【正文】 代企業(yè) 事業(yè)單位 社會(huì)保險(xiǎn)不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇 （二）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 17 ?共性：對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活具有安定作用。 ?區(qū)別：提供保障的主體不同 前提不同 受益條件不同 服務(wù)宗旨不同 社會(huì)福利不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇 （三）保險(xiǎn)與社會(huì)福利 18 ?共性：都是以一定的風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生而對(duì)人們的生產(chǎn)或生活帶來(lái)一定的困難為條件。 ?區(qū)別：風(fēng)險(xiǎn)事故的范圍不同 所得與付出的關(guān)系不同 提供補(bǔ)償?shù)闹黧w不同 行為性質(zhì)不同 社會(huì)救濟(jì)不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇 （四）保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì) 19 ?共性：以現(xiàn)在的積累解決以后的需要 ?區(qū)別： 保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄 對(duì)象 一定群體 個(gè)人或單位 受助性質(zhì) 他助 自助 受益期限 合同有效期內(nèi) 本息返還期限 儲(chǔ)蓄不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相結(jié)合的儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)，屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇。 （五）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 20 第四節(jié) 保險(xiǎn)的種類 一、保險(xiǎn)形式的種類 二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 21 依保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體分類：國(guó)有保險(xiǎn)與股份保險(xiǎn) 依保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分類：盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn) 依業(yè)務(wù)承保方式分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) （重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)） 依保障主體分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) 依保險(xiǎn)政策分類：自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) 普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) 依賠付形式分類：定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)形式的種類 22 （一）國(guó)有保險(xiǎn)與股份保險(xiǎn) ?國(guó)有保險(xiǎn)：國(guó)家經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn) ?股份保險(xiǎn)：多個(gè)股東共同出資成立，以股份 有限責(zé)任公司形式經(jīng)營(yíng) 新：（相互保險(xiǎn)公司、有限責(zé)任公司） （二）盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn) ?盈利保險(xiǎn)：以盈利為目的，又稱商業(yè)保險(xiǎn) 股份公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)最為常見 ?非盈利保險(xiǎn)：不以盈利為目的，又稱非商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、 合作保險(xiǎn) 23 ?原保險(xiǎn)：投保人 ——保險(xiǎn)人 保護(hù)投保人的利益 ?再保險(xiǎn)：原投保人 ——原保險(xiǎn)人 ——再保險(xiǎn)人 保護(hù)原保險(xiǎn)人的利益 ?重復(fù)保險(xiǎn)：投保人 ——數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值 ?共同保險(xiǎn)： 幾個(gè)保險(xiǎn)人 ——同一保險(xiǎn)利益、同一 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)事故損失按比例分擔(dān)責(zé)任； 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)， 并在達(dá)到一定共保比例時(shí)給予費(fèi)率優(yōu)惠。 （三）原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)（重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)） 24 共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別： （ 1）反映的保險(xiǎn)關(guān)系不同 （ 2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲煌? （四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（廣義）：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、 責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn) 狹義：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn) ?人身保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、 意外傷害保險(xiǎn) 25 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn) ?自愿保險(xiǎn)：當(dāng)事人雙方自愿 ?法定保險(xiǎn)：產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) ?社會(huì)保險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn) ?商業(yè)保險(xiǎn)：通常意義上的保險(xiǎn) （五）自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn) 與商業(yè)保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) 26 普通保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn) ?普通保險(xiǎn)：自主選擇 ?政策性保險(xiǎn)：政府為了政策上的目的 種類：社會(huì)政策保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn) 項(xiàng)目：社會(huì)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、進(jìn)出口 信用保險(xiǎn) （六）定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn) ?定 值 保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額確定，出險(xiǎn)時(shí)依預(yù)先確 定金額給付保險(xiǎn)金 —— 適用于人身保險(xiǎn)與少數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ?不定值 保險(xiǎn)：按實(shí)際損失額支付保險(xiǎn)金 —— 適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 27 二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的框架： （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）人身保險(xiǎn) （三）責(zé)任保險(xiǎn) （四）信用保證保險(xiǎn) 28 第五節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 一、保險(xiǎn)的地位 二、保險(xiǎn)的職能 三、保險(xiǎn)的作用 29 一、保險(xiǎn)的地位 保險(xiǎn)的地位是指在不同形式或不同條件下，保險(xiǎn)與其他形式或事物之間的相互關(guān)系。 30 （一）保險(xiǎn)基金與社會(huì)后備基金 社會(huì)后備基金的含義。 社會(huì)后備基金是指國(guó)民收入中用于防止社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中斷、保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡以及應(yīng)付意外事件、自然災(zāi)害等而儲(chǔ)備的資金，包括使用價(jià)值形態(tài)的物資后備和價(jià)值形態(tài)的貨幣后備。 社會(huì)后備基金的形式 （ 1）集中形式的后備基金 也稱國(guó)家后備基金，包括國(guó)家長(zhǎng)期戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備和財(cái)政預(yù)算總預(yù)備費(fèi)。 （ 2）互助形式的后備基金 曾存在于古今各種以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的的互助合作組織之中。 31 （ 3）保險(xiǎn)形式的后備基金 簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)基金，是由保險(xiǎn)機(jī)關(guān)根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率，通過(guò)向參加保險(xiǎn)的單位和個(gè)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式而建立的一種專門用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人受到的經(jīng)濟(jì)損失或滿足被保險(xiǎn)人給付要求的貨幣形態(tài)的后備基金。 （ 4）自保形式的后備基金 ——低成本、自主性和靈活性。 （ 5）社會(huì)保障形式的后備基金 ——社會(huì)性、基本保障性、強(qiáng)制性。 保險(xiǎn)基金與社會(huì)后備基金的關(guān)系 保險(xiǎn)基金是以商品交換的等價(jià)有償原則建立的一種后備基金，是社會(huì)后備基金的重要形式，起著重要的補(bǔ)充作用。 32 （二）保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì) 從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)組成部分，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的分配領(lǐng)域。 保險(xiǎn)在再生產(chǎn)過(guò)程中的地位。 （ 1）保險(xiǎn)與生產(chǎn)的關(guān)系 ——保險(xiǎn)屬于分配環(huán)節(jié)，本身就是生產(chǎn)的產(chǎn)物。 （ 2）保險(xiǎn)與交換的關(guān)系 ——交換的規(guī)模越大，對(duì)保險(xiǎn)的需求越大。 （ 3）保險(xiǎn)與消費(fèi)的關(guān)系 ——保險(xiǎn)需求的本身就是一種消費(fèi)行為。 33 保險(xiǎn)在產(chǎn)品分配體系中的地位。 （ 1）保險(xiǎn)分配和財(cái)政分配 區(qū)別：分配主體不同 分配對(duì)象不同 分配方式不同 （ 2）保險(xiǎn)分配與企業(yè)財(cái)務(wù)分配的關(guān)系 （ 3）保險(xiǎn)分配與信用分配的關(guān)系。 34 （三）保險(xiǎn)與金融體系 金融體系的含義 金融體系是指眾多銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的相互關(guān)系及其特征。 三種模式： 高度集中的金融體系 ——單一計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的國(guó)家 沒有中央銀行的金融體系 ——新加坡、香港 設(shè)有中央銀行的金融體系 ——市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家 35 保險(xiǎn)在金融體系的地位 （ 1）為金融服務(wù)提供配套性的保障服務(wù)。 （ 2）為金融市場(chǎng)提供長(zhǎng)、短期資金。 （ 3）為銀行的安全運(yùn)行直接提供保障。 （ 4）保險(xiǎn)和銀行聯(lián)合為消費(fèi)者提供多樣化的金融保險(xiǎn)服務(wù)。 36 二、保險(xiǎn)的職能 （一）保險(xiǎn)職能的含義 保險(xiǎn)職能是指保險(xiǎn)的內(nèi)在的固有的功能，是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的。保險(xiǎn)的職能有基本職能和派生職能之分。