【正文】 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 第五節(jié) 保險(xiǎn)的職能和作用 第三節(jié) 保險(xiǎn)的種類 第二章 保險(xiǎn)合同 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體與客體 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋和爭議的處理 第三章 保險(xiǎn)基本原則 第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 第三節(jié) 近因原則 第二節(jié) 最大誠信原則 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 目 錄 2 第一章 保險(xiǎn)概述 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 第三節(jié) 保險(xiǎn)的種類 第四節(jié) 保險(xiǎn)的要素和特征 第五節(jié) 保險(xiǎn)的職能和作用 3 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征 二、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失 三、風(fēng)險(xiǎn)的分類 四、可保風(fēng)險(xiǎn) 4 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征 概念：風(fēng)險(xiǎn)是指事故發(fā)生的不確定性，即是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。 時(shí)間、空間及損失程度上的不確定 5 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 增加或產(chǎn)生 引起 風(fēng)險(xiǎn)損失 實(shí)質(zhì)因素 道德因素 心理因素 直接損失 間接損失 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失。它要求人們研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化規(guī)律，估算風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段，有計(jì)劃有目的地處理風(fēng)險(xiǎn)，以期用最小的成本代價(jià)，獲得最大的安全保障。 預(yù)防； 指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，其目的在于通過消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而達(dá)到降低損失發(fā)生頻率的目的。 10 第三節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 一、保險(xiǎn)的含義 二、保險(xiǎn)的要素 三、保險(xiǎn)的特征 四、保險(xiǎn)與相似制度比較 11 經(jīng)濟(jì)角度 ?是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，即少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)? 一、保險(xiǎn)的含義 法律角度 ——《 保險(xiǎn)法 》 第 2條 ?定義：是指 投保人 根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)費(fèi) ，保險(xiǎn)人對(duì)于 合同約定 的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失 承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的 商業(yè)行為 。 風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能。 接受國家或政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核或備案。 ?區(qū)別：風(fēng)險(xiǎn)事故的范圍不同 所得與付出的關(guān)系不同 提供補(bǔ)償?shù)闹黧w不同 行為性質(zhì)不同 社會(huì)救濟(jì)不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇 （四）保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì) 19 ?共性：以現(xiàn)在的積累解決以后的需要 ?區(qū)別： 保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄 對(duì)象 一定群體 個(gè)人或單位 受助性質(zhì) 他助 自助 受益期限 合同有效期內(nèi) 本息返還期限 儲(chǔ)蓄不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相結(jié)合的儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)，屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇。 社會(huì)后備基金是指國民收入中用于防止社會(huì)再生產(chǎn)過程中斷、保持國民經(jīng)濟(jì)平衡以及應(yīng)付意外事件、自然災(zāi)害等而儲(chǔ)備的資金，包括使用價(jià)值形態(tài)的物資后備和價(jià)值形態(tài)的貨幣后備。 （ 4）自保形式的后備基金 ——低成本、自主性和靈活性。 保險(xiǎn)在再生產(chǎn)過程中的地位。 33 保險(xiǎn)在產(chǎn)品分配體系中的地位。 （ 2）為金融市場(chǎng)提供長、短期資金。保險(xiǎn)的職能有基本職能和派生職能之分。 有助于推動(dòng)科技發(fā)展。 有利于安定人民生活。 （二）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同： 雙務(wù)合同是指簽訂合同的雙方當(dāng)事人之間相互承擔(dān)一定的義務(wù)，同時(shí)享有相應(yīng)權(quán)利并且一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)的合同。 （五）保險(xiǎn)合同是附合合同： 附和合同與協(xié)商合同是相對(duì)應(yīng)的一組概念。 2）受益人是具有只險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 （三）保險(xiǎn)憑證 :保險(xiǎn)憑證就是所謂的小保險(xiǎn)單，它是保險(xiǎn)人簽發(fā)證明已經(jīng)對(duì)投保人予以承保的書面證明。簽發(fā)暫保單一般來說有以下三種情況： ，對(duì)投保人臨時(shí)開出的證明； ，需要請(qǐng)示上級(jí)公司審批，或者還有部分投保條件沒談妥； ，而投保人又急需保險(xiǎn)憑證，此時(shí)，保險(xiǎn)公司可以簽發(fā)暫保單。 （ 3）無效合同的處理 54 二、保險(xiǎn)合同的變更 （ 一）保險(xiǎn)合同主體的變更 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體變更： （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移 （ 2）保險(xiǎn)標(biāo)的用益權(quán)的變動(dòng) （ 3）債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化 人身保險(xiǎn)合同的主體變更： （ 1）投保人的變更 （ 2）被保險(xiǎn)人的變更 （ 3）受益人的變更 （二）保險(xiǎn)合同客體的變更 （三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 55 三、保險(xiǎn)合同的解除 （一）保險(xiǎn)合同解除的形式 法定解除、協(xié)議解除； 保險(xiǎn)人在以下情況下有權(quán)解除保險(xiǎn)合同： （ 1）投保人故意或過失未履行如實(shí)告知義務(wù)； （ 2）投保人、被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)； （ 3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)； （ 4）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合 合同約定的年齡限制； （ 5）投保人未按約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止； （ 6）保險(xiǎn)欺詐行為； （二）保險(xiǎn)合同解除的后果 56 四、保險(xiǎn)合同的終止 （一）保險(xiǎn)合同終止的含義 保險(xiǎn)合同終止是指某種法定或約定事由的出現(xiàn)， 致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。 四、保險(xiǎn)利益原則存在的意義 （一）將保險(xiǎn)與賭博行為劃清界限 : 保險(xiǎn)人只有在經(jīng)濟(jì)利益受損的情況下才能得到保險(xiǎn)賠償，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)補(bǔ)償損失的目的。 二、最大誠信原則的基本內(nèi)容 （一）告 知 （二）保 證 （三）棄權(quán)與禁止反言 71 （一）告知（廣義與狹義） 告知的內(nèi)容 投保方告知 (年齡、性別、職業(yè)、嗜好等） 保險(xiǎn)人告知 （ 1）保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容、明確說明責(zé)任免除。 三、違反最大誠信原則的表現(xiàn)和法律后果 （一）告知的違反及其法律后果 四種表現(xiàn)（ 1）漏報(bào)（ 2）誤告（ 3）隱瞞（ 4）欺詐 （二）保證的違反及其法律后果 合同失效，保險(xiǎn)人拒絕賠償或給付保險(xiǎn)金。 例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。已知該船投保了一般的船舶保險(xiǎn)，而未投保戰(zhàn)爭險(xiǎn)，請(qǐng)問保險(xiǎn)公司該如何賠付？ ? 雖然從時(shí)間上來看致?lián)p的最近的原因?yàn)橛|礁，但船只是在中了魚雷后始終未脫離險(xiǎn)情，觸礁也是由于險(xiǎn)情未接觸而致，因此本起事故的近因?yàn)閼?zhàn)爭，不屬不同船舶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 ? 例：某企業(yè)以價(jià)值 200萬元的廠房作抵押貸款 150萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬元 。 定值保險(xiǎn)的例外 計(jì)算公式：保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 損失程度 重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外 83 二、損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t (一）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 含義 重復(fù)保險(xiǎn)：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人 訂立保險(xiǎn)合同，而其保險(xiǎn)金額的總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 （ 2）維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人的合法利益不受侵害。 損失由第三者造成的 ,被保險(xiǎn)人有 權(quán)向其求償。 保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠 償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 91 Thank you! 2023327 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I