【正文】 （）四、分析題：(每題3分，共9分)某縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)在接待當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核實(shí)可疑交易活動(dòng)時(shí)，人民銀行有四名調(diào)查人員，并出示了《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》，該金融機(jī)構(gòu)可否接待人民銀行調(diào)查？按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》中規(guī)定，交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告，請(qǐng)看以下該客戶的一天內(nèi)的交易該如何上報(bào)大額交易。（）海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)，其通報(bào)標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定。（）人民銀行在金融機(jī)構(gòu)核實(shí)可疑交易時(shí)，可詢問(wèn)工作人員，要求說(shuō)明原因，并封存相關(guān)資料。（）指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。25．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（）A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》 C:《1988年金融交易報(bào)告法》 D:《1994年禁止洗錢法》 26．下列哪些情況，存款人可疑申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶（）A:經(jīng)營(yíng)臨時(shí)業(yè)務(wù) B:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) C:異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D：注冊(cè)驗(yàn)資 27．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（）A:金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶 B:證券交易結(jié)算資金專用賬戶 C:期貨交易保證金賬戶 D:信托基金賬戶 28．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（）A:基本建設(shè)基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶 C:政策性房地產(chǎn)資金專用賬戶 D:財(cái)政預(yù)算外資金專用賬戶 29．下列哪些專用賬戶可以支取現(xiàn)金而無(wú)需人民銀行批準(zhǔn)（）A:糧棉油收購(gòu)資金專用賬戶 B:社會(huì)保障基金專用賬戶 C:住房基金專用賬戶 D:黨團(tuán)工會(huì)經(jīng)費(fèi)專用賬戶 30．下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國(guó)際組織（）A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) D:金融行動(dòng)特別工作組31．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（）A:確立客戶身份并利用可靠的，獨(dú)立來(lái)源的文件，數(shù)據(jù)或信息來(lái)驗(yàn)證客戶身份B:確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對(duì)于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) C:獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息D:對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過(guò)程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)3如金融機(jī)構(gòu)某員工違反反洗錢保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息給客戶，如情節(jié)較為嚴(yán)重的，可對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處（），并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管和其他直接人員處（），如導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處（），對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管和其他直接人員處（）情節(jié)特別嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。（）A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出18．我國(guó)嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外（）A:重大疾病的醫(yī)療費(fèi) B:臨時(shí)差旅費(fèi)借支款 C:代發(fā)工資 D:小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬 19．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（）A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵(lì)C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)20．不得作為實(shí)名證件使用的有（）A。涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國(guó)人民銀行法 D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定13．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局，人民檢查院。B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要 C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要 D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要 11．金融情報(bào)中心具備（）基本功能A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D:情報(bào)交流 12．我國(guó)（）最先明確了洗錢屬于犯罪。D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。A:3 B:5 C:10 D15 7．我國(guó)政府已簽署并批準(zhǔn)了下列哪些國(guó)際公約（）A:《聯(lián)合國(guó)機(jī)制非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》 C:《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》 D:《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》 8．違反反洗錢法規(guī)定，被人民銀行通報(bào)并處罰50萬(wàn)元的是（）樟樹(shù)市支行。A:檢查準(zhǔn)備 B:檢查實(shí)施 C:：檢查報(bào)告 D:檢查處理6．金融機(jī)構(gòu)個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報(bào)大額和可以外匯資金交易情況，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)。B:改變有關(guān)金錢的形式 C:洗錢過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過(guò)程。美國(guó)3．我國(guó)規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（）。）1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其（）或者由（），及時(shí)以（）向（）報(bào)送大額交易報(bào)告?！斗聪村X法》規(guī)定了“雙罰制”，即對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接人員同時(shí)（），并（）?？蛻羯矸葙Y料在（）、客戶交易信息在（），應(yīng)當(dāng)至少保存五年。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。10月10日至15日，該賬戶陸續(xù)發(fā)生5筆合計(jì)300萬(wàn)元無(wú)卡續(xù)存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員均為朱某之外的其他人員。因此，該證券公司未按照法律規(guī)定履行保存義務(wù)。請(qǐng)分析該證券公司做法是否符合反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定？正確答案:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律規(guī)章要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶身份資料和交易記錄，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬(wàn)元，提現(xiàn)6筆共330萬(wàn)元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶，且該戶開(kāi)戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開(kāi)銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來(lái)1筆，金額150萬(wàn)元，4月17日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月18日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月19日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月19日轉(zhuǎn)來(lái)1筆，金額180萬(wàn)元，4月20日提現(xiàn)60萬(wàn)元，4月21日提現(xiàn)60萬(wàn)元，4月22日提現(xiàn)60萬(wàn)元，后進(jìn)行銷戶。”條款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：，躉繳巨額保險(xiǎn)與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶身份，并保存記錄。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。投保人張某，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日在某保險(xiǎn)公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬(wàn)元。正確答案:（一）本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。（一）請(qǐng)指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征?？蛻鬉最初入金5萬(wàn)元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000萬(wàn)元。請(qǐng)對(duì)下面案例進(jìn)行分析，指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征，并簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。針對(duì)客戶A的這一可疑交易行為，期貨公司對(duì)客戶A進(jìn)行電話回訪，客戶A未對(duì)該行為作出合理解釋。請(qǐng)問(wèn)A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開(kāi)立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢中的不足體現(xiàn)在哪些方面？（二）該保險(xiǎn)公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？應(yīng)樹(shù)立怎樣的防范措施？正確答案:（一）不足體現(xiàn)在：，未按規(guī)定進(jìn)行客戶識(shí)別身份識(shí)別；；。2008年1月，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費(fèi)，金額329萬(wàn)元，該筆資金退入物業(yè)公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個(gè)人銀行賬戶，取得款項(xiàng)最多的近56萬(wàn)元。保單約定被保險(xiǎn)人117人，個(gè)體保險(xiǎn)金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險(xiǎn)人身份證號(hào)碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。某投資顧問(wèn)有限公司，注冊(cè)資本金為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、中介服務(wù)。正確答案:（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。C2公司于當(dāng)日轉(zhuǎn)人民幣100萬(wàn)元給C1公司在B銀行某支行的賬戶。2004年9月14日，上述兩家公司之間發(fā)生兩筆交易，卻無(wú)實(shí)際意義。（二）銀行應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規(guī)定，采取如下措施：按照辦理一次性現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別規(guī)定，柜面人員應(yīng)要求客戶提供身份證件，核對(duì)并登記其基本信息，留存身份證復(fù)印件或影印件。由于該個(gè)人客戶在C銀行無(wú)折無(wú)卡，根據(jù)《關(guān)于客戶身份識(shí)別和數(shù)據(jù)報(bào)送有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（中國(guó)人民銀行反洗錢局函[2008]388號(hào)），銀行應(yīng)將上述業(yè)務(wù)比照一次性金融服務(wù)辦理，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒(méi)有要求其出示身份證而為其辦理了存款。”條款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：，轉(zhuǎn)入巨量資金與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶身份，并保存記錄。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題?？蛻魪埬常矸葑C號(hào)碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開(kāi)立了證券資金賬戶，未登記職業(yè)信息。PA人壽保險(xiǎn)公司提供給銀行的支付依據(jù)是CM公司團(tuán)險(xiǎn)躉交保險(xiǎn)單復(fù)印件，投保時(shí)間為2008年12月20日。PA人壽保險(xiǎn)公司在S銀行某分行開(kāi)立了基本存款結(jié)算賬戶。2008年1月14日，John又存入該賬戶10萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開(kāi)具100份金額為1000美元的旅行支票。John是K國(guó)公民，于2007年10月持護(hù)照在我國(guó)C銀行開(kāi)立了個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。請(qǐng)分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個(gè)方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個(gè)人匯款。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來(lái)，再以營(yíng)業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，繳納稅款。銀行