【正文】 第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的案例。 6．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般不．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般不帶儲(chǔ)蓄性；而人身保險(xiǎn)，尤其是人壽保險(xiǎn)則帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。 5．在經(jīng)營(yíng)技術(shù)上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生較不．在經(jīng)營(yíng)技術(shù)上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對(duì)缺乏規(guī)律性，因而計(jì)算規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對(duì)缺乏規(guī)律性，因而計(jì)算的費(fèi)率沒(méi)有壽險(xiǎn)的精確；而人身保險(xiǎn)對(duì)死亡率的計(jì)算較為精的費(fèi)率沒(méi)有壽險(xiǎn)的精確；而人身保險(xiǎn)對(duì)死亡率的計(jì)算較為精密，出現(xiàn)的危險(xiǎn)事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。 4．在基本職能上，財(cái)產(chǎn)．在基本職能上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；人身保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)金保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；人身保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)金給付。 3．在．在保險(xiǎn)期限上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為一年一保；而人身保險(xiǎn)，除意保險(xiǎn)期限上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為一年一保；而人身保險(xiǎn)，除意外傷害保險(xiǎn)外，一般是長(zhǎng)期保險(xiǎn)。 2．保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同。第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 1．保險(xiǎn)標(biāo)的不同。險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。合同。合同。合同。合同。合同。同。保障性。誠(chéng)信性。有償性。有償性。雙務(wù)性。與約定并存性。「 ―― 行為」行為」 。第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類二、保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類（二）保險(xiǎn)合同的法律特征：（二）保險(xiǎn)合同的法律特征： しゃしゃ ‐‐ こうこう〔〔 ‐‐ カウ〕【射幸／射カウ〕【射幸／射 倖】偶然に得られる成功倖】偶然に得られる成功や利益を當(dāng)てにすること。同的一種形式，適用于合同法的一般規(guī)定。它是合立、變更與終止保險(xiǎn)法律關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。保險(xiǎn)合同立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。家與保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)系，又調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系。例如，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》既調(diào)整國(guó)二為一。保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系。律當(dāng)中進(jìn)行規(guī)定的保險(xiǎn)特別法，如《海商法》等。同時(shí)，又有在其他法》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》等?？蛻糁g的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種保險(xiǎn)關(guān)系包括：國(guó)家、地方與保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)關(guān)稱。的方法。法。任制。其情況下，保險(xiǎn)人按其承保金額所負(fù)的損失賠償責(zé)任。獨(dú)立責(zé)任又稱限額責(zé)任，是在無(wú)他保的償責(zé)任的方法。又稱限額責(zé)任制，是按照各保險(xiǎn)人在無(wú)獨(dú)立責(zé)任制。第三章 保險(xiǎn)的基本原則 其公式為：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任＝某保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額所有保險(xiǎn)的賠償責(zé)任＝某保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額所有保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額 損失金額。各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額，依比例分擔(dān)賠償損失的責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 。 ?? 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞揭话阌校罕壤?zé)任制、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞揭话阌校罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且其保險(xiǎn)金額之和大于保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且其保險(xiǎn)金額之和大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險(xiǎn)條件下適用的原則。 ?? 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 遵循這一原則的目的在于：維護(hù)補(bǔ)償原則，防止投保人利用重復(fù)保險(xiǎn)獲得超額賠款；維護(hù)社會(huì)補(bǔ)償原則，防止投保人利用重復(fù)保險(xiǎn)獲得超額賠款；維護(hù)社會(huì)公平原則。這一原則也是補(bǔ)償原則的派生原則。這一原金額。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t（三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t：是指投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t：是指投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?，賠償金額不得超過(guò)損失投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?，賠償金額不得超過(guò)損失金額。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的處分權(quán)，并可取得因處置而取得的額外利益。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人利，保險(xiǎn)人可以接受大于其賠償金額的利益。有權(quán)，也要承擔(dān)該標(biāo)的產(chǎn)生的義務(wù)。委付與代位求償區(qū)別在于：委付與代位求償?shù)膮^(qū)別。保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移歸保險(xiǎn)人。法定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)人提出書面的委付申請(qǐng)。付必須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方為有效。委付必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出要求。件。的法律行為。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第４６條規(guī)定：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第４６條規(guī)定： ““ 除被保險(xiǎn)人的除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法規(guī)定的保險(xiǎn)家庭成員或者其組成人員故意造成本法規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 ”” 。 而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是可以確定的。而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方約賠償。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是可以確定的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償合同。代位求償權(quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （二）（二） 代位求償與委付代位求償與委付 3．代位求償?shù)倪m用范圍。內(nèi)行使代位求償權(quán)。（５）保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。（４）保險(xiǎn)人必須事先向（３）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。（２）保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。（２）保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 故而，物上代位不宜作為代位求償研究，只有權(quán)利代位才是真正意義的代位求償。在物上代位條件下，只有兩方當(dāng)事人，沒(méi)有第三者，顯然與代位權(quán)的構(gòu)件下，只有兩方當(dāng)事人，沒(méi)有第三者，顯然與代位權(quán)的構(gòu)成要件大相徑庭。而物上代位是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人作出賠償后，如果賠償金額達(dá)到受損標(biāo)的的金對(duì)被保險(xiǎn)人作出賠償后，如果賠償金額達(dá)到受損標(biāo)的的金額，則標(biāo)的殘值的所有權(quán)即應(yīng)歸于保險(xiǎn)人。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 代位求償權(quán)的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)人站在被保險(xiǎn)人的地位上向代位求償權(quán)的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)人站在被保險(xiǎn)人的地位上向造成保險(xiǎn)事故的第三者索賠的權(quán)利。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)代位法律關(guān)系中存在三方當(dāng)事人：債權(quán)人、債務(wù)人、保險(xiǎn)人，債權(quán)人是被保險(xiǎn)人，事人：債權(quán)人、債務(wù)人、保險(xiǎn)人，債權(quán)人是被保險(xiǎn)人，即受害人，是有權(quán)要求加害人賠償?shù)娜?；債?wù)人是造成即受害人，是有權(quán)要求加害人賠償?shù)娜耍粋鶆?wù)人是造成責(zé)任事故的人，即加害人；保險(xiǎn)人則保險(xiǎn)人一方面替代責(zé)任事故的人，即加害人；保險(xiǎn)人則保險(xiǎn)人一方面替代加害人向被保險(xiǎn)人賠償，另一方面在向被保險(xiǎn)人賠償后加害人向被保險(xiǎn)人賠償，另一方面在向被保險(xiǎn)人賠償后取得替代被保險(xiǎn)人地位向加害人索賠的權(quán)利。但從嚴(yán)格意義上說(shuō)，物上代位不能稱為真正意義上的代位。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，代位求償通常存在物上代位和權(quán)利代位在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，代位求償通常存在物上代位和權(quán)利代位兩種形式。 ??第三章 保險(xiǎn)的基本原則 代位求償是損失補(bǔ)償原則的派生原則。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后即可站在被保險(xiǎn)人的地位向第三者進(jìn)行追償。即保險(xiǎn)人在代第三者向被保險(xiǎn)人支付賠款后，取代被保險(xiǎn)人向第三者索賠的權(quán)利。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （二）（二） 代位求償與委付代位求償與委付 ：是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保代位求償?shù)暮x：是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。率）其中，損失率大于免賠率。即，賠償金額＝保險(xiǎn)金額賠償?shù)姆绞健＜?，賠償金額＝保險(xiǎn)金額償?shù)姆绞健９ぷ髁?，同時(shí)可增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任感。該方式可減少保險(xiǎn)人因大量小額賠償?shù)姆绞?。其?jì)算公式為：賠償金額＝限額責(zé)任－實(shí)際收獲量額責(zé)任－實(shí)際收獲量第三章 保險(xiǎn)的基本原則 這種方式適用于農(nóng)作物保險(xiǎn)。 ?? 固定責(zé)任賠償方式：這是指保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同固定責(zé)任賠償方式：這是指保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)保障的標(biāo)準(zhǔn)限額，保險(xiǎn)人只對(duì)實(shí)際價(jià)值時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)保障的標(biāo)準(zhǔn)限額，保險(xiǎn)人只對(duì)實(shí)際價(jià)值低于標(biāo)準(zhǔn)保障限額之差予以賠償?shù)姆绞健?．限額賠償方式。用于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。該賠償方式比較簡(jiǎn)便，但不夠準(zhǔn)確。該賠償方式比較簡(jiǎn)便，但不夠準(zhǔn)確。第一危險(xiǎn)賠償方失，超過(guò)保險(xiǎn)金額的損失為第二危險(xiǎn)。第一危險(xiǎn)是保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的損．第一危險(xiǎn)賠償方式。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （（ 一）一） 損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t 損失補(bǔ)償?shù)姆绞綋p失補(bǔ)償?shù)姆绞? ：：1．在不定值保險(xiǎn)條件下，若保險(xiǎn)金額大于或等于保險(xiǎn)價(jià)值，即足額或超．在不定值保險(xiǎn)條件下，若保險(xiǎn)金額大于或等于保險(xiǎn)價(jià)值，即足額或超額保險(xiǎn)時(shí)，其賠償金額等于損失金額；若保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值，即額保險(xiǎn)時(shí)，其賠償金額等于損失金額；若保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值，即不足額保險(xiǎn)時(shí)，其賠償金額為：　不足額保險(xiǎn)時(shí)，其賠償金額為：　 　　 　　 　　 　　 賠償金額＝損失金額賠償金額＝損失金額 保保險(xiǎn)保障程度險(xiǎn)保障程度 １００％其中，保險(xiǎn)保障程度＝保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值１００％其中，保險(xiǎn)保障程度＝保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 利益。被保險(xiǎn)人對(duì)所遭受標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失時(shí)，若投保的不定值保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)金額等于或小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)；或若投保定值保險(xiǎn)時(shí)，則補(bǔ)險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)金額等于或小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)；或若投保定值保險(xiǎn)時(shí)，則補(bǔ)償金額應(yīng)以保險(xiǎn)金額為限，以便填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的受損所獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也就只責(zé)任的最高限額，投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的受損所獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也就只能以保險(xiǎn)金額為限。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （（ 一）一） 損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t 2．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限。被保險(xiǎn)人獲得額外利益。因而，按照補(bǔ)償原失最大為保險(xiǎn)價(jià)值，不可能等于或超過(guò)保險(xiǎn)金額。若在超額保險(xiǎn)條件下，由于保險(xiǎn)金額超過(guò)．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損失為限。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式通常有現(xiàn)金賠付、修理、更換和重置。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （（ 一）一） 損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t 遵循補(bǔ)償原則的目的在于：真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)遵循補(bǔ)償原則的目的在于：真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能；避免將保險(xiǎn)演變成賭博行為；防止誘發(fā)道補(bǔ)償職能；避免將保險(xiǎn)演變成賭博行為；防止誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。通人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對(duì)其損失進(jìn)行補(bǔ)償。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)保險(xiǎn)中理賠的基本原則。這是應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則 （（ 一）一） 損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t （二）（二） 代位求償與委付代位求償與委付 （三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t（三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 基本要求。果關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，判定近因和運(yùn)用近因原則遠(yuǎn)不是輕而易舉的事。雖然保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失結(jié)果之間存在的因果關(guān)系。任。由于致死致死亡。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 若近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍的事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若近因不屬于保險(xiǎn)范圍的事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 三、三、 近因原則近因原則（二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 （（ 3）多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失）多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失 致?lián)p原因有多個(gè)，它們是間斷發(fā)生的，在一連串連續(xù)發(fā)生的原致?lián)p原因有多個(gè)，它們是間斷發(fā)生的，在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一種新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂，因中，有一種新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨(dú)立原因是近因。顯然，船舶沉沒(méi)的近因是戰(zhàn)爭(zhēng)，而若被保險(xiǎn)人未加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)戰(zhàn)爭(zhēng)，而若被保險(xiǎn)人未加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如船舶先遭敵炮火擊壞，影響了航行能力，以致觸礁沉沒(méi)。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第四，最先發(fā)生的原因?qū)儆谪?zé)任免除，其后發(fā)生的原第四，最先發(fā)生的原因?qū)儆谪?zé)任免除，其后發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則近因是責(zé)任免除項(xiàng)目，保險(xiǎn)人因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則近因是責(zé)任免除項(xiàng)目，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第三，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因不全屬于第三，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因不全屬于保險(xiǎn)責(zé)任，最先發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，而保險(xiǎn)責(zé)任，最先發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，而后因不屬于責(zé)任免除，則近因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任，保后因不屬于責(zé)任免除，則近因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。 ?? 第二，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免第二，若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免除范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如船舶在運(yùn)輸輸 途中因遭雷途中因遭雷 擊擊 而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于三者均屬于保三者均屬于保 險(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)責(zé) 任，任， 則則 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 對(duì)對(duì) 一切一切 損損 失失 負(fù)負(fù) 全部全部賠償責(zé)賠償責(zé) 任。保險(xiǎn)人的責(zé)任可根據(jù)下列情況來(lái)確定：可根據(jù)下列情況來(lái)確定： 第三章 保險(xiǎn)的基本原則 第一，若第一，若 連續(xù)發(fā)連續(xù)發(fā) 生生 導(dǎo)導(dǎo) 致致 損損 失的多種原因均屬保失的多種原因均屬保 險(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)責(zé) 任任， 則則 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 人人 應(yīng)負(fù)應(yīng)負(fù) 全部全部 損損 失的失的 賠償責(zé)賠償責(zé) 任。如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，前因與后因之間具有因果關(guān)系，且發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，前因與后因之間具有因果關(guān)系，且各原因之間的因果關(guān)系沒(méi)有中斷，則最先發(fā)生并造各原因之間的因果關(guān)系沒(méi)有