某銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系(參考版)
2025-01-06 17:59本頁(yè)面
【正文】 根據(jù)個(gè)人金融業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的方向和股改后風(fēng)險(xiǎn)崗位職能及角色的定位等因素， 2023年我團(tuán)隊(duì)將集中精力對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的架構(gòu)進(jìn)行精心規(guī)劃和設(shè)計(jì)，并逐步在全轄推廣。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) ? 加強(qiáng)制度建設(shè)，完善內(nèi)控機(jī)制和崗位制約機(jī)制，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施； ? 建立經(jīng)常性的培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)職業(yè)道德培訓(xùn)和教育。 ? 密切跟蹤個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債狀況的動(dòng)態(tài)變化 ， 即時(shí)更新信用評(píng)級(jí) 。 ? 加強(qiáng)對(duì)借款人周邊環(huán)境的信用環(huán)境及同一層級(jí)的群體信用意識(shí)的分析和判斷 ， 避免風(fēng)險(xiǎn)的大規(guī)模 、 批量化 、 集中化爆發(fā) ， 從而實(shí)現(xiàn)用于群體風(fēng)險(xiǎn)分析的大數(shù)定理的理性回歸 ， 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)向單一可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化 ， 這樣將大大降低風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性 、 不確定性 ， 提高風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性 。下面主要闡述道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生機(jī)理和防范機(jī)制： 個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生機(jī)理： 個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況惡化 個(gè)人道德品質(zhì) 道德風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)信用環(huán)境 個(gè)人償債能力及意愿下降 信用環(huán)境急劇惡化銀行出現(xiàn)大量壞帳 信用極度萎縮 ， 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行停滯 金融恐慌 ， 經(jīng)濟(jì)危機(jī) 個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制： 公司型個(gè)人征信體系 公共型個(gè)人征信體系 銀行建立以個(gè)人資負(fù)狀況為基礎(chǔ)的個(gè)人信用評(píng)級(jí)體系 個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn) 在個(gè)人信用評(píng)分卡系統(tǒng)中引入對(duì)道德因素的判斷和評(píng)價(jià) 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析和預(yù)測(cè) 在借貸合同和擔(dān)保合同中附注限制性條款 （投資方向 、 凈資產(chǎn)值 ） ? 分析經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài) 、 經(jīng)濟(jì)周期和行業(yè)狀態(tài) 、 行業(yè)周期 。由于逆向選擇發(fā)生在交易前，隱蔽性較強(qiáng)，這就需要我們個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員高度重視，仔細(xì)甄別，嚴(yán)格防范。 堅(jiān)持不懈地開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，建立和完善個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入與退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)崗位體系內(nèi)的良性循環(huán)，從而全面啟動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)人才戰(zhàn)略。 ? 逐步建立統(tǒng)一授信管理制度 。 健全完善持續(xù)和預(yù)防性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控體系 ? 加強(qiáng)對(duì)零售貸款五級(jí)分類報(bào)告分析制度 ， 完善資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系 。 ?各行應(yīng)定期對(duì)其轄內(nèi)零售貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)評(píng)價(jià) ， 以衡量發(fā)展質(zhì)量和效率 。 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力也是競(jìng)爭(zhēng)力 。 建立和完善以業(yè)務(wù)量、效益和風(fēng)險(xiǎn)相互平衡為特點(diǎn)的評(píng)價(jià)考核體系 ?銀行是以風(fēng)險(xiǎn)管理為主業(yè) ， 通過(guò)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 、 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲利 ， 其價(jià)值的創(chuàng)造是要透過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理來(lái)實(shí)現(xiàn) ， 任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險(xiǎn)的 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就是要尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ， 衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度 ， 積極采取措施去防范風(fēng)險(xiǎn) ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中創(chuàng)造效益
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1