某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系(更新版)
【正文】 對個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系的架構(gòu)進行精心規(guī)劃和設(shè)計，并逐步在全轄推廣。 ? 加強對借款人周邊環(huán)境的信用環(huán)境及同一層級的群體信用意識的分析和判斷 ， 避免風(fēng)險的大規(guī)模 、 批量化 、 集中化爆發(fā) ， 從而實現(xiàn)用于群體風(fēng)險分析的大數(shù)定理的理性回歸 ， 實現(xiàn)風(fēng)險向單一可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化 ， 這樣將大大降低風(fēng)險的同質(zhì)性 、 不確定性 ， 提高風(fēng)險的可測性 。 ? 逐步建立統(tǒng)一授信管理制度 。 建立和完善以業(yè)務(wù)量、效益和風(fēng)險相互平衡為特點的評價考核體系 ?銀行是以風(fēng)險管理為主業(yè) ， 通過經(jīng)營風(fēng)險 、 承擔(dān)風(fēng)險獲利 ， 其價值的創(chuàng)造是要透過對風(fēng)險的有效管理來實現(xiàn) ， 任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險的 ， 風(fēng)險管理的任務(wù)就是要尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點 ， 衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度 ， 積極采取措施去防范風(fēng)險 ， 在控制風(fēng)險的過程中創(chuàng)造效益 。 目前資產(chǎn)產(chǎn)品團隊正在編排零售貸款業(yè)務(wù)文件匯編，文字校對工作已經(jīng)完成，不日即將下發(fā)。 ?風(fēng)險管理團隊負責(zé)資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，是全面的風(fēng)險管理。風(fēng)險化解體系針對已準入的客戶存在的風(fēng)險借助于風(fēng)險估測結(jié)果進行轉(zhuǎn)化和處理，通過風(fēng)險的約束與轉(zhuǎn)化，將可控、可測、可轉(zhuǎn)化的風(fēng)險直接導(dǎo)入決策信息系統(tǒng)，將偶發(fā)性強、變幻不定、不易評價、不能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險導(dǎo)入客戶退出模式 。在風(fēng)險集中、個金業(yè)務(wù)集中的趨勢下，有效整合各產(chǎn)品線風(fēng)險管理資源，建立涵括儲蓄存款、零售貸款、借記卡、中間業(yè)務(wù)、中銀理財?shù)攘闶郛a(chǎn)品的個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系已經(jīng)勢在必行。零售業(yè)務(wù)各產(chǎn)品線的風(fēng)險管理條線分割，各自為戰(zhàn)，從而造成零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理資源的浪費。通過風(fēng)險防范體系對零售貸款目前和潛在的風(fēng)險進行識別和估測，對相關(guān)崗位提供預(yù)警信號，對預(yù)準入的客戶進行風(fēng)險分析，對客戶進行甄別和遴選，對預(yù)風(fēng)險進行補償、激勵和保障，從而為風(fēng)險估測提供一系列的參考依據(jù)。 一）個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險窗口的職責(zé) ?根據(jù)總行、省分行風(fēng)險管理政策制度，細化和牽頭制定并組織落實全轄個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法及規(guī)章制度，完善風(fēng)險管理體系，確保個人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 ?認真梳理各項操作辦法和實施細則，完善政策體系。我行零售貸款貸后風(fēng)險管理信息的制度化發(fā)布，將引導(dǎo)貸款前期調(diào)查和貸款審批，將大大降低逆向選擇的發(fā)生概率，極大地彌補貸前調(diào)查信息的不完善，實現(xiàn)對零售貸款風(fēng)險的全面監(jiān)控。 ? 建立完善不良資產(chǎn)重點監(jiān)控行制度 ， 加強零售新帳 、 新新帳不良貸款的監(jiān)控 。 ? 宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢及宏觀調(diào)控政策取向； ? 貨幣資金運行態(tài)勢及財政貨幣政策取向； ? 本地區(qū)經(jīng)濟 、 金融 、 行業(yè)運行態(tài)勢 。 謝謝大家！
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