某銀行個人金融業(yè)務風險管理體系-在線瀏覽
2025-02-05 17:59本頁面
【正文】 建 ? 個人金融業(yè)務主要風險的防范 個人金融業(yè)務風險管理體系的建設過程可以說是一波三折，從最初納入全行統(tǒng)一授信風險管理過程，到實施產(chǎn)品線風險模板獨立管理，再到現(xiàn)在的重新納入全行授信資產(chǎn)風險管理體系，曲曲折折的發(fā)展軌跡也印證了個人金融業(yè)務從業(yè)人員對其風險特質認知的懵懂無知到臻入完善。零售業(yè)務各產(chǎn)品線的風險管理條線分割，各自為戰(zhàn)，從而造成零售業(yè)務風險管理資源的浪費。按照總行對風險管理角色的詮釋和對業(yè)務部門風險窗口崗位職能的界定，對零售資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務和中銀理財進行組合風險管理，構筑全方位、立體化的長效風險管理體系。風險管理體系是動態(tài)的、全面的、立體化的風險防范與化解體系，通過對預準入客戶風險的識別和評估，將超出我行預定風險控制指標的客戶引入客戶退出端口，對已準入客戶及時將風險信息導入決策信息系統(tǒng)。 風險管理應當貫穿于整個貸款周期，在貸前調查、貸時審查、貸后檢查管理的全過程形成相應的風險防范理念和風險監(jiān)控機制，其實質也是零售貸款風險防范與化解體系。通過風險防范體系對零售貸款目前和潛在的風險進行識別和估測，對相關崗位提供預警信號，對預準入的客戶進行風險分析，對客戶進行甄別和遴選，對預風險進行補償、激勵和保障，從而為風險估測提供一系列的參考依據(jù)。 三、個人金融業(yè)務風險管理體系構建 按照大風險管理戰(zhàn)略要求，建設和完善風險管理的組織體系、政策體系、評價體系、決策體系和監(jiān)控體系，力求提高風險管理水平和綜合競爭力。 ? 逐步建立和實施風險窗口和零售貸款中心風險經(jīng)理制為內容的組織體系。 ? 建立和完善以業(yè)務量、效益和風險相互平衡為特點的評價考核體系 ? 完善評分卡等自動識別篩選工具與人工審核結合、風險狀況不同的品種采用不同審批程序的決策體系 ? 健全完善持續(xù)和預防性的非現(xiàn)場監(jiān)控體系 ? 堅持不懈地開展個人金融業(yè)務從業(yè)人員的風險培訓，建立和完善個人金融業(yè)務風險經(jīng)理準入與退出機制。 一）個人金融業(yè)務風險窗口的職責 ?根據(jù)總行、省分行風險管理政策制度，細化和牽頭制定并組織落實全轄個人金融業(yè)務風險管理辦法及規(guī)章制度，完善風險管理體系，確保個人金融業(yè)務的健康發(fā)展。 ?負責全轄全面的個人金融業(yè)務風險檢查、培訓、監(jiān)督和指導。 二）風險管理團隊與消費信貸中心的區(qū)別 ? 風險管理團隊是流程外的風險管理，中心是流程內的風險控制。 ? 個人金融業(yè)務風險管理體系覆蓋零售貸款中心，風險防范和監(jiān)控職能延伸至零售貸款中心業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，發(fā)布風險提示信息，制定風險
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