試論美國富國銀行的小企業(yè)銀行業(yè)務(參考版)
2025-01-13 18:02本頁面
【正文】 上午 1時 46分 9秒 上午 1時 46分 01:46: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看 專家告訴 。 2023年 1月 上午 1時 46分 :46January 30, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 :46:0901:46:09January 30, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 01:46:0901:46:0901:46Monday, January 30, 2023 1知人者智，自知者明。 01:46:0901:46:0901:461/30/2023 1:46:09 AM 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 上午 1時 46分 9秒 上午 1時 46分 01:46: 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 1月 上午 1時 46分 :46January 30, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時 46分 9秒 01:46: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 01:46:0901:46:0901:46Monday, January 30, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 01:46:0901:46:0901:461/30/2023 1:46:09 AM 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 上午 1時 46分 9秒 上午 1時 46分 01:46: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023年 1月 上午 1時 46分 :46January 30, 2023 1行動出成果，工作出財富。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時 46分 9秒 01:46: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 01:46:0901:46:0901:46Monday, January 30, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 01:46:0901:46:0901:461/30/2023 1:46:09 AM 1以我獨沈久，愧君相見頻。又在其下創(chuàng)建了小企業(yè)貸款部，為年銷售額低于 1000萬美元的企業(yè)提供貸款 Late 1989, Business Banking Group formed in Retail Bank to focus on small business customers. Business Lending Division created to lend to firms with less than $10 MM in sales. 1994年的成本研究顯示，通過標準放貸程序（分銷、發(fā)放、貸后管理）發(fā)放小額貸款無法實現(xiàn)經(jīng)濟效益（成本過高 ） In 1994, cost studies showed that standard lending processes (distribution, underwriting, servicing) were uneconomic for smallest loans. 1994年創(chuàng)建“企業(yè)通”，采用簡化流程的方式向年銷售額低于 200萬美元的企業(yè)提供上限為 10萬美元的貸款 Business Direct formed in 1994 to focus on streamlined lending of up to $ 100,000 primarily to businesses with sales less than $ 2 Million. Presentation Information Classification as Needed 11 “企業(yè)通”的開發(fā)：首先，將 2023多萬家企業(yè)進行細分 The Origins of Business Direct: First, We Segmented the 20+ Million Businesses Cash CowsGazellesProfessionalsEntrepreneurStartupsA ve r a g e L e n d i n g P r o f i ta b i l i ty o f S m a l l B u s i n e s s S e g m e n ts U s i n g S ta n d a r d P r o c e s s e s牛寶寶 Baby Bulls 比上不足、比下有余者 Merry Middles 無利潤 NonProfits 家庭收入支柱 Family Providers 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè) Cottage Businesses 贏利Profitable 不贏利Unprofitable 采用標準放貸程序的小企業(yè)貸款的平均盈利性 現(xiàn)金牛 正在躍起 （瞪羚） 專業(yè)服務 公司 創(chuàng)業(yè)家 初創(chuàng)公司 Presentation Information Classification as Needed 12 貸款流程的巨大變化使小企業(yè)貸款業(yè)務的盈利性大增 Dramatic Changes Made to Make Small Business Lending Highly Profitable 傳統(tǒng)程序 Traditional Process 新程序 New Process 通過分行或信貸官員進行申請 Application in Branch or with Loan Officer 通過郵件、電話或分行進行申請 Applications by Mail, Phone, or Branch 需提供報稅表、財務報表 Tax Returns, Financial Statements Required 無需提供報稅表或財務報表 No Tax Return or Financials Needed 貸款人對申請進行仔細審核 Application Reviewed in Detail By Lender 2/3的申請實現(xiàn)自動化審批 Automated Decision in 2/3rds of Applications 需進行年度審核 Annual Review Required 無需定期審核－授信是“常青的” No Review – Line is ―Evergreen‖ 通常需要擔保物 Collateral often Required 無擔保 Unsecured 在企業(yè)貸款系統(tǒng)中簿記 Booked on Commercial Loan System 在個人貸款系統(tǒng)中簿記 Booked on Consumer Loan System 要求很低的貸款損失 Focus on Very Low Losses 由于定價較高，可以允許較高的貸款損失 Higher Losses Okay with Mu
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