某銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系(更新版)
【正文】 對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的架構(gòu)進(jìn)行精心規(guī)劃和設(shè)計(jì)，并逐步在全轄推廣。 ? 加強(qiáng)對(duì)借款人周邊環(huán)境的信用環(huán)境及同一層級(jí)的群體信用意識(shí)的分析和判斷 ， 避免風(fēng)險(xiǎn)的大規(guī)模 、 批量化 、 集中化爆發(fā) ， 從而實(shí)現(xiàn)用于群體風(fēng)險(xiǎn)分析的大數(shù)定理的理性回歸 ， 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)向單一可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化 ， 這樣將大大降低風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性 、 不確定性 ， 提高風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性 。 ? 逐步建立統(tǒng)一授信管理制度 。 建立和完善以業(yè)務(wù)量、效益和風(fēng)險(xiǎn)相互平衡為特點(diǎn)的評(píng)價(jià)考核體系 ?銀行是以風(fēng)險(xiǎn)管理為主業(yè) ， 通過經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 、 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲利 ， 其價(jià)值的創(chuàng)造是要透過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理來實(shí)現(xiàn) ， 任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險(xiǎn)的 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就是要尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ， 衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度 ， 積極采取措施去防范風(fēng)險(xiǎn) ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的過程中創(chuàng)造效益 。 目前資產(chǎn)產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)正在編排零售貸款業(yè)務(wù)文件匯編，文字校對(duì)工作已經(jīng)完成，不日即將下發(fā)。 ?風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)化解體系針對(duì)已準(zhǔn)入的客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)借助于風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)結(jié)果進(jìn)行轉(zhuǎn)化和處理，通過風(fēng)險(xiǎn)的約束與轉(zhuǎn)化，將可控、可測(cè)、可轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)入決策信息系統(tǒng)，將偶發(fā)性強(qiáng)、變幻不定、不易評(píng)價(jià)、不能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)入客戶退出模式 。在風(fēng)險(xiǎn)集中、個(gè)金業(yè)務(wù)集中的趨勢(shì)下，有效整合各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立涵括儲(chǔ)蓄存款、零售貸款、借記卡、中間業(yè)務(wù)、中銀理財(cái)?shù)攘闶郛a(chǎn)品的個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)勢(shì)在必行。零售業(yè)務(wù)各產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線分割，各自為戰(zhàn)，從而造成零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源的浪費(fèi)。通過風(fēng)險(xiǎn)防范體系對(duì)零售貸款目前和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和估測(cè)，對(duì)相關(guān)崗位提供預(yù)警信號(hào)，對(duì)預(yù)準(zhǔn)入的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)客戶進(jìn)行甄別和遴選，對(duì)預(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償、激勵(lì)和保障，從而為風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)提供一系列的參考依據(jù)。 一）個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)窗口的職責(zé) ?根據(jù)總行、省分行風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度，細(xì)化和牽頭制定并組織落實(shí)全轄個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及規(guī)章制度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保個(gè)人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 ?認(rèn)真梳理各項(xiàng)操作辦法和實(shí)施細(xì)則，完善政策體系。我行零售貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理信息的制度化發(fā)布，將引導(dǎo)貸款前期調(diào)查和貸款審批，將大大降低逆向選擇的發(fā)生概率，極大地彌補(bǔ)貸前調(diào)查信息的不完善，實(shí)現(xiàn)對(duì)零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控。 ? 建立完善不良資產(chǎn)重點(diǎn)監(jiān)控行制度 ， 加強(qiáng)零售新帳 、 新新帳不良貸款的監(jiān)控 。 ? 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及宏觀調(diào)控政策取向； ? 貨幣資金運(yùn)行態(tài)勢(shì)及財(cái)政貨幣政策取向； ? 本地區(qū)經(jīng)濟(jì) 、 金融 、 行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì) 。 謝謝大家！
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