【正文】 －19－。第六十二條 本辦法未盡事宜遵照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門－18－ 的規(guī)定及我行的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理。第九章 附則第六十條 本辦法由結(jié)算部負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定、解釋和修改。第五十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)被批準(zhǔn)后，托管行隸屬的對(duì)賬中心應(yīng)按照《民生銀行銀企集中對(duì)賬實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，將托管行“0722“核算碼項(xiàng)下的賬戶按照重點(diǎn)客戶實(shí)施對(duì)賬。（二）營業(yè)機(jī)構(gòu)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)每月末對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)進(jìn)行檢查，核對(duì)票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。第八章 賬務(wù)處理及核對(duì)第五十五條 賬務(wù)處理（一）接受托管票據(jù)時(shí)：Dr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕（二）托管合約解除時(shí)：Dr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 第五十六條 收取票據(jù)池業(yè)務(wù)費(fèi)用 Dr：客戶號(hào)—809（客戶賬號(hào)）Cr：手續(xù)費(fèi)收入—5393（票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)）第五十七條 賬實(shí)核對(duì)－17－（一）票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)在托管票據(jù)實(shí)物變動(dòng)時(shí)，在監(jiān)控條件下，核對(duì)托管票據(jù)實(shí)物金額及份數(shù)，與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》中未終止合約的記錄是否一致，票據(jù)實(shí)物與票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬記錄是否一致，票據(jù)池實(shí)物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。第五十四條 應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現(xiàn)行規(guī)定的查詢收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，收入列入“5313承兌匯票手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。－16－第七章 業(yè)務(wù)收費(fèi)第五十三條 托管行在受理票據(jù)池申請時(shí)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)。省行國內(nèi)結(jié)算部與各級(jí)機(jī)構(gòu)及客戶準(zhǔn)入審批部門應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行檢查，內(nèi)容包括但不限于：（一）業(yè)務(wù)辦理行是否為已授權(quán)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，是否與客戶簽訂票據(jù)池相關(guān)協(xié)議；（二）業(yè)務(wù)辦理行是否在授權(quán)范圍內(nèi)開辦業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)池客戶是否已在授權(quán)批準(zhǔn)范圍內(nèi)；（三）業(yè)務(wù)辦理行是否建立票據(jù)保管箱，并在監(jiān)控條件下開啟、封裝、入庫；（四）業(yè)務(wù)辦理行是否認(rèn)真做好與客戶的管理池票據(jù)對(duì)賬工作，是否及時(shí)在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算表外賬，是否登記管理池票據(jù)臺(tái)賬，票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬、0722/0822余額是否相符；（五）業(yè)務(wù)辦理行客戶提交的相關(guān)單據(jù)或證明文件的審核方式是否正確，其中對(duì)于審核收款人提交相關(guān)單據(jù)證明文件的，單據(jù)是否符合協(xié)議要求，是否表面合規(guī)，記載要素是否齊全；（六）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池中票據(jù)到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項(xiàng)票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等；票據(jù)池額度與票據(jù)池臺(tái)賬、票據(jù)實(shí)物是否相符。同時(shí)抵質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵質(zhì)押率管理辦法。同時(shí)客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請應(yīng)在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶需在我行開立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理范疇，低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記，從事合法經(jīng)營活動(dòng)，具備貸款資格，資信狀況較好。其中辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請客戶。－14－ 第四十五條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在了解客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫一式三聯(lián)的《客戶準(zhǔn)入（退出）申請表》，托管行審核確認(rèn)該客戶在行內(nèi)無托管票據(jù)后，按客戶要求的時(shí)間停止辦理該業(yè)務(wù)，并向客戶準(zhǔn)入審批部門報(bào)備。（四）客戶有違反國家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為。（二）客戶賬戶撤銷。辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定額度，且未補(bǔ)充新票據(jù)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據(jù)池補(bǔ)足額度。第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回后，入客戶指定賬戶。票據(jù)保管人核對(duì)憑證無誤后，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。第三十九條 因第三十三條第（五）點(diǎn)導(dǎo)致某筆票據(jù)池申請中的對(duì)應(yīng)票據(jù)托管約定解除的，客戶申請對(duì)托管票據(jù)辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預(yù)留銀行印鑒提交托管行，托管票據(jù)做成“委托收款背書”。解除申請表和托管申請表配對(duì)專夾保管，在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》 “備注”欄中標(biāo)注“已解除”字樣，并由經(jīng)辦蓋名章，注明解除日期。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，連同二聯(lián)票據(jù)解除申請表返回票據(jù)經(jīng)辦人。第三十七條 票據(jù)保管人核對(duì)《票據(jù)解除申請表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票上加蓋復(fù)核章。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶票據(jù)托管解除前后順序編制。第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)解除申請表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。－11－（四）客戶辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移；（五）受理客戶的申請為其托管票據(jù)辦理委托收款；（六）其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形。第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理第三十三條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除：（一）客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)提回票據(jù)并簽收；（二）客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務(wù)之后直至客戶全部債權(quán)獲得清償之前，應(yīng)始終保持票據(jù)管理額度90％≥已發(fā)生但尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。第三十條 計(jì)算各筆授信業(yè)務(wù)的授信本金額時(shí)，貸款等融資類業(yè)務(wù)按融資本金額計(jì)算，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)按票面金－10－ 額計(jì)算，保函、開立信用證等信用支持類業(yè)務(wù)按擔(dān)保金額/開證金額等名義本金金額計(jì)算等?？蛻粽加玫氖谛蓬~度累計(jì)余額（即使用中尚未清償?shù)念~度余額）在授信額度有效期限內(nèi)任何時(shí)間均不得超過票據(jù)池授信額度。第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請應(yīng)在上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。該授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)如下：銀行對(duì)票據(jù)池中增值業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據(jù)管理額度。第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理第二十七條 客戶辦理增值業(yè)務(wù)并以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押。第二十六條 托管行為客戶建立票據(jù)池后，應(yīng)按照有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要求逐級(jí)上報(bào)相關(guān)部門對(duì)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行授信，相關(guān)部門根據(jù)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)金額按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果核定授信額度及額度使用期限，授信額度可用于人民幣貸款、銀行承兌匯票承兌、開立信用證、開立保函等；授信額度可循環(huán)使用，客戶對(duì)額度有效期內(nèi)已完成清償?shù)牟糠?，可申請?jiān)俅问褂?。辦理增值業(yè)務(wù)中流動(dòng)票據(jù)池的票據(jù)，雙方約定流動(dòng)票據(jù)池金額下限，客戶可根據(jù)自身持有票據(jù)情況，選擇變更流動(dòng)票據(jù)池金額并登記票據(jù)池臺(tái)帳，但不得低于銀行與其約定的流動(dòng)票據(jù)池金額下限。辦理增值業(yè)務(wù)中固定票據(jù)池的票據(jù)，應(yīng)每日審核票據(jù)到期日，并在票據(jù)到期日前十日通知客戶及時(shí)補(bǔ)充新的未到期票據(jù)并登記票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)帳，確保票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額不低于固定票據(jù)池額度。－8－ 第二十四條 按客戶設(shè)立票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬，通過在“票據(jù)用途”欄中填寫基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)區(qū)分各類票據(jù)使用范圍，如遇票據(jù)狀態(tài)發(fā)生變更，則在“狀態(tài)欄”中注明。票據(jù)保管人留存票據(jù)實(shí)物，一、二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》返回票據(jù)經(jīng)辦人。第二十二條 票據(jù)保管人核對(duì)票據(jù)實(shí)物與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶托管申請前后順序編制。第二十條經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。上述任意一項(xiàng)申請資料不符合的，托管行拒絕受理，并將申請資料退還客戶。（二）客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》內(nèi)容完整且與票據(jù)要素及相關(guān)附件完全相符，沒有涂改；（三）《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》中預(yù)留銀行簽章無誤；（四）客戶已授權(quán)指定專人辦理各項(xiàng)票據(jù)池業(yè)務(wù)且客戶授權(quán)指定的專人證件正確；（五）辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請客－7－ 戶?；緲I(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理基本業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理增值業(yè)務(wù)。第二節(jié) 申請票據(jù)池第十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》（附件5，以下簡稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同托管票據(jù)交票據(jù)經(jīng)辦人。第十六條 營業(yè)終了，票據(jù)托管箱入專門的保險(xiǎn)柜或保管－6－ 箱庫保管。當(dāng)日周轉(zhuǎn)箱內(nèi)票據(jù)需當(dāng)日及時(shí)轉(zhuǎn)移至票據(jù)托管箱，托管箱內(nèi)保管票據(jù)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，保管人、復(fù)核人員須對(duì)托管票據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。正常營業(yè)中，對(duì)于客戶未提前預(yù)約而申請解除托管的票據(jù)，須經(jīng)托管行負(fù)責(zé)人授權(quán)后，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開啟票據(jù)托管箱取出申請解除托管的票據(jù)。票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱應(yīng)在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)開啟、保管、封裝或及時(shí)入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜保管。合并開立票據(jù)托管箱的，應(yīng)按不同客戶設(shè)置專用信封分戶保管。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設(shè)立。（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)同時(shí)滿足我行有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶授權(quán)范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等相關(guān)條件。開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存。協(xié)議中應(yīng)對(duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦賬戶、授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人、申請票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關(guān)費(fèi)用、銀企對(duì)賬方式等予以明確規(guī)定。（二）開戶銀行對(duì)《客戶準(zhǔn)入（退出）申請表》所列內(nèi)容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限，將《客戶準(zhǔn)入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內(nèi)容）提交客戶準(zhǔn)入審批部門審批。（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等資質(zhì)。授權(quán)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：（一）管轄支行及以上層級(jí)；（二）內(nèi)控管理完善；（三）具備辦理對(duì)公國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的資質(zhì)；（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；（五）業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)和技能。第十條 各級(jí)國內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié)，其機(jī)構(gòu)、客戶準(zhǔn)入按照相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法執(zhí)行。第三章 職責(zé)分工第八條 國內(nèi)結(jié)算部牽頭負(fù)責(zé)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批，同時(shí)授權(quán)各分行國內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批（以下簡稱機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門）。第七條 增值業(yè)務(wù)按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質(zhì)押，建立固定票據(jù)池或流動(dòng)票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦