【正文】 第二節(jié) 風險管理 第五節(jié) 保險的職能和作用 第三節(jié) 保險的種類 第二章 保險合同 第一節(jié) 保險合同的特征與種類 第四節(jié) 保險合同的訂立、變更、解除和終止 第二節(jié) 保險合同的主體與客體 第五節(jié) 保險合同的履行 第三節(jié) 保險合同的內(nèi)容與形式 第六節(jié) 保險合同的解釋和爭議的處理 第三章 保險基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 第三節(jié) 近因原則 第二節(jié) 最大誠信原則 第四節(jié) 損失補償原則 目 錄 2 第一章 保險概述 第一節(jié) 風險 第二節(jié) 風險管理 第三節(jié) 保險的種類 第四節(jié) 保險的要素和特征 第五節(jié) 保險的職能和作用 3 第一節(jié) 風險 一、風險的概念及特征 二、風險因素、風險事故和風險損失 三、風險的分類 四、可保風險 4 一、風險的概念及特征 概念：風險是指事故發(fā)生的不確定性，即是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。 時間、空間及損失程度上的不確定 5 風險因素 風險事故 增加或產(chǎn)生 引起 風險損失 實質(zhì)因素 道德因素 心理因素 直接損失 間接損失 風險因素、風險事故與損失三者之間存在因果關系，即風險因素引發(fā)風險事故，而風險事故導致風險損失。它要求人們研究風險發(fā)生和變化規(guī)律，估算風險對社會經(jīng)濟生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段，有計劃有目的地處理風險，以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。 預防； 指在風險損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風險因素而達到降低損失發(fā)生頻率的目的。 10 第三節(jié) 保險的要素與特征 一、保險的含義 二、保險的要素 三、保險的特征 四、保險與相似制度比較 11 經(jīng)濟角度 ?是分攤意外事故損失的一種財務安排，即少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分攤 一、保險的含義 法律角度 ——《 保險法 》 第 2條 ?定義：是指 投保人 根據(jù)合同約定，向保險人 支付保險費 ，保險人對于 合同約定 的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失 承擔賠償保險金責任 ，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的 商業(yè)行為 。 風險必須有導致重大損失的可能。 接受國家或政府保險監(jiān)管機關的審核或備案。 ?區(qū)別：風險事故的范圍不同 所得與付出的關系不同 提供補償?shù)闹黧w不同 行為性質(zhì)不同 社會救濟不屬于商業(yè)保險范疇 （四）保險與社會救濟 19 ?共性：以現(xiàn)在的積累解決以后的需要 ?區(qū)別： 保險 儲蓄 對象 一定群體 個人或單位 受助性質(zhì) 他助 自助 受益期限 合同有效期內(nèi) 本息返還期限 儲蓄不屬于商業(yè)保險，但保險與儲蓄相結合的儲蓄性保險，屬于商業(yè)保險范疇。 社會后備基金是指國民收入中用于防止社會再生產(chǎn)過程中斷、保持國民經(jīng)濟平衡以及應付意外事件、自然災害等而儲備的資金，包括使用價值形態(tài)的物資后備和價值形態(tài)的貨幣后備。 （ 4）自保形式的后備基金 ——低成本、自主性和靈活性。 保險在再生產(chǎn)過程中的地位。 33 保險在產(chǎn)品分配體系中的地位。 （ 2）為金融市場提供長、短期資金。保險的職能有基本職能和派生職能之分。 有助于推動科技發(fā)展。 有利于安定人民生活。 （二）保險合同是雙務合同： 雙務合同是指簽訂合同的雙方當事人之間相互承擔一定的義務，同時享有相應權利并且一方的權利是另一方的義務的合同。 （五）保險合同是附合合同： 附和合同與協(xié)商合同是相對應的一組概念。 2）受益人是具有只險金請求權的人。 （三）保險憑證 :保險憑證就是所謂的小保險單，它是保險人簽發(fā)證明已經(jīng)對投保人予以承保的書面證明。簽發(fā)暫保單一般來說有以下三種情況： ，對投保人臨時開出的證明； ，需要請示上級公司審批，或者還有部分投保條件沒談妥； ，而投保人又急需保險憑證，此時，保險公司可以簽發(fā)暫保單。 （ 3）無效合同的處理 54 二、保險合同的變更 （ 一）保險合同主體的變更 財產(chǎn)保險合同的主體變更： （ 1）保險標的的所有權、經(jīng)營權發(fā)生轉移 （ 2）保險標的用益權的變動 （ 3）債務關系發(fā)生變化 人身保險合同的主體變更： （ 1）投保人的變更 （ 2）被保險人的變更 （ 3）受益人的變更 （二）保險合同客體的變更 （三）保險合同內(nèi)容的變更 55 三、保險合同的解除 （一）保險合同解除的形式 法定解除、協(xié)議解除； 保險人在以下情況下有權解除保險合同： （ 1）投保人故意或過失未履行如實告知義務； （ 2）投保人、被保險人未履行維護保險標的的義務； （ 3）被保險人未履行危險增加通知的義務； （ 4）投保人申報的被保險人年齡不真實，且真實年齡不符合 合同約定的年齡限制； （ 5）投保人未按約定支付保險費，合同效力中止； （ 6）保險欺詐行為； （二）保險合同解除的后果 56 四、保險合同的終止 （一）保險合同終止的含義 保險合同終止是指某種法定或約定事由的出現(xiàn)， 致使保險合同當事人的權利義務歸于消滅。 四、保險利益原則存在的意義 （一）將保險與賭博行為劃清界限 : 保險人只有在經(jīng)濟利益受損的情況下才能得到保險賠償，從而實現(xiàn)了保險補償損失的目的。 二、最大誠信原則的基本內(nèi)容 （一）告 知 （二）保 證 （三）棄權與禁止反言 71 （一）告知（廣義與狹義） 告知的內(nèi)容 投保方告知 (年齡、性別、職業(yè)、嗜好等） 保險人告知 （ 1）保險合同條款內(nèi)容、明確說明責任免除。 三、違反最大誠信原則的表現(xiàn)和法律后果 （一）告知的違反及其法律后果 四種表現(xiàn)（ 1）漏報（ 2）誤告（ 3）隱瞞（ 4）欺詐 （二）保證的違反及其法律后果 合同失效，保險人拒絕賠償或給付保險金。 例：如暴風引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導致財產(chǎn)損失。已知該船投保了一般的船舶保險，而未投保戰(zhàn)爭險，請問保險公司該如何賠付？ ? 雖然從時間上來看致?lián)p的最近的原因為觸礁，但船只是在中了魚雷后始終未脫離險情，觸礁也是由于險情未接觸而致，因此本起事故的近因為戰(zhàn)爭，不屬不同船舶險的保險責任，因此保險人不負賠償責任。 ? 例：某企業(yè)以價值 200萬元的廠房作抵押貸款 150萬元，發(fā)生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬元 。 定值保險的例外 計算公式：保險賠款 =保險金額 損失程度 重置價值保險的例外 83 二、損失補償?shù)呐缮瓌t (一）重復保險的分攤原則 含義 重復保險：投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人 訂立保險合同，而其保險金額的總和超過保險價值的保險。 （ 2）維護社會公共利益，保障公民、法人的合法利益不受侵害。 損失由第三者造成的 ,被保險人有 權向其求償。 保險人行使代位追償權，不影響被保險人就未取得賠 償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋嗬? 91 Thank you! 2023327 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I