某銀行個人金融業(yè)務風險管理體系(參考版)
2025-01-06 17:15本頁面
【正文】 根據(jù)個人金融業(yè)務未來發(fā)展的方向和股改后風險崗位職能及角色的定位等因素， 2023年我團隊將集中精力對個人金融業(yè)務風險管理體系的架構進行精心規(guī)劃和設計，并逐步在全轄推廣。 市場風險 風險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6 操作風險 ? 加強制度建設，完善內控機制和崗位制約機制，強化獎懲措施； ? 建立經常性的培訓機制，加強職業(yè)道德培訓和教育。 ? 密切跟蹤個人資產負債狀況的動態(tài)變化 ， 即時更新信用評級 。 ? 加強對借款人周邊環(huán)境的信用環(huán)境及同一層級的群體信用意識的分析和判斷 ， 避免風險的大規(guī)模 、 批量化 、 集中化爆發(fā) ， 從而實現(xiàn)用于群體風險分析的大數(shù)定理的理性回歸 ， 實現(xiàn)風險向單一可控風險轉化 ， 這樣將大大降低風險的同質性 、 不確定性 ， 提高風險的可測性 。下面主要闡述道德風險的產生機理和防范機制： 風險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6個人道德風險的產生機理： 個人經濟狀況惡化 個人道德品質 道德風險 社會信用環(huán)境 個人償債能力及意愿下降 信用環(huán)境急劇惡化銀行出現(xiàn)大量壞帳 信用極度萎縮 ， 經濟運行停滯 金融恐慌 ， 經濟危機 風險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6個人道德風險的防范機制： 公司型個人征信體系 公共型個人征信體系 銀行建立以個人資負狀況為基礎的個人信用評級體系 個人道德風險 在個人信用評分卡系統(tǒng)中引入對道德因素的判斷和評價 宏觀經濟運行態(tài)勢分析和預測 在借貸合同和擔保合同中附注限制性條款 （投資方向 、 凈資產值 ） 風險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6? 分析經濟運行狀態(tài) 、 經濟周期和行業(yè)狀態(tài) 、 行業(yè)周期 。由于逆向選擇發(fā)生在交易前，隱蔽性較強，這就需要我們個人金融業(yè)務營銷人員高度重視，仔細甄別，嚴格防范。 堅持不懈地開展個人金融業(yè)務從業(yè)人員的風險培訓，建立和完善個人金融業(yè)務風險經理準入與退出機制，實現(xiàn)崗位體系內的良性循環(huán)，從而全面啟動個人金融業(yè)務人才戰(zhàn)略。 ? 逐步建立統(tǒng)一授信管理制度 。 風險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6健全完善持續(xù)和預防性的非現(xiàn)場監(jiān)控體系 ? 加強對零售貸款五級分類報告分析制度 ， 完善資產質量監(jiān)控體系 。 ?各行應定期對其轄內零售貸款進行風險加權資產評價 ， 以衡量發(fā)展質量和效率 。 合規(guī)經營和風險管理能力也是競爭力 。 風險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6 建立和完善以業(yè)務量、效益和風險相互平衡為特點的評價考核體系 ?銀行是以風險管理為主業(yè) ， 通過經營風險 、 承擔風險獲利 ， 其價值的創(chuàng)造是要透過對風險的有效管理來實現(xiàn) ， 任何業(yè)務都是有風險的 ， 風險管理的任務就是要尋找業(yè)務過程的風險點 ， 衡量業(yè)務的風險度 ， 積極采取措施去防范風險 ， 在控制風險的過程中創(chuàng)造效益 。
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