理財(cái)師精英大賽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)142頁(參考版)
2025-02-10 20:23本頁面
【正文】 115 計(jì)算項(xiàng)目 黃先生 黃女士A 退休后預(yù)計(jì)每年生活費(fèi) ( 元 ) 9600 8400B 預(yù)計(jì)退休年歲 ( 歲 ) 60 55C 目前歲數(shù) ( 歲 ) 28 25D 到退休的年數(shù) ( B C )( 年 ) 32 30E 預(yù)估物價(jià)上漲率 4% 4%F 增值參數(shù) ( 復(fù)利表 ) G 退休時(shí)每年生活費(fèi) ( A * F )( 元 ) 31104 27216H 生命表平均歲數(shù) ( 歲 ) 72 76I 預(yù)估退休生存年數(shù) ( H B )( 年 ) 12 21J 預(yù)估所需退休基金 ( G * I )( 元 ) 373248 571536退休基金計(jì)算116 序號(hào) 計(jì)算項(xiàng)目 黃先生 黃女士 合計(jì)1 家庭總保障需求差額 ( 元 ) 240040 126000 3660402 意外失能補(bǔ)償基金差額 ( 元 ) 87486 2880 846063 醫(yī)療傷病補(bǔ)償基金差額 ( 元 ) 30000 30000 600004 預(yù)估所需退休基金 ( 元 ) 373248 571536 944784保險(xiǎn)產(chǎn)品額度確認(rèn)表117 確定類別及產(chǎn)品 119 120 建議案范本 121 建議報(bào)告的大綱 ?基本狀況分析 ?理財(cái)目標(biāo) ?財(cái)務(wù)需求狀況分析 ?建議方案 ?執(zhí)行計(jì)劃 122 確定方案 討論 調(diào)整 123 討 論 124 調(diào) 整 125 實(shí)施方案 等待越久就越難達(dá)到目標(biāo)，也需要付出更高的代價(jià)。資產(chǎn)凈值分析表108 本人 本人配偶合計(jì)分析工資性收入 12023 50000 62023收 投資收入 0 0 0入 其它收入 12023 10000 22023收入合計(jì) 24000 60000 84000房屋或房租 0 0 0貸款還款 13000 13000 26000保險(xiǎn)費(fèi) 0社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi) 3000 3000 6000支 投資支出 0 0 0基 本 固 定 支出合計(jì)16000 16000 32023出 生活費(fèi) 6000 6000 12023教育費(fèi) 0禮品 0度假和旅行 2023 2023人 際 交 往 支出1000 1000 2023醫(yī)療保健 0其它支出 2023 2023不 定 支 出 合計(jì)7000 11000 18000支出合計(jì) 23000 27000 50000余額收 入 合 計(jì) 支出合計(jì)1000 33000 34000 收 入 凈 額 0, 收 入 狀況良好項(xiàng)目收支平衡表109 序號(hào)名稱占比（ 占可運(yùn)用資金 ）金額占收入金額比例目的 理財(cái)工具 具體產(chǎn)品1應(yīng)急資金9000 %應(yīng)對 6 個(gè)月的生活費(fèi)用開支活期儲(chǔ)蓄 活期2 人壽保險(xiǎn) % 7500 %應(yīng)對未來健康醫(yī)療、 人身意外 、 投資、 父母養(yǎng)老等重大疾病類 、保障類 、 分紅類 、 養(yǎng)老類康寧 、 祥福 、美滿一生3國債 、儲(chǔ)蓄% 7500 %穩(wěn)健投資 ， 資產(chǎn)保值憑證式國債 、定期存款1 年定期 + 3 年定期存款4 基金 % 5000 %攻擊性投資 ， 資產(chǎn)增值混合型基金或QDII 產(chǎn)品廣發(fā)策略優(yōu)選、 上投摩根 、景順 、 富達(dá)或基金定投 （ 博時(shí)價(jià)值增長 ）5 股票 % 5000 %攻擊性投資 ， 資產(chǎn)增值藍(lán)籌股建行 、 工行 、中石油等理財(cái)報(bào)告110 確定保額 計(jì)算項(xiàng)目 黃先生 黃女士A 家庭每月生活費(fèi) ( 元 ） 800 700B 折算基數(shù) 70% 60%C 每年生活費(fèi) （ A*B*12 ） 6720 5040D 預(yù)計(jì)退休年歲 （ 歲 ） 60 55E 目前歲數(shù) （ 歲 ） 28 30F 到退休的年數(shù) （ D E ）（ 歲 ） 32 25G 所需的生活基金 （ C*F ） 215040 126000生活基金計(jì)算實(shí)例生活費(fèi)用包含每月所有生活雜支 、 房租 、 子女教育費(fèi)用 折算系數(shù)是當(dāng)本人或配偶不在時(shí)生活費(fèi)用的折算比率以 70 % 折算為參考 112 需求項(xiàng)目 黃先生 黃女士A 生活基金 ( 元 ） 215040 126000B 教育基金 ( 元 ） 50000 50000C 需償還債務(wù)金額 ( 元 ） 135000 135000D 其他需求 ( 元 ) 50000 25000E 家庭保障需求( 元 ) (A +B +C+D )450040 336000F 收入 ( 元 ） 0 0G 可使用資產(chǎn)凈值 ( 元 ) 210000 210000H 現(xiàn)有人壽保險(xiǎn)金額 ( 元 ） 0 0I 現(xiàn)有家庭資產(chǎn) (F +G +H)( 元 ) 210000 210000J 家庭保障需求差額 (EI) ( 元 ) 240040 126000家庭保障需求分析113 計(jì)算項(xiàng)目 黃先生 黃女士A 目前每月工作所得 ( 元 ） 4166 1200B 期待補(bǔ)償比率 75% 60%C 期待每月補(bǔ)償金 (A *B)( 元 ) 720D 需要補(bǔ)償期間 ( 月 ) 60 36E 預(yù)計(jì)補(bǔ)償基金 (C *D) ( 元 ) 187470 25920F 現(xiàn)有補(bǔ)償計(jì)劃 ( 元 ） 99984 28800G 補(bǔ)償基金差額 (EF )( 元 ) 87486 2880殘廢失能補(bǔ)償需求分析表殘廢失能補(bǔ)償基金是用來彌補(bǔ)因殘廢或失能對工作收入喪失時(shí) , 在一段期間內(nèi)維持家庭開支的資金來源 ， 補(bǔ)償比率因家庭開支狀況而異可由 25 %7 5% .114 計(jì)算項(xiàng)目 黃先生 黃女士A 預(yù)備重大傷病醫(yī)療費(fèi) ( 元 ) 30000 30000B 社會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)療 ( 元 ) 0 0C 個(gè)人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) ( 元 ) 0 0D 現(xiàn)有醫(yī)療傷病基金 (B+C) ( 元 ) 0 0E 補(bǔ)償基金差額 (A D )( 元 ) 30000 30000醫(yī)療傷病補(bǔ)償需求分析醫(yī)療傷病補(bǔ)償基金是用來彌補(bǔ)因生病開刀住院對醫(yī)療看護(hù)費(fèi)用造成經(jīng)濟(jì)虧損的補(bǔ)償規(guī)劃 ?？梢栽倏紤]借（貸）款投資。 93 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析工具介紹 基礎(chǔ)知識(shí) 財(cái)務(wù)需求分析表格介紹 確定保額 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 財(cái)務(wù)需求分析銷售流程 準(zhǔn)客戶開拓 追蹤及調(diào)整 方案實(shí)施 設(shè)計(jì)建議案 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 分析財(cái)務(wù)需求
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