【正文】 147 —— 銀 行 家 的 搖 籃 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分類 ? 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ? 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ? 從業(yè)人員操作風(fēng)險(xiǎn) 148 —— 銀 行 家 的 搖 籃 加強(qiáng)個(gè)人金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理 ?嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)的通知要求 ,規(guī)范開(kāi)展個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù) , 充分披露風(fēng)險(xiǎn)； ?研究各類風(fēng)險(xiǎn)的特性和關(guān)鍵點(diǎn)，并對(duì)之實(shí)行分類管理和專業(yè)化管理； ?全面提高理財(cái)人員綜合素質(zhì) , 降低個(gè)人金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)； ?建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) , 完善個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度 , 實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理； 149 —— 銀 行 家 的 搖 籃 理財(cái)是一種過(guò)程 理財(cái)是一種選擇 理財(cái)是一種境界 理財(cái)是一種實(shí)踐 理財(cái)是終生規(guī)劃 —— 在這個(gè)過(guò)程中，我愿始終在您身邊 成功的理財(cái)助您實(shí)現(xiàn)美滿的人生 —— 銀 行 家 的 搖 籃 感謝支持、歡迎提問(wèn) 請(qǐng)聯(lián)系 聯(lián)系電話： 02162440089 62440661 02162441723 62442309（ F） U R L : EMAIL: 聯(lián) 系 人： 13918389534（巢老師） 13818900005（付老師） 。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 理財(cái)?shù)哪繕?biāo) ? 建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全的生活體系 ? 實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)與理想 ? 最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由 —— 銀 行 家 的 搖 籃 理財(cái)?shù)幕驹瓌t 安全性 流動(dòng)性 贏利性 —— 銀 行 家 的 搖 籃 個(gè)人理財(cái)基本內(nèi)容 理財(cái)基礎(chǔ)篇 ——資金管理 我們生活的城市時(shí)刻發(fā)生著變化，財(cái)富正悄悄改變我們的生活 ...... —— 銀 行 家 的 搖 籃 理財(cái)介質(zhì)使用的改變可帶來(lái)全新的資金管理方式 ? 理財(cái)賬戶 —— 精簡(jiǎn)、清晰、便捷的資金管理 資金流動(dòng)性增加 服務(wù)渠道擴(kuò)展 理財(cái)效率提高 帳戶管理簡(jiǎn)潔 功能廣泛全面 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 多渠道的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建高效的家庭資金管理 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 手機(jī)銀行 理財(cái)中心 電話銀行 自助銀行 網(wǎng)上銀行 家庭 資金鏈 理財(cái)帳戶 —— 銀 行 家 的 搖 籃 理財(cái)進(jìn)階篇 ——資產(chǎn)配置 有專家認(rèn)為： 一個(gè)成功的理財(cái)與賺取多少金錢(qián)沒(méi)有直接的關(guān)系，關(guān)鍵看支出、資產(chǎn)配置和資產(chǎn)管理。 120 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 定義的要點(diǎn)： ①不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)； ②不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)； ③不是針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生； ④不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過(guò)程； 121 —— 銀 行 家 的 搖 籃 什么是個(gè)人理財(cái) ?主要包括以下幾個(gè)基本內(nèi)容： ?金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面； 122 —— 銀 行 家 的 搖 籃 123 —— 銀 行 家 的 搖 籃 為什么需要個(gè)人理財(cái) ? 居民財(cái)產(chǎn)日益增加，理財(cái)成為家庭生活重要的活動(dòng) ? 儲(chǔ)蓄存款 ? 去年銀行存款的實(shí)際利率為 % ? 銀行里有 ? 每年大約有 200億的財(cái)富從存款者手中悄然流失 ? 股票 ? 2022年股市回報(bào)率為 % ? 2022年股市回報(bào)率為 % ? 2022年股市回報(bào)率為 % 124 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 國(guó)債 ： 2022年 6月 15日起發(fā)行 1100億元國(guó)債 ? 三年期七百七十億元，票面年利率 % ? 五年期三百三十億元，票面年利率 % ? 儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn) :我國(guó)保險(xiǎn)資金本身的收益率水平較低 ? 2022年為 % ? 2022年為 % ? 2022年為 % ? 外匯、黃金、房地產(chǎn)等： 小圈子行業(yè)，行規(guī)不明確 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?我們富裕了 …… ?實(shí)際上： ? 教育費(fèi)用在不斷上升 ? 購(gòu)房買車已成為體面生活的一部分 ? 退休金制度、醫(yī)療制度在改革 ? 通貨膨脹有抬頭趨勢(shì) —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?我們需要一種先進(jìn)的理財(cái)文化 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?多元化的理財(cái)需求正在形成 對(duì)抗通貨膨脹 子女教育經(jīng)費(fèi) 提供生活保障 改善生活品質(zhì) 老年退休準(zhǔn)備 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?理財(cái)?shù)膬?nèi)涵 ?理財(cái)就是確定個(gè)人和家庭的階段性生活與投資目標(biāo)，審視資產(chǎn)配置狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信息，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)收益的最優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由。 ? 隨著中國(guó)人民銀行連續(xù) 多次 降低存款利率 ， 居民存款可獲收益大幅下降 ， 他們逐漸開(kāi)始尋求儲(chǔ)蓄以外的其他投資工具，使日后生活有所保障的同時(shí) ， 擴(kuò)大投資收益的來(lái)源。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) —— 銀 行 家 的 搖 籃 目錄 ? 個(gè)人理財(cái)概述 ? 個(gè)人理財(cái)在我國(guó)的發(fā)展 ? 個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理 114 —— 銀 行 家 的 搖 籃 引言 一個(gè)正在步入小康社會(huì)的民族，一個(gè)致力于創(chuàng)造美好生活與美好未來(lái)的民族，其生活質(zhì)量與理財(cái)活動(dòng)可以說(shuō)是息息相關(guān)的 ...... —— 銀 行 家 的 搖 籃 個(gè)人理財(cái)在我國(guó)的發(fā)展 隨著生活水平的提高，人們不再只是單純得賺錢(qián)、花錢(qián)，理財(cái)觀念已經(jīng)悄然興起，尋求專家提供個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的意識(shí)和進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的理念引起了公眾的極大興趣 ！ 國(guó)人理財(cái)觀念的重大轉(zhuǎn)變 116 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 改革開(kāi)放以來(lái) ， 經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)顯著地改善了人民生活 ， 居民可支配收 入 不斷增長(zhǎng) 。 ?從需求角度看，信息化深刻地改變了人們的生存方式和價(jià)值觀念，以信用卡為代表的電子貨幣、電子錢(qián)包在城市普遍流行，電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等在日常生活中受到越來(lái)越多的歡迎和使用。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 個(gè)人電話銀行的功能 轉(zhuǎn)賬服務(wù) 公共信息 業(yè)務(wù)申請(qǐng) 自助繳費(fèi) 銀證轉(zhuǎn)賬 銀證通 基金業(yè)務(wù) 外匯買賣 帳戶查詢 賬戶掛失 —— 銀 行 家 的 搖 籃 電話銀行問(wèn)答 什么是注冊(cè)卡號(hào)？ 1 什么是登錄密碼？ 2 什么是交易密碼？ 3 什么是帳戶編號(hào)？ 4 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?網(wǎng)絡(luò)銀行 ?網(wǎng)絡(luò)銀行又稱網(wǎng)上銀行、虛擬銀行，是指利用互聯(lián)網(wǎng) /WWW技術(shù)，通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)和 WEB主頁(yè)，向客戶提供各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?特征可概括為“ 5W” ，即實(shí)現(xiàn)為任何人(whoever)在任何時(shí)間 (whenever)和任何地點(diǎn) (wherever)與任何賬戶 (whomever)用任何方式 (whatever)的安全支付和結(jié)算 ?網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融業(yè)務(wù)大致分為三大類：信息、查詢和交易。 ?節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，無(wú)法解決與客戶的溝通交流問(wèn)題，有較高的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn) —— 銀 行 家 的 搖 籃 主要的電子銀行業(yè)務(wù) ?自助銀行 ?客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自 ?己動(dòng)手辦理以前由銀行職員才能辦理的一整套銀行業(yè)務(wù) ?現(xiàn)金自動(dòng)取款機(jī) (cash dispenser，筒稱 CD) 、自動(dòng) ?柜員機(jī) (automatic teller machine，簡(jiǎn)稱 ATM) 、自動(dòng)查賬機(jī) —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?電話銀行 ?指銀行運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音處理技術(shù)和電話信號(hào)數(shù)字化等技術(shù)，在原有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上，借助公共電話網(wǎng)絡(luò)，使客戶能通過(guò)電話同銀行進(jìn)行金融交易 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?手機(jī)銀行 ?手機(jī)銀行是將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺(tái)的某些業(yè)務(wù)移到了手機(jī)上 將無(wú)線通信技術(shù)的 3A（任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式）優(yōu)勢(shì)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)中，為客戶提供在線的、實(shí)時(shí)的服務(wù) —— 銀 行 家 的 搖 籃 企業(yè)電話銀行的功能 ?帳戶查詢 ? 客戶可查詢?cè)诠ど蹄y行開(kāi)立的結(jié)算帳戶的余額及當(dāng)日、歷史明細(xì)。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 電子銀行的演變過(guò)程 ?電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計(jì)算機(jī)發(fā)明開(kāi)始， 50年的銀行電子化歷程可以分為四個(gè)階段 ?第一階段： 20世紀(jì) 60年代的后臺(tái)電子化 ?第二階段： 20世紀(jì) 70年代的前臺(tái)電子化 ?第三階段： 80年代的網(wǎng)絡(luò)化 ?第四階段： 90年代的網(wǎng)上銀行 —— 銀 行 家 的 搖 籃 電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 特點(diǎn) 7 24小時(shí)的銀行服務(wù) 安全可靠 方便實(shí)用 結(jié)算快捷 強(qiáng)化管理 降低費(fèi)用 提高形象 —— 銀 行 家 的 搖 籃 電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響 ?電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提供方式，既對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。電子銀行通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和支付結(jié)算等服務(wù)。此外收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，防范特約商戶套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)，建立健全對(duì)特約商戶和 POS機(jī)具的管理。另外，不少銀行向收入不穩(wěn)定人群 (包括沒(méi)有固定收入的青少年和在校生等)發(fā)放信用卡，也埋下了較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。 83 —— 銀 行 家 的 搖 籃 84 ——