某銀行個人金融業(yè)務風險管理體系(文件)
【正文】 催收保全 營銷單位 零售貸款中心 風險管理的兩條戰(zhàn)線 放款程序外的風險管理 放款程序內(nèi)的風險控制 完善各品種的辦法、操作規(guī)程、指引、手冊為內(nèi)容的政策制度體系。 ?認真研讀宏觀經(jīng)濟動態(tài)，即時發(fā)布風險信息 及時跟蹤國家宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整，掌握房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)的發(fā)展狀況，解讀政策取向，加強對市場競爭態(tài)勢的研究，即時發(fā)布風險信息，防范和化解政策風險和市場風險。 在傳統(tǒng)的貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上，加強貸后管理，通過貸后頻繁的檢查工作，發(fā)現(xiàn)問題，轉(zhuǎn)移和化解潛在和已暴露的風險，完善貸后管理風險信息，并將其制度化，建立動態(tài)的、全面的、立體化的風險防范和化解體系，健全零售貸款風險管理體系，并將客戶、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、市場等風險信息及時傳達給信貸業(yè)務人員，指導其進行客戶細分和篩選，從而完成風險管理體系內(nèi)的循環(huán)運轉(zhuǎn)。 合規(guī)經(jīng)營和風險管理能力也是競爭力 。 健全完善持續(xù)和預防性的非現(xiàn)場監(jiān)控體系 ? 加強對零售貸款五級分類報告分析制度 ， 完善資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系 。 堅持不懈地開展個人金融業(yè)務從業(yè)人員的風險培訓，建立和完善個人金融業(yè)務風險經(jīng)理準入與退出機制，實現(xiàn)崗位體系內(nèi)的良性循環(huán)，從而全面啟動個人金融業(yè)務人才戰(zhàn)略。下面主要闡述道德風險的產(chǎn)生機理和防范機制： 個人道德風險的產(chǎn)生機理： 個人經(jīng)濟狀況惡化 個人道德品質(zhì) 道德風險 社會信用環(huán)境 個人償債能力及意愿下降 信用環(huán)境急劇惡化銀行出現(xiàn)大量壞帳 信用極度萎縮 ， 經(jīng)濟運行停滯 金融恐慌 ， 經(jīng)濟危機 個人道德風險的防范機制： 公司型個人征信體系 公共型個人征信體系 銀行建立以個人資負狀況為基礎(chǔ)的個人信用評級體系 個人道德風險 在個人信用評分卡系統(tǒng)中引入對道德因素的判斷和評價 宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢分析和預測 在借貸合同和擔保合同中附注限制性條款 （投資方向 、 凈資產(chǎn)值 ） ? 分析經(jīng)濟運行狀態(tài) 、 經(jīng)濟周期和行業(yè)狀態(tài) 、 行業(yè)周期 。 ? 密切跟蹤個人資產(chǎn)負債狀況的動態(tài)變化 ， 即時更新信用評級 。根據(jù)個人金融業(yè)務未來發(fā)展的方向和股改后風險崗位職能及角色的定位等因素， 2023年我團隊將集中精力對個人金融業(yè)務風險管理體系的架構(gòu)進行精心規(guī)劃和設(shè)計，并逐步在全轄推廣。 市場風險 操作風險 ? 加強制度建設(shè)，完善內(nèi)控機制和崗位制約機制，強化獎懲措施； ? 建立經(jīng)常性的培訓機制，加強職業(yè)道德培訓和教育。 ? 加強對借款人周邊環(huán)境的信用環(huán)境及同一層級的群體信用意識的分析和判斷 ， 避免風險的大規(guī)模 、 批量化 、
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