某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系-閱讀頁
2025-01-14 17:59本頁面
【正文】 防范措施，監(jiān)控貸款審批過程（大額、可疑等），進(jìn)行貸款審批后評價，加強(qiáng)崗位績效評價。 ?認(rèn)真梳理各項(xiàng)操作辦法和實(shí)施細(xì)則，完善政策體系?？傂兄贫ǖ?《 中國銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制手冊 》目前正在討論修改中，近日也即將下發(fā)。同時，將發(fā)布一些相關(guān)的文章、各行零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，通過一些典型的案例分析，深入剖析個中原因。 在銀行的貸前調(diào)查過程中 ， 基于藏富 、 仇富心態(tài) ， 借款人的經(jīng)濟(jì)收入 、家庭財產(chǎn) 、 家庭支出 、 職業(yè)穩(wěn)定性 、 還款意愿等不易把握 ， 在操作上困難重重 ， 因而造成資信調(diào)查結(jié)果的偏頗 ， 甚至錯誤 。我行零售貸款貸后風(fēng)險管理信息的制度化發(fā)布，將引導(dǎo)貸款前期調(diào)查和貸款審批，將大大降低逆向選擇的發(fā)生概率，極大地彌補(bǔ)貸前調(diào)查信息的不完善，實(shí)現(xiàn)對零售貸款風(fēng)險的全面監(jiān)控。 風(fēng)險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值的過程 ， 風(fēng)險管理也是生產(chǎn)力 。 ?《 中國銀行河南省分行零售貸款考核辦法 》 即將于近日下發(fā)執(zhí)行 ， 該辦法在強(qiáng)化發(fā)展導(dǎo)向的前提下 ， 對貸款的資產(chǎn)質(zhì)量和清收給予了較大的考核分值 。 完善評分卡等自動識別篩選工具與人工審核結(jié)合、風(fēng)險狀況不同的品種采用不同審批程序的決策體系 。 ? 建立完善不良資產(chǎn)重點(diǎn)監(jiān)控行制度 ， 加強(qiáng)零售新帳 、 新新帳不良貸款的監(jiān)控 。 ? 行內(nèi)稽核部門 、 銀監(jiān)局 、 總行相關(guān)部門的現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核檢查 加強(qiáng)對個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理的任職資格考核和盡職狀況的考評，通過采用專項(xiàng)培訓(xùn)、脫產(chǎn)培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、自學(xué)自修等多種方式開展對個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險管理觀念和職業(yè)道德的培訓(xùn)，風(fēng)險經(jīng)理要經(jīng)常深入到一線部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)互動，觀念滲透，建立檢驗(yàn)機(jī)制，提高培訓(xùn)效果。 四 、 個人金融業(yè)務(wù)主要風(fēng)險的防范 逆向選擇和道德風(fēng)險 由于信息不對稱現(xiàn)象的普遍存在，逆向選擇和道德風(fēng)險就成為影響交易效率、增加交易成本的主要因素。道德風(fēng)險發(fā)生在交易后，風(fēng)險已經(jīng)暴露，需要我們采取補(bǔ)救性措施來化解和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。 ? 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢及宏觀調(diào)控政策取向； ? 貨幣資金運(yùn)行態(tài)勢及財政貨幣政策取向； ? 本地區(qū)經(jīng)濟(jì) 、 金融 、 行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢 。 該分析同樣有助于對個人金融業(yè)務(wù)合作方信用狀況的判斷和評價 ， 降低利益各方因利益驅(qū)動和微觀主體的不作為而帶來的消極影響 。 ? 關(guān)注個人投資偏好； ? 關(guān)注個人中短期內(nèi)可能發(fā)生的各種突發(fā)事件，并加強(qiáng)分析和評價。 在風(fēng)險集中、個人金融業(yè)務(wù)集中的趨勢下，建立涵括儲蓄存款、零售貸款、借計卡、中間業(yè)務(wù)等個人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系已經(jīng)勢在必行。 謝謝大家！
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