【正文】 91 Thank you! 2023327 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ⑤ 對(duì)保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的法律保護(hù) 90 (2)物上代位 （所有權(quán)代位） 含義 :保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ,發(fā)生全損或推定全損，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后 ,依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。 保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠 償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 ②保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍 保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán) ,多余部分 歸被保險(xiǎn)人。 損失由第三者造成的 ,被保險(xiǎn)人有 權(quán)向其求償。 88 主要內(nèi)容 (1)權(quán)利代位（即追償權(quán)的代位） 即在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任險(xiǎn)導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。 （ 2）維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人的合法利益不受侵害。 適用范圍 (1)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 (2)保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其 組成人員行使代位求償權(quán) ,除非是其故意 造成的。 定值保險(xiǎn)的例外 計(jì)算公式：保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 損失程度 重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外 83 二、損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t (一）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 含義 重復(fù)保險(xiǎn)：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人 訂立保險(xiǎn)合同，而其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 原因：以保險(xiǎn)利益為限 82 （三）損失補(bǔ)償?shù)睦? 人身保險(xiǎn)的例外 人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，是給付性合同。 ? 例：某企業(yè)以價(jià)值 200萬(wàn)元的廠房作抵押貸款 150萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬(wàn)元 。 原因：以實(shí)際損失為限 ? 例：某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為 20萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為 25萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為 25萬(wàn)元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元賠償。已知該船投保了一般的船舶保險(xiǎn)，而未投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司該如何賠付？ ? 雖然從時(shí)間上來(lái)看致?lián)p的最近的原因?yàn)橛|礁，但船只是在中了魚雷后始終未脫離險(xiǎn)情，觸礁也是由于險(xiǎn)情未接觸而致，因此本起事故的近因?yàn)閼?zhàn)爭(zhēng)，不屬不同船舶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 76 （一）認(rèn)定近因的基本方法：邏輯推理或逆推理 （二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 單一原因造成的損失 2 、同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失 （ 1）多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn) （ 2）既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn) 可劃分：負(fù)責(zé)被保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償 無(wú)法劃分：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，有時(shí)傾向于與被 保險(xiǎn)人協(xié)商解決，對(duì)損失按比例分?jǐn)? 3 、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失 4 、間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失 （ 1）都是被保風(fēng)險(xiǎn) （ 2）含有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn) 二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 77 綜合商城 房屋倒塌 火災(zāi) 暴雨 小偷 78 ? 案例： 1918年，第一次世界大戰(zhàn)期間，被保險(xiǎn)人的一艘輪船被德國(guó)潛艇用魚雷擊中，但仍拼力駛向哈佛港，由于港務(wù)局擔(dān)心該船會(huì)在碼頭泊位上沉沒(méi)而堵塞港口，因此拒絕其靠港。 例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。 74 第三節(jié) 近因原則 一、近因原則的含義 二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 75 一、近因原則的含義 近因： 不是在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是引起損失最直接、最有效、起決定作用的因素，它直接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失，是促使損失結(jié)果最有效或是起決定性作用的原因。 三、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果 （一）告知的違反及其法律后果 四種表現(xiàn)（ 1）漏報(bào)（ 2）誤告（ 3）隱瞞（ 4）欺詐 （二）保證的違反及其法律后果 合同失效，保險(xiǎn)人拒絕賠償或給付保險(xiǎn)金。 告知的形式 (1)無(wú)限告知 (2)詢問(wèn)回答告知 (主觀告知 ) 72 (二 )保證 根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在 (1)確認(rèn)保證 (2)承諾保證 根據(jù)保證存在的形式 (1)明示保證 (2)默示保證 船舶的適航保證 要按預(yù)定的或習(xí)慣的航線航行 必須從事合法的運(yùn)輸業(yè)務(wù) 73 （三）棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)： 保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。 二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 （一）告 知 （二）保 證 （三）棄權(quán)與禁止反言 71 （一）告知（廣義與狹義） 告知的內(nèi)容 投保方告知 (年齡、性別、職業(yè)、嗜好等） 保險(xiǎn)人告知 （ 1）保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容、明確說(shuō)明責(zé)任免除。 （三）規(guī)定了保險(xiǎn)保障的最高限額，便于衡量損失，避免保險(xiǎn)糾紛： 保險(xiǎn)利益原則為投保人確定了保險(xiǎn)保障的最高限額，同時(shí)又為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償提供了依據(jù)。 四、保險(xiǎn)利益原則存在的意義 （一）將保險(xiǎn)與賭博行為劃清界限 : 保險(xiǎn)人只有在經(jīng)濟(jì)利益受損的情況下才能得到保險(xiǎn)賠償，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)補(bǔ)償損失的目的。 （二）保險(xiǎn)利益成立的條件 保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法利益 保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益 保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益 保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益 66 二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人的保險(xiǎn)利益 抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益 負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等 的保險(xiǎn)利益 合同雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)利益 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益： 現(xiàn)有利益 預(yù)期利益 （二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 本人 配偶、子女、父母 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的 其他成員、近親 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為 其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人 具有保險(xiǎn)利益 67 (三 )責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 公眾責(zé)任保險(xiǎn)：各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人 職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：各類專業(yè)人員 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：制造商、銷售商、修理商機(jī)器制造銷售修理的產(chǎn)品等 （四）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn) 債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn) 68 三、保險(xiǎn)利益的時(shí)效 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定 一般要求從合同訂立到終止（海洋運(yùn)輸 貨物保險(xiǎn)有一定靈活性）始終存在保險(xiǎn)利益。 （ 3）無(wú)效合同的處理 54 二、保險(xiǎn)合同的變更 （ 一）保險(xiǎn)合同主體的變更 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體變更： （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移 （ 2）保險(xiǎn)標(biāo)的用益權(quán)的變動(dòng) （ 3）債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化 人身保險(xiǎn)合同的主體變更： （ 1）投保人的變更 （ 2）被保險(xiǎn)人的變更 （ 3）受益人的變更 （二）保險(xiǎn)合同客體的變更 （三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 55 三、保險(xiǎn)合同的解除 （一）保險(xiǎn)合同解除的形式 法定解除、協(xié)議解除； 保險(xiǎn)人在以下情