘述一下本單為開展反洗錢工作的情況。根據(jù)香港《證券條例》第135條，“造成虛假市場及虛假交易”是一項可公訴罪行。（4）Y先生重復(fù)及頻繁買賣同一公司（N公司）的股票，使得N公司的股價在兩個月內(nèi)上升 了210%，且Y先生進行的交易占該股票月成交量很大比例，達到該只股票的最高成交紀錄。（2）對于Y先生本人及其業(yè)務(wù)，證券經(jīng)紀商無資料可以解釋Y先生買賣N公司股票的原因。警方及香港證監(jiān)會的調(diào)查顯示，雖然在N公司的股票交易當中Y先生和P先生串謀操縱市場 的嫌疑很大，可是當局卻缺乏足夠證據(jù)以刑事罪名對其提出訴訟。并且是X公司的實際擁有人。FIU接獲A銀行和B銀行有關(guān)可疑交易的舉報后，查閱情報記錄發(fā)現(xiàn)Y先生是新義安三合會的 一名中層頭目，他的實際職業(yè)是為夜總會看場，并已有多項刑事記錄。（4）Y先生在B銀行開立的賬戶有大額的現(xiàn)金交易。銀行方面認為事件不建黨且可疑。兩家銀行發(fā)現(xiàn)Y先生的活動有下列可疑之外：（1）銀行并無Y先生的可供解釋其賬戶中有大額賬交易情況的業(yè)務(wù)資料。兩次的提取數(shù)額分別為港幣300萬元和400萬元。（8）1997年6月11日，Y先生從B銀行的賬戶提取2800萬元，購買了一張開給X公司的銀 行本票。（7）拋出股票后，證券經(jīng)紀替Y先生持有3500萬元的款項。不久，N 公司的股價大幅下跌。（5）1997年4月至6月，N公司的股價上升了210%，截至1997年6月6日，Y先生持有的 N公司股票總值達到港幣3500萬元。Y先生買賣的股票將近占N公司股票成交額的三分之二。（4）1997年4月8日至25日期間，Y先生的證券經(jīng)紀根據(jù)Y先生的指示，用那2000萬元替 Y先生頻頻買賣N公司的股票。（2）1997年4月9日，Y先生從A銀行的賬戶中提取2000萬元購買了一張銀行本票，本票抬 頭人是Y先生的證券經(jīng)紀。（3）營業(yè)地址：無記錄。案例五、Y先生是香港市民，現(xiàn)年36歲，他在兩家香港銀行（銀行A及B）及一家香港證券經(jīng)紀行提 供了下列個人資料：（1）住址：屯門某公共屋。P保險公司從承保到退保，均違反規(guī)定，其目的是以扣除手續(xù)費等方式獲取不正當利益，逃避國家稅收和保險監(jiān)管。違法違規(guī)的成本不高，甚至得不到應(yīng)有處罰，這類行為自然也越來越多。（3）加大對違規(guī)承保行為的處罰力度。我國大部分保險公司還未建立起大額和可疑交易報告制度。由于我國保險市場尚未完全放開，加之較為嚴格的外匯管理制度，境外犯罪分子利用保險業(yè)進 行洗錢活動的難度較大。我國的保險行業(yè)發(fā)展十分迅速，承保金額、涉外保險業(yè)務(wù)都在大幅增長，有必要建立保險行業(yè) 的反洗錢監(jiān)管體系，實現(xiàn)對保險業(yè)、證券業(yè)和銀行業(yè)交易信息的統(tǒng)一監(jiān)測。（4）保險公司承保必須使用經(jīng)中國保監(jiān)會核準備案的條款，保險責任和保險期限在備案后不得 在具體承保時予以變更，被保險人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡必須達到國家規(guī)定的退休年齡，P保險公司并未遵守此規(guī)定。（2）投保團體人身保險的單位，該單位必須有75%以上的員工投保，而胡鎮(zhèn)江為31名員工投 保，僅占世都近600名員工的6%，P保險公司在這種情況下卻違規(guī)允許其投保。P保險公司因該合同而扣除的手續(xù)費屬不當?shù)美?，?yīng)連同保費一并返還世都百貨。這種以簽訂保險合同為形式，以實際占有保費為目的的迂回做法，不但避開法律的規(guī)定，也改變了該項資金的使用目的及保險合同的性質(zhì)，損害了公司和國家的利益。北京市西城區(qū)人民法院經(jīng)審理認為：養(yǎng)老保險合同的根本目的是待被保險人達到法定年齡后，由保險公司向其支付相應(yīng)的保險金以解決養(yǎng)老之需。也就是說，胡鎮(zhèn)江是在花世都百貨的錢挖走世都百貨的人，世都百貨不但流失了18名業(yè)務(wù)經(jīng)理，而且在經(jīng)濟上也遭到了嚴重損失。2000年2月份，P保險公司接受被保險人的申請，將世都百貨250萬保費在扣除約20萬元的手續(xù)費后，分別存入31名被保險人的個人儲蓄存折。在世都百貨股東大會做出解除胡鎮(zhèn)江職務(wù)的決定之前3天的11月2日，胡鎮(zhèn)江為該公司31名 員工（包括胡鎮(zhèn)江）向P保險公司北京分公司購買了“PA團體新世紀增值養(yǎng)老保險”保單34份，胡鎮(zhèn)江、王楊、王琪分別擁有2份。案例四、1999年11月5日，世都百貨召開股東大會，通過解除胡鎮(zhèn)江的公司法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理等職務(wù)的決定。該通知規(guī)定：接受個人定期或活期存款單筆或者同一存款人存款人存款超過100萬元的，必須于每月10日前向其分行備案報告，并由其省分行于每月15日前報當?shù)厝嗣胥y行省級分行。在完成所有交易后，他將其余外匯隨身攜帶輾轉(zhuǎn)至四川成都，將攜帶的15萬歐元分別存入當?shù)劂y行和銀行，一部分在當?shù)睾谑袃稉Q成人民幣進行消費。7月28日，楊江偉又到江蘇省蘇州市，將港幣350萬元和美元23萬元存入當?shù)谻銀行，港幣350萬元存入當?shù)亓硪患毅y行。7月25日——29日，買賣雙方共發(fā)生12筆交易。由于事先開通了行銀證轉(zhuǎn)帳功能，楊江偉于當日將資金轉(zhuǎn)至其本人的龍卡。該案集詐騙、非法買賣外匯于一身，同時也是一個典型的洗錢案件。(3)日常收付的資金交易量大大超過企業(yè)規(guī)模。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。經(jīng)調(diào)查，這是一個販毒集團開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。這家書店規(guī)模很小，平時顧客也很少，但其資金交易量卻遠遠超過其正常經(jīng)營規(guī)模。經(jīng)初步了解，這個客戶是一家書店，外地的個人匯款主要是用來買書的。張淑云不但自己向其認識的幾家綏芬河公司購買報關(guān)單，而且還通過銀行直接向各公司購買報關(guān)單。問題：分析本案例的可疑特征？參考答案要點：張淑云由中國電匯至美國的美元匯款有350次，總計1100多萬美元，而且每一筆匯款都幾乎在幾天內(nèi)匯回中國內(nèi)地，這是一種急不正常、又不是經(jīng)濟的賬戶間資金流動?？畹矫绹?，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國內(nèi)多個個人賬戶。1998年9月2000年7月，張淑云先后利用買來的報關(guān)單，向這家國有銀行購匯153筆，金額1076萬美元。美方提供的線索顯示，1998年2000年間，美國加州多家銀行收到由中國電匯的總計1100多萬美元匯款，交易次數(shù)約350次，而且?guī)缀趺恳还P匯款都在幾天內(nèi)又匯回了中國內(nèi)地。2簡述非現(xiàn)場監(jiān)管報告的主要內(nèi)容? 答：非現(xiàn)場監(jiān)管實施基本情況；金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定基本情況；涉嫌違反反洗錢規(guī)定的情況及其他值得關(guān)注的問題；依法開展現(xiàn)場檢查、給予行政處罰、不予行政處罰、移送等相關(guān)處理情況，以及做出上述處理的依據(jù)；改進非現(xiàn)場監(jiān)管建議。2簡述現(xiàn)場檢查處理程序答：制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》；事實核對；制作《現(xiàn)場檢查報告》；制作《現(xiàn)場檢查意見書》；依法擬給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》辦理；涉嫌洗錢犯罪，移送公安機關(guān)。簡述被監(jiān)管主體的主要反洗錢義務(wù)？答：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；客戶身份識別義務(wù)；大額和可疑交易報告義務(wù)；客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；保密義務(wù)；向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù)；與執(zhí)法部門合作義務(wù)；盡職責任或義務(wù)其他義務(wù)。1《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機構(gòu)對高風險客戶或者高風險賬戶持有人采取哪些客戶身份識別措施? 答：金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息；加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外；經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門（中國人民銀行）負責批準。司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。1簡述《中華人民共和國反洗錢法》對客戶身份資料和交易信息的兩條使用限制規(guī)定。1簡述《中華人民共和國》（修正案六）191條規(guī)定的洗錢罪的洗錢行為？答：毒品犯罪；黑社會性質(zhì)的組織犯罪；恐怖活動犯罪；走私犯罪；貪污賄賂犯罪；破壞金融管理秩序犯罪；金融詐騙犯罪。1反洗錢內(nèi)部控制制度至少應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答：①制定客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的操作規(guī)程，建立和完善反洗錢崗位責任制；②設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，配備專門的管理人員和技術(shù)人員；③在分支機構(gòu)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作，配備必要有管理人員和技術(shù)人員；④定期對工作人員進行反洗錢培訓；⑤對反洗錢工作情況進行稽核審計。金融機構(gòu)如何報送可疑交易報告？金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。金融機構(gòu)如何報送大額交易報告？金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員，哪些行為應(yīng)依