某銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系(已改無錯(cuò)字)
2023-01-23 17:59:59 本頁面
【正文】 、 仇富心態(tài) ， 借款人的經(jīng)濟(jì)收入 、家庭財(cái)產(chǎn) 、 家庭支出 、 職業(yè)穩(wěn)定性 、 還款意愿等不易把握 ， 在操作上困難重重 ， 因而造成資信調(diào)查結(jié)果的偏頗 ， 甚至錯(cuò)誤 。 在傳統(tǒng)的貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)貸后管理，通過貸后頻繁的檢查工作，發(fā)現(xiàn)問題，轉(zhuǎn)移和化解潛在和已暴露的風(fēng)險(xiǎn)，完善貸后管理風(fēng)險(xiǎn)信息，并將其制度化，建立動(dòng)態(tài)的、全面的、立體化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解體系，健全零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將客戶、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、市場等風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)傳達(dá)給信貸業(yè)務(wù)人員，指導(dǎo)其進(jìn)行客戶細(xì)分和篩選，從而完成風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)的循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)。我行零售貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理信息的制度化發(fā)布，將引導(dǎo)貸款前期調(diào)查和貸款審批，將大大降低逆向選擇的發(fā)生概率，極大地彌補(bǔ)貸前調(diào)查信息的不完善，實(shí)現(xiàn)對(duì)零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控。 建立和完善以業(yè)務(wù)量、效益和風(fēng)險(xiǎn)相互平衡為特點(diǎn)的評(píng)價(jià)考核體系 ?銀行是以風(fēng)險(xiǎn)管理為主業(yè) ， 通過經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 、 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲利 ， 其價(jià)值的創(chuàng)造是要透過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理來實(shí)現(xiàn) ， 任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險(xiǎn)的 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就是要尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ， 衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度 ， 積極采取措施去防范風(fēng)險(xiǎn) ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的過程中創(chuàng)造效益 。 風(fēng)險(xiǎn)管理的過程同樣是創(chuàng)造價(jià)值的過程 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理也是生產(chǎn)力 。 合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理能力也是競爭力 。 ?《 中國銀行河南省分行零售貸款考核辦法 》 即將于近日下發(fā)執(zhí)行 ， 該辦法在強(qiáng)化發(fā)展導(dǎo)向的前提下 ， 對(duì)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量和清收給予了較大的考核分值 。 ?各行應(yīng)定期對(duì)其轄內(nèi)零售貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)評(píng)價(jià) ， 以衡量發(fā)展質(zhì)量和效率 。 完善評(píng)分卡等自動(dòng)識(shí)別篩選工具與人工審核結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)狀況不同的品種采用不同審批程序的決策體系 。 健全完善持續(xù)和預(yù)防性的非現(xiàn)場監(jiān)控體系 ? 加強(qiáng)對(duì)零售貸款五級(jí)分類報(bào)告分析制度 ， 完善資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系 。 ? 建立完善不良資產(chǎn)重點(diǎn)監(jiān)控行制度 ， 加強(qiáng)零售新帳 、 新新帳不良貸款的監(jiān)控 。 ? 逐步建立統(tǒng)一授信管理制度 。 ? 行內(nèi)稽核部門 、 銀監(jiān)局 、 總行相關(guān)部門的現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核檢查 加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的任職資格考核和盡職狀況的考評(píng)，通過采用專項(xiàng)培訓(xùn)、脫產(chǎn)培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、自學(xué)自修等多種方式開展對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和職業(yè)道德的培訓(xùn)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要經(jīng)常深入到一線部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)互動(dòng)，觀念滲透，建立檢驗(yàn)機(jī)制，提高培訓(xùn)效果。 堅(jiān)持不懈地開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，建立和完善個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入與退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)崗位體系內(nèi)的良性循環(huán)，從而全面啟動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)人才戰(zhàn)略
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